Abaixo da superfície:o que você pode estar perdendo para as taxas ocultas

Pagar ao seu consultor financeiro uma taxa anual de dois a três por cento parece inofensivo. Contudo, essa diferença aparentemente pequena pode destruir seu portfólio. Combinado ao longo da vida, essas percentagens podem chegar a centenas de milhares de dólares - potencialmente mais de $ 400, 000 de acordo com nosso último relatório “Oculto sob a superfície:o que você pode estar perdendo para as taxas ocultas”. Esse é o seu dinheiro que deveria estar disponível para financiar a educação de seus filhos, comprar aquela segunda casa ou aproveitar a aposentadoria, mas, em vez disso, foi para o bolso de um consultor financeiro ou vendedor de produtos.

Muitos americanos não entendem quanto pagam a seus consultores financeiros - e não é culpa deles. É bastante comum encontrar taxas de consultoria e taxas de despesas explicadas com jargão do setor que é quase impossível de decifrar ou escondido nas letras pequenas - e rastreá-las por meio de sua conta é outra façanha. As taxas variam muito, não apenas entre empresas diferentes, mas mesmo dentro da mesma organização - e ignorar essas diferenças pode ser extremamente caro. Mas, não se trata apenas das taxas, mas o que você ganha por eles. No relatório, analisamos dez empresas de consultoria líderes (Ameriprise, UBS, Morgan Stanley, Edward Jones, Bem Fargo, Merrill Lynch, JP Morgan, Charles Schwab, Vanguard e Capital Pessoal) para determinar as taxas associadas.

Tão importante quanto, Compartilhamos três lições importantes para qualquer investidor considerar:

1. Identificar taxas é difícil

Você poderia responder de forma fácil e rápida a quais taxas, despesas e encargos que você paga ao seu consultor financeiro? Se a resposta for não, você não está sozinho. Você pode pensar que está pagando apenas cerca de 1% em taxas de gerenciamento, mas a verdade é, as taxas adicionais ocultas que você está pagando fariam um agiota enrubescer. O que mais, você provavelmente estará vasculhando páginas de terminologia obscura para encontrar as informações sobre taxas que realmente deseja. Se você não tiver uma lista de todas as taxas que seu consultor impõe, exija um.

2. Taxas ocultas frequentemente desviam seus retornos

Talvez alguns consultores financeiros possam valer a pena as generosas taxas que cobram se forem capazes de ajudar seus clientes a atingir seus objetivos. Mas, para alguém que está atingindo o máximo de 401k todos os anos de sua carreira de trabalho (21 a 65 anos), o valor adicional médio total perdido em taxas (1% a 3%) chega a mais de US $ 400, 000 ao longo da vida - mais alto do que o preço médio de uma casa nos Estados Unidos. Mesmo uma diferença de 1% (ou seja, 2% vs. 1%) custa ao investidor US $ 240 extras, 000 em taxas ao longo desse horizonte de tempo. Pior ainda, que não captura totalmente o valor que o investidor perde no retorno total. Como as taxas são cobradas ao longo do caminho, esse dinheiro não tem tempo para crescer e se acumular. Usando todas as premissas acima, o valor total que um investidor perde com uma taxa de 3% versus uma taxa de 1% - incluindo taxas e retornos perdidos - é mais de $ 740, 000 durante sua vida.

3. Considere o valor da gestão de patrimônio versus as taxas que você paga

Os humanos têm a tendência de acreditar que na vida, Você recebe o que você paga. Por exemplo, um restaurante com classificação Michelin custa muito mais do que um food truck fora de seu escritório. Em março, emitimos uma pesquisa que descobriu que 32% das pessoas acreditam que taxas mais altas para contas de investimento resultam em retornos mais altos. Embora às vezes seja o caso, é importante ter uma visão geral ao selecionar uma solução de gestão de patrimônio. Quando você vai comprar um carro, você não escolhe um carro apenas com base na quilometragem, você avalia o carro e todas as suas características em sua totalidade. Da mesma forma que escolher um consultor financeiro, você deseja selecionar uma empresa que ofereça um serviço holístico de gerenciamento de patrimônio e planejamento financeiro. Na Personal Capital, decidimos ajudar investidores com necessidades financeiras complexas, ou aqueles que desejam conselhos que vão além de responder a algumas perguntas simples para fazer algumas recomendações simples de fundos mútuos. Pode haver um enorme valor em um planejamento financeiro abrangente por um fiduciário informado por ferramentas digitais sofisticadas e dinamicamente atualizadas. Se feito corretamente, serviços como otimização fiscal, reequilibrando, e o planejamento imobiliário pode agregar valor muito além do custo do serviço.

Uma solução de gestão de patrimônio que funciona

Gerenciar contas financeiras hoje é muito mais fácil do que costumava ser. Os consumidores têm fácil acesso a ferramentas financeiras que os ajudam a se tornarem melhores investidores. Com o aplicativo e painel gratuitos da Personal Capital, você pode usar ferramentas como o nosso Fee Analyzer para descobrir o impacto das taxas ocultas em suas economias para a aposentadoria. Nossa ferramenta de verificação de investimento permite que você veja o desempenho de seus investimentos e como eles poderiam se sair ainda melhor.

Resultado:é importante compreender a gama de taxas de investimento que você pode pagar, o nível total de taxas cobradas por várias empresas, como as taxas afetam os retornos do portfólio ao longo do tempo, e qual valor ou serviços adicionais esperar de certas taxas. Se a indústria não vai abraçar a transparência total, então, cabe aos consumidores capacitar-se usando a tecnologia e fazendo as perguntas certas. Faça a sua devida diligência e certifique-se de que compreende totalmente quais são os custos potenciais associados à sua conta. Um bom ponto de partida é fazer essas três perguntas a um consultor financeiro. Para obter ainda mais detalhes sobre o potencial impacto das taxas em seu portfólio, baixe o relatório completo abaixo!