O que é alocação de ativos?

Quando você está construindo seu portfólio, você terá muitas opções sobre onde colocar seu dinheiro. Ações (ações a.k.a.), títulos, dinheiro, commodities (coisas como prata ou petróleo bruto), mercados estrangeiros e domésticos, pequenas e grandes empresas - todos esses investimentos se comportam de maneira diferente. Por exemplo, as ações tendem a ter um risco maior, mas também uma recompensa maior. Historicamente, eles ganharam um retorno relativamente alto sobre os investimentos ao longo do tempo, mas também tiveram momentos de declínio acentuado. Títulos, por outro lado, tenderam a aumentar de valor mais lentamente ao longo do tempo, mas também sofreram menos grandes perdas. Ao construir um portfólio, os investidores devem considerar quanto risco desejam assumir e, em seguida, distribuir seu dinheiro de acordo com essa tolerância ao risco. Essa é a alocação de ativos.

A natureza exata dessa atribuição é uma questão de opinião. A Internet está repleta de conselhos intermináveis, Mas na realidade, não há uma resposta certa:cada investidor tem uma tolerância ao risco diferente e um cronograma diferente para investir (quanto mais tempo você tem para investir antes de precisar do dinheiro, os consultores mais arriscados acreditam que sua alocação de ativos deveria ser).

Quais são os prós? Colocar todo o seu dinheiro no mercado de ações russo provavelmente é tolice. Há uma chance de que supere todos os outros investimentos, mas provavelmente há um risco maior de que não (e um risco significativo de que afunde). Essa é uma chance que você quer aproveitar, dizer, seus fundos de aposentadoria? Em poucas palavras, essa é a vantagem de distribuir seus investimentos:você se certifica de que está investindo em setores suficientes para ser capaz de tirar proveito das tendências positivas sem ser eliminado pelas negativas.

Mas, para realmente tirar proveito do princípio, você tem que monitorar e ajustar suas alocações. Quando você é mais jovem, você deseja uma proporção maior de ativos em investimentos mais arriscados; conforme você envelhece, você deseja mover dinheiro para lugares mais estáveis. Se você perder sua camisa em ações na casa dos 30 anos, você tem muito tempo para compensar as perdas; se isso acontecer em seus 80 anos, bem ... essa é a ideia.

Nota:Se você não está disposto a pagar 1% a 2% de seus ativos para contratar alguém para gerenciar seus investimentos, criar um portfólio bem diversificado pode ser difícil de fazer sozinho. Fazendo a pesquisa, comprar muitas ações e títulos individuais - isso é complicado. Mas existem maneiras de aproveitar o conhecimento profissional sem contratar seu próprio consultor de patrimônio. ETFs e fundos mútuos, por exemplo, são gerenciados por profissionais, a fim de criar uma boa alocação de ativos, e os fundos têm taxas relativamente baixas. Como investidor individual, você ainda precisará descobrir quais fundos comprar, mas isso é monumentalmente mais fácil do que escolher ações e títulos de indivíduos!