Como entrar em estoque

O mercado de ações é uma ferramenta poderosa para economizar para a aposentadoria e aumentar a riqueza. Aprenda as nove etapas importantes para entrar em ações.

Embora o mercado de ações não seja para todos, ainda é uma ferramenta poderosa para aumentar suas economias para a aposentadoria, protegê-lo da inflação, e construir riqueza. Você não precisa gastar muito tempo ou investir muito dinheiro para começar.

Como entrar em estoque

1. Estabeleça seus objetivos
2. Estabeleça um Fundo de Emergência
3. Aprenda sobre como investir
4. Entenda seu risco
5. Escolha o seu estilo de investimento
6. Escolha sua conta de investimento
7. Abra uma conta com um provedor de investimento
8. Entenda a Diversificação
9. Financiar a sua conta

Etapa 1:Defina suas metas

Seu primeiro passo é determinar seus objetivos financeiros. Sim, todos nós queremos “ganhar muito dinheiro, ”, Mas seus objetivos financeiros devem ser mais profundos do que isso.

Pergunte a si mesmo se há espaço em seu orçamento atual para investir. Se você gastar todo o seu dinheiro em despesas legítimas a cada mês, você deve primeiro trabalhar para aumentar sua renda. Se você tem muitas dívidas, geralmente é mais inteligente pagar sua dívida primeiro.

Em seguida, pergunte-se por que deseja investir no mercado de ações. Você quer economizar para a aposentadoria? Você espera passar uma herança para seus filhos? Você quer aumentar as economias da faculdade de seus filhos? Por que você investirá influenciará Como as você investe.

Também não há problema se você decidir que agora não é o momento certo para começar a investir. De um modo geral, não faz sentido comprar ações com o dinheiro de que você vai precisar em menos de cinco anos. Uma queda repentina pode prejudicar seu equilíbrio. Se você planeja ter um bebê ou comprar uma casa no próximo ano, por exemplo, é mais inteligente colocar seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento.

Não há respostas certas e erradas aqui, mas é importante ser honesto consigo mesmo. Suas respostas irão moldar sua estratégia de investimento.

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Etapa 2:Estabelecer um Fundo de Emergência

Um fundo de emergência é uma reserva de dinheiro que você mantém à disposição o tempo todo para lidar com custos inesperados. É para quando sua fornalha quebrar no inverno, você tem que comprar um voo de última hora, ou de repente você perde seu emprego.

Seu fundo de emergência precisa ser líquido (fácil de acessar) e grande o suficiente para cobrir os desafios da vida - incluindo meses sem trabalho. Se você sacar dinheiro de sua conta de investimento para pagar essas despesas, há uma boa chance de você perder crescimento e pagar taxas pesadas.

Quanto você deve manter em seu fundo de emergência? Isso depende de suas despesas, mas a maioria dos planejadores financeiros recomenda manter de três a seis meses de receita disponível o tempo todo. Deve ser o suficiente para pagar por tudo de suas despesas durante esse período, incluindo dívidas. Guarde-o em uma conta poupança que você possa acessar a qualquer momento e recarregue o saldo se usar algum.

Etapa 3:Aprenda sobre como investir

Quando se trata de investir, o conhecimento é a sua ferramenta mais poderosa. Você precisará aprender tudo o que puder para comprar ações com segurança. Seu primeiro passo é começar a consumir notícias financeiras. Você pode não entender todos os termos, mas você terá uma noção dos mercados e de como eles se comportam.

Em seguida, você vai querer mergulhar em algum estudo deliberado. Comece com a Master Class de investimento da Wealthsimple para obter uma base de finanças pessoais e conhecimento de investimento e aprender como construir uma riqueza real com conselhos comprovados.

Em seguida, passe para Finanças Pessoais 101, um recurso enorme para ajudá-lo a entender a arte de administrar seu dinheiro. Este é um ótimo lugar para encontrar respostas para suas perguntas específicas.

O risco é uma parte inerente do investimento, mas você pode reduzir o risco instruindo-se.

Etapa 4:entenda seu risco

Embora seja possível aumentar ou diminuir o risco de investir, não é possível eliminá-lo totalmente. Cada ação que você compra virá com algum risco, mesmo que essa ação tenha se comportado de maneira previsível por um longo tempo.

O cálculo é bastante simples:ações com maior potencial de crescimento geralmente apresentam mais riscos. Ações mais seguras normalmente vêm com crescimento modesto. Investir inteligente significa equilibrar seu risco em um ponto confortável entre segurança e crescimento.

A maioria das pessoas avalia sua própria tolerância ao risco com base na idade. Os mais jovens geralmente optam por mais riscos e mais crescimento. Pessoas mais velhas, que esperam usar esse dinheiro para a aposentadoria, normalmente escolhe investimentos "mais seguros" que não arriscam suas economias.

Contudo, algumas pessoas, não importa quantos anos, apenas não gosto de arriscar seu dinheiro, então eles sempre optam por investimentos conservadores. Outras pessoas sempre querem crescimento. O importante é que você saiba o que é certo para você.

Etapa 5:Escolha seu estilo de investimento

Seu estilo de investimento afeta o que você vai comprar, como você vai comprar, e se alguém administrará seu portfólio em seu nome.

Primeiro, escolha um ativo ou passiva estilo de gestão. Gestão ativa significa que você (ou outra pessoa) comprará ações ou fundos para tentar vencer o mercado. A gestão passiva é quando você compra fundos que seguem um benchmark, o que significa que há pouco para um gerente fazer.

Isso significa que você construirá um portfólio razoável e o manterá por um longo prazo. Lembre-se de que vários estudos mostraram que os fundos mais ativamente gerenciados não conseguem "vencer o mercado, ”Especialmente quando você considera seus custos mais elevados.

Próximo, decida se você quer um autodirigido portfólio ou um gerenciou portfólio. Autodirigido significa que você fará o trabalho sozinho. Gerenciado significa que você terceirizará o trabalho para uma pessoa ou serviço.

Se você investir com Wealthsimple, por exemplo, você se envolverá em um estilo de investimento passivo com um portfólio gerenciado. Você faz algumas escolhas básicas e nós fazemos todo o trabalho.

Etapa 6:Escolha sua conta de investimento

Agora é hora de entrar em ação abrindo sua conta de investimento. É aqui que você colocará todo o seu investimento para (com sorte) crescer ao longo do tempo. A melhor parte é que essas contas têm vantagens fiscais. Você não paga impostos sobre o dinheiro com que contribui (até um limite), mas você não pode sacar dinheiro muito cedo sem pagar penalidades.

O melhor lugar para começar a investir é uma conta de aposentadoria. Nos Estados Unidos, isso seria um 410 (k) por meio de seu empregador ou um IRA (tradicional ou Roth). Canadá, você tem o Plano de Poupança para Aposentadoria Registrado (RRSP). No Reino Unido, você pode abrir uma conta poupança individual (ISA).

As contas patrocinadas pelo empregador são especialmente atraentes se o empregador corresponder a uma porcentagem. Por exemplo, um empregador pode corresponder a até 3% do seu salário, o que significa que você recebe um garantido 3% mais o desempenho da conta. A desvantagem, Contudo, é que raramente você escolhe como o dinheiro é investido. Outras contas que não estão vinculadas ao seu empregador oferecem mais controle sobre o que você possui.

Se você maximizou suas contribuições para uma conta com vantagens fiscais, sua opção restante é uma conta tributável. Você pode depositar quanto dinheiro quiser nesta conta e não há penalidades para retiradas de dinheiro. A desvantagem é que você terá que pagar impostos sobre o que quer que ganhe.

Etapa 7:Abra uma conta com um provedor de investimentos

Um provedor de investimentos é simplesmente uma corretora que ajuda você a comprar e vender ações (e outros títulos) no mercado. Eles não são todos iguais. Você precisará escolher o que é certo para você. Felizmente, você pode fazer tudo isso online sem pagar muito dinheiro.

Faça uma comparação rápida para encontrar o provedor de investimento certo para sua situação. Se você planeja comprar ações individualmente, você vai querer um corretor que permite criar seu próprio portfólio. Este corretor deve fornecer recursos educacionais, relatórios, notícia, etc.

Mas se você não quiser escolher suas próprias ações e preferir deixar que especialistas e automações façam o trabalho, você vai querer um robo-consultor (como Wealthsimple) que usa algoritmos de computador para gerenciar seu portfólio, incluindo rebalanceamento automático e otimização tributária. Estes vêm com menos opções, mas menos trabalho e custos muito mais baixos.

Etapa 8:Entenda a Diversificação

A diversificação é um componente crítico de uma estratégia de investimento sólida. Ajuda a gerenciar riscos, preserve sua capital, e alcançar um crescimento constante. (Sem garantias, claro, mas esses benefícios estão bem documentados.)

O que é diversificação? Basicamente, significa comprar vários títulos diferentes, em vez de despejar todo o seu dinheiro em um único investimento. Quando você possui muitas coisas, o mau desempenho de um deles não causará muitos danos ao seu portfólio. Mas se você só possui uma coisa, um ano ruim pode acabar com você.

Como você diversifica? A maneira mais fácil é comprar fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de comprar ações individuais. Esses títulos vêm com diversificação embutida porque reúnem o dinheiro do investidor para comprar muitas ações.

Se você optar por comprar ações individuais, espalhe seu dinheiro tanto quanto possível. Compre muitas empresas (após cuidadosa pesquisa de ações) em diferentes setores e indústrias. Não confie apenas em ações, também. Coloque parte de seu dinheiro em títulos.

Etapa 9:Financie sua conta para começar a investir

A última etapa é começar a financiar sua conta de investimento. Não há maneira certa ou errada de fazer isso, mas para tirar vantagem dos juros compostos, você vai querer colocar o máximo de dinheiro que puder em suas contas de investimento. É melhor, por exemplo, para fazer contribuições mensais para sua conta de aposentadoria, em vez de descarregar o máximo no final do ano, para que seu dinheiro ganhe juros ao longo do ano.

Sem fórmulas secretas

Apesar do que alguns gurus diriam a você, não há fórmula mágica para alcançar riqueza por meio do mercado de ações. Aprenda o máximo que puder, financiar suas contas com a maior freqüência possível, e evite verificar seu portfólio a cada hora. Se você fizer tudo isso, não há razão para você não ser um investidor de sucesso.

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