Definição e explicação do rendimento

p Investir significa obter retorno sobre o seu dinheiro, e a melhor maneira de saber como você está se saindo nessa frente é calcular os rendimentos de seus investimentos. Isso é, descubra quanto rendimento cada um de seus investimentos promete ganhar em relação ao seu valor no mercado e quanto você investiu em primeiro lugar.

p Ver quanto seus investimentos renderão significa se equipar com conhecimentos valiosos que podem influenciar futuras decisões de investimento. Mas primeiro, arme-se com uma compreensão completa dos rendimentos e como calculá-los. Continue a ler para saber mais.

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O que é rendimento?

p O rendimento é a receita que você ganha com um investimento, que não inclui o lucro obtido com o aumento do preço do seu investimento inicial - chamado de ganhos de capital. O cálculo do percentual de rendimento permite que você tabule quanta receita você pode esperar ganhar a cada ano em relação ao valor de mercado e o custo inicial de seus investimentos. Os rendimentos variam de acordo com o tipo. O rendimento típico das ações no S&P 500 é de 2–4%.

p O rendimento compreende apenas parte do retorno total que você obtém em um investimento. O outro componente do seu retorno é o preço real do título de investimento ou propriedade, que irá flutuar com o mercado. Se o valor do investimento aumentar, você lucra com ganhos de capital.

Rendimento vs. retorno

p Rendimento e retorno significam a mesma coisa? Muitas pessoas confundem os dois termos, pensando que ambos significam apenas o dinheiro que você recebe de um investimento. Mas isso é um equívoco.

p Esses são dois tipos distintos de cálculos que informam coisas diferentes sobre seus investimentos.

• p Produção
  p
  p é específico para renda, portanto, não leva em conta os ganhos de capital. O rendimento analisa o que você fará no futuro; é chamada de medida prospectiva.

• p Retornar
  p
  p avalia todos os ganhos que você obteve com um determinado investimento em um determinado período de tempo. Isso inclui renda (como juros ou dividendos) e ganhos de capital. Retornar apenas olha para o que aconteceu no passado; é chamada de medida retrospectiva.

p Ao avaliar sua carteira de investimentos, observe suas taxas de retorno e rendimentos. Juntos, eles podem fornecer uma boa imagem da saúde de seus investimentos.

Tipos de rendimento

p Os rendimentos vêm em várias formas, dependendo do tipo de investimento a que se referem. Existem três tipos de rendimentos:

• p Rendimento de dividendos, a.k.a. rendimento em ações: Os rendimentos das ações para os acionistas individuais vêm na forma de dividendos, que geralmente chegam em uma programação trimestral, mas pode ser mensal, semestral, ou anual.

• p Rendimento de juros, a.k.a. rendimento em títulos: O rendimento dos títulos vem na forma de pagamentos de cupons, que geralmente vêm semestralmente.

• p Rendimento de renda de aluguel, a.k.a. rendimento em imóveis: O rendimento dos investimentos imobiliários é definido pelo valor da receita de aluguel recebida de uma propriedade, menos todas as despesas operacionais - também conhecidas como receita líquida.

p À medida que o preço de um investimento aumenta, o rendimento desse investimento diminui. E vice-versa:à medida que o preço cai, o rendimento desse investimento aumenta.

Como calcular o rendimento

p Você pode calcular o rendimento usando uma fórmula simples:Pegue qualquer forma de rendimento que você tem (dividendos, cupons, ou renda líquida de aluguel) e divida pelo valor do investimento. Isso lhe dará um número menor que um, que você multiplicará por 100 para obter a porcentagem anual de rendimento.

p Vejamos alguns exemplos de como você pode calcular o rendimento para diferentes tipos de investimentos.

Stocks

p Para calcular o rendimento do seu investimento em ações, use a seguinte fórmula:

p Dividendos por ação / preço das ações x 100

p Digamos que John comprou uma ação da Acme Computer Company e deseja calcular seu rendimento. O dividendo da Acme é de $ 1,05, e o preço por ação da ação no momento é $ 38,75. John faz o seguinte cálculo:

p $ 1,05 / $ 38,75 =0,0271 x 100 =2,71% de rendimento

p O cálculo do rendimento informa a John qual porcentagem de seu investimento inicial ele recuperará a cada ano.

p No dia seguinte, o preço por ação é mais alto. John calcula quanto menor seu rendimento teria sido se ele tivesse esperado mais um dia e pago o preço mais alto pela ação:

p $ 1,05 / $ 40,17 =0,0261 x 100 =2,61% de rendimento

Títulos

p Para calcular o rendimento do seu investimento em títulos, use a seguinte fórmula:

p Preço do cupom / preço do título x 100

p Vamos imaginar Jane, quem quer receber pagamentos de renda fixa enquanto economiza agressivamente para a educação universitária de seu filho. Ela compra alguns títulos corporativos do Big Bank que têm um preço de $ 102,93 e vêm com um cupom de 4,65%.

p A primeira etapa nesta equação é descobrir o preço anual do cupom. Faça isso multiplicando a porcentagem do cupom por 100:

p 4,65% =0,0465 x 100 =$ 4,65 por título por ano

p Próximo, divida o preço do cupom pelo preço do título, e, finalmente, multiplique por 100:

p $ 4,65 / $ 102,93 =0,0452 x 100 =4,52%

p O cálculo do rendimento informa a Jane quanto ela receberá de volta a cada ano com base no tamanho de seu cupom e no preço do título.

Imobiliária

p Para calcular o rendimento do seu investimento imobiliário - também chamado de "taxa de capitalização" - use a seguinte fórmula:

p Renda líquida de aluguel / valor imobiliário x 100

p Podemos imaginar Jeremy, que é dono de um condomínio que aluga para sua amiga Alice. Ele comprou a unidade de um quarto por US $ 560, 000 e está alugando para Alice por $ 2, 350 por mês. Os custos do condomínio, como impostos, seguro de proprietário, e as taxas de associação totalizam US $ 850 por mês.

p Para descobrir seu rendimento, seu primeiro passo é descobrir sua receita líquida de aluguel anual:

p $ 2, 350 - $ 850 =$ 1, 500 / mês x 12 meses =US $ 18, 000 / ano

p Próximo, Jeremy deve dividir sua renda anual de aluguel pelo custo de sua propriedade, e, finalmente, multiplique por 100:

p $ 18, 000 / $ 560, 000 =0,0321 x 100 =3,21%

p Este cálculo de rendimento diz a Jeremy quanto de seu investimento inicial ele receberá de volta a cada ano, alugando o condomínio. Uma vez que o rendimento não inclui ganhos de capital, este número não inclui qualquer valor que ele recuperará quando vender o condomínio se o valor do imóvel tiver aumentado.

Preste atenção aos rendimentos reais

p Tal como acontece com tantos cálculos financeiros, a inflação sobe no processo de calcular os rendimentos. Uma vez que o poder de compra de um dólar - seu valor real - diminui com o tempo, é importante adicionar isso ao seu cálculo para saber se seus investimentos estão rendendo fundos suficientes. Seria melhor apenas colocar seu moolah debaixo do colchão?

p Digamos que você precise de $ 8, 000 por mês para viver este ano, e seus dividendos de ações pagaram a você $ 2, 000 (2% de retorno sobre $ 100, 000 de investimento - ótimo!). Se a inflação estiver em 3%, então, no próximo ano, o mesmo estilo de vida custará US $ 8, 240 / mês - um adicional de $ 2, 880 ao longo do ano, em comparação com o ano anterior. Com seus investimentos rendendo 2%, você ainda receberá seus $ 2, Retorno de 000. Mas em vez de $ 2, Ganho de 000 que você teve no ano anterior, agora você tem uma perda de $ 880. Seu rendimento real é de 1% negativo - não tão otimista como parecia à primeira vista.

p É importante prestar atenção ao rendimento real e ao retorno real ao configurar e gerenciar sua carteira de investimentos.

Cuidado com os altos rendimentos de dividendos

p Altos dividendos podem parecer bons demais para ser verdade; e isso pode significar que eles são. Os investidores devem tomar cuidado com as ações que apresentam rendimentos extremamente elevados, especialmente se a empresa não tiver um histórico de décadas de manutenção e pagamento bem-sucedido de tais rendimentos.

p Durante o desastre das hipotecas subprime de 2007-2008, algumas empresas tiveram rendimentos de 10-20%. Embora possa parecer ótimo, os altos rendimentos foram apenas o resultado da queda do preço das ações, tornando o dividendo alto em relação ao preço repentinamente desvalorizado da ação.

p Antes de investir em ações divididas de alto rendimento, é essencial analisar por que o rendimento está nesse nível. A resposta pode ser mais uma bandeira vermelha do que uma garantia.

Não tenha medo de cálculos de rendimento

p Descobrir os rendimentos é um processo bastante simples. A questão é fundamentalmente esta:que porcentagem do dinheiro que você investiu você receberá de volta a cada ano?

p É uma coisa muito útil saber quando você está unindo capital em investimentos. Saber seu rendimento esperado - e seu rendimento real - pode ajudá-lo a evitar erros caros e manter seus investimentos no vermelho.