Portfólios financeiros e como construí-los

Se você investiu algum dinheiro em instrumentos financeiros, como ações e títulos, então você possui uma carteira financeira.

A seguir estão as etapas que você pode seguir para construir e refinar ainda mais sua carteira financeira.

O que é uma carteira financeira?

Primeiro, vamos começar com uma definição simples. Uma carteira financeira é um pacote de ativos financeiros pertencentes a um investidor individual. Esses ativos podem incluir ações ordinárias, títulos corporativos e governamentais, Caixa e equivalentes de caixa, e ativos alternativos.

Todos esses diferentes tipos de ativos são conhecidos como classes de ativos. Seu portfólio financeiro deve conter a combinação certa de ativos de várias classes com base em seus objetivos de investimento, prazo, e nível de tolerância ao risco. O processo de construção desse tipo de carteira financeira é conhecido como diversificação.

A ideia aqui é espalhar seus dólares de investimento entre um amplo grupo de títulos nas principais classes de ativos. Isso pode ajudar a diminuir o risco geral quando comparado a concentrar a maior parte ou todo o seu dinheiro em uma única classe de ativos, como ações - porque quando uma classe de ativos cai em valor, os outros podem subir, e vice versa.

Consulte Mais informação: Guia do Iniciante para Diversificação de Portfólio

Quais ativos estão incluídos em uma carteira financeira?

A maioria das carteiras financeiras contém uma mistura dos seguintes tipos de ativos:

• Stocks - Também conhecido como ações, essas são ações de propriedade de empresas de capital aberto. Você ganha dinheiro com seus investimentos em ações quando suas ações sobem de valor com o tempo e as vende por mais dinheiro do que pagou por elas. Algumas empresas também pagam uma parte de seus lucros aos acionistas na forma de dividendos.
• Títulos - Representam essencialmente os empréstimos que você faz ao emissor do título, que é uma entidade governamental ou uma empresa. Os títulos vencem em uma data fixa no futuro e pagam uma taxa de juros fixa. Títulos com classificação mais alta apresentam risco menor, mas também pagam taxas de juros mais baixas, enquanto os títulos com classificação mais baixa são mais arriscados, mas pagam taxas de juros mais altas. O risco é que o detentor do título deixe de pagar o principal e os juros do título no prazo.
• Equivalentes em dinheiro - Estes são os mais seguros e menos arriscados, mas também de menor rendimento, classe de ativos. Eles consistem principalmente em contas de poupança e mercado monetário e certificados de depósito (CDs).
• Ativos alternativos - Este é um termo vago que descreve qualquer tipo de ativo que está fora das principais categorias de ativos de ações, títulos e dinheiro. Ativos alternativos incluem imóveis, commodities, metais preciosos, colecionáveis, patrimônio privado, fundos de hedge, derivados financeiros e criptomoedas, para nomear alguns.

Observe que a maioria desses ativos pode ser comprada por meio de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Estes são pacotes de certos tipos de investimentos (como ações ou títulos) pertencentes a muitos investidores individuais. A compra de ações de um fundo mútuo ou ETF oferece diversificação instantânea, uma vez que suas ações dão a você a propriedade de uma ampla gama de diferentes títulos de um determinado tipo.

Tipos de carteiras financeiras e como construir a sua

Existem tantos tipos diferentes de carteiras financeiras quanto investidores. O tipo de portfólio financeiro certo para você dependerá de seus objetivos de investimento, prazo e tolerância ao risco.

Se você está investindo para a aposentadoria, por exemplo, e têm um prazo de longo prazo (ou seja, você é relativamente jovem) e um alto nível de tolerância ao risco, você pode querer construir uma carteira financeira mais agressiva que contenha uma porcentagem relativamente alta de ações e uma porcentagem baixa de títulos e dinheiro. Isso pode permitir que você maximize os retornos do seu portfólio a longo prazo, já que você terá tempo para enfrentar ataques de curto prazo de volatilidade do mercado.

Por outro lado, se você está se aproximando da data planejada de aposentadoria e tem um baixo nível de tolerância ao risco, você pode querer ser mais conservador ao construir sua carteira financeira. Neste cenário, você tem um prazo de investimento muito mais curto e menos tempo para enfrentar a volatilidade de curto prazo. Aqui, sua carteira financeira provavelmente deve incluir uma porcentagem menor de ações e uma porcentagem maior de títulos e dinheiro.

Consulte Mais informação: Detalhando o mix médio da carteira por idade do investidor

Próximas etapas para você

O Capital Pessoal pode ajudá-lo a construir um portfólio financeiro certo para você com base em suas circunstâncias particulares.

Com nossa ferramenta de verificação de investimento, você pode monitorar o desempenho de suas participações de portfólio, avalie o seu nível de tolerância ao risco, visualizar uma alocação de ativos de destino com base em seu risco e horizonte de tempo de investimento, e compare sua alocação de portfólio atual com sua alocação de destino ideal.

O painel de capital pessoal é outra ferramenta útil para construir e manter um portfólio financeiro. Ele oferece uma visão de 360 ​​graus de seus ativos e permite que você se aprofunde em seus investimentos com ferramentas sofisticadas de planejamento e análise. E o Planejador de Aposentadoria de Capital Pessoal pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo para o sucesso da aposentadoria, fazendo projeções de portfólio financeiro com base em sua tolerância ao risco, objetivos de longo prazo, hábitos de consumo e muito mais.

Comece a usar as ferramentas financeiras gratuitas da Personal Capital