3 principais motivos para trabalhar com um consultor fiduciário em qualquer idade

Conforme você se move ao longo de sua vida, você deseja se cercar de mentores e conselheiros que podem fornecer suporte específico para a temporada em que você está atualmente.

Isso é verdade para o crescimento e a manutenção de um relacionamento com seu consultor financeiro, em quem você deve confiar para fornecer os melhores conselhos e orientações para suas necessidades específicas. Você pode garantir isso contratando um fiduciário.

O que é um fiduciário?

Os fiduciários financeiros são legalmente obrigado a agir em seu melhor interesse ao ajudá-lo a tomar decisões sobre seu dinheiro. É assim que deve ser em primeiro lugar, direito? Você pensaria que todos os consultores financeiros seriam obrigados a fazer isso. Contudo, muitos consultores que não são fiduciários irão recomendar produtos que você realmente não precisa para lucrar.

Esteja avisado:Nem todos os consultores financeiros são fiduciários, por isso, certifique-se de saber o que está fazendo quando estiver pronto para falar sobre finanças. A melhor coisa para fazer? Basta perguntar a qual padrão eles aderem!

Um relatório de confiança financeira de 2019 da Personal Capital descobriu que uma em cada cinco pessoas não sabia como seu consultor financeiro é remunerado.

“Nem todos os consultores são obrigados a colocá-lo em primeiro lugar, ”Jay Shah, presidente da Personal Capital, disse recentemente ao U.S. News. “Apenas os consultores financeiros que são fiduciários são obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes.”

Consulte Mais informação: O que é um fiduciário? Veja por que é importante na gestão de dinheiro

Descreveremos três razões pelas quais você precisa ter um consultor financeiro fiduciário ao seu lado - não importa sua idade.

1. Um fiduciário oferecerá conselhos objetivos.

Ao fazer escolhas sobre suas economias para a aposentadoria, ativos, investimentos, ou qualquer outra coisa, um fiduciário olhará objetivamente para a sua situação financeira. Isso significa que eles usarão fatos, lógica, e dados para respaldar suas decisões.

Uma abordagem objetiva é importante porque leva em conta as evidências reais, em vez de usar o julgamento pessoal, história, ou experiência. Você quer saber se seu plano financeiro é baseado em seus melhores interesses, não quanto dinheiro seu consultor ganhará.

2. Eles devem divulgar conflitos de interesse.

Um conflito de interesses é quando alguém está em posição de tomar uma decisão com base em um motivo oculto. Os fiduciários são obrigados a divulgar e evitar conflitos de interesse.

3. Eles podem ajudá-lo a gerenciar uma variedade de questões financeiras.

Os fiduciários financeiros estão à sua disposição quando se trata de toda e qualquer dúvida que você possa ter sobre seu dinheiro.

Quer seja uma reunião individual ou um relacionamento de longo prazo, você pode ir ao seu fiduciário para coisas como:

• Elaborando um plano para grandes movimentações de dinheiro, como pagar a faculdade, comprando sua primeira casa, economizando para a aposentadoria, ou planejamento imobiliário
• Analisando sua situação financeira única e decidindo sua próxima grande meta financeira
• Trabalhar com você para traçar um plano de investimento e otimizar seus investimentos para impostos
• Ajudando você a navegar por emergências financeiras estressantes fisicamente e emocionalmente
• Explicando e ajudando você a encontrar as melhores apólices de hipoteca e seguro

Pensamentos finais

No fim do dia, você não preferiria ter alguém que você sabe que está do seu lado, em sua pista com você? Isso é o que realmente diferencia os fiduciários entre os consultores financeiros.

Eu gostaria que vivêssemos em um mundo onde não tivéssemos que nos preocupar em ser aproveitados. Mas se você trabalhar com um fiduciário, você pode fazer perguntas, conversar sobre assuntos juntos, e saiba que suas finanças estão em boas mãos.