Portfólios de ações e como construí-los

p As chances são, você provavelmente sabe o que são ações - mas e quanto a uma carteira de ações? E o mais importante, como você vai construir uma carteira de ações?

O que é uma carteira de ações?

p Uma carteira de ações é simplesmente o pacote de ações que você possui. Uma das regras fundamentais de investimento é a diversificação - ou em outras palavras, espalhando seus investimentos entre um grupo de diferentes títulos, incluindo ações. Construir uma carteira de ações é uma das melhores maneiras de alcançar a diversificação.

p Se você seguir um índice de ações comuns como o Dow Jones Industrial Average ou o S&P 500, pode parecer que o mercado de ações é uma entidade única. Por exemplo, se o Dow ou o S&P estão em alta ou em baixa em um determinado dia, você pode presumir que as ações que possui estão em alta ou em baixa em uma porcentagem semelhante.

p Mas existem milhares de ações diferentes e seu desempenho pode variar drasticamente. Construir uma carteira de ações bem diversificada pode ajudá-lo a reduzir o risco, distribuindo os dólares de seu investimento entre uma variedade de ações diferentes. Então, se uma ou mais ações caem de valor, isso pode ser compensado por outras ações em seu portfólio que aumentam de valor.

p Outra forma de colocar as coisas:construir uma carteira de ações bem diversificada o ajuda a evitar colocar todos os ovos de investimento em uma única cesta.

p Saber mais: Guia do Iniciante para Diversificação de Portfólio

Construindo uma carteira de ações

p As principais etapas na construção de um portfólio de ações são determinar suas metas de investimento, prazo e nível de tolerância ao risco. Esses serão os principais fatores que o ajudarão a decidir quais ações comprar para o seu portfólio.

p Considere investir para a aposentadoria, por exemplo. Dependendo da sua idade e de quando você planeja se aposentar, seu prazo de investimento pode ser muito longo se você for jovem ou relativamente curto se você for mais velho. Quanto mais longo for o seu prazo, mais riscos você geralmente pode assumir com seus investimentos. Isso ocorre porque você terá mais tempo para compensar as perdas potenciais de curto prazo em seu portfólio.

p Por outro lado, se você é mais velho e / ou se aproxima da data planejada de aposentadoria, você tem um prazo de investimento mais curto. Em outras palavras, você tem menos tempo para compensar perdas potenciais de curto prazo. Nesse caso, você pode querer escolher menos arriscado, ações mais conservadoras para que você não tenha que liquidar suas participações com prejuízo para cobrir as despesas de aposentadoria.

p Quando se trata de tolerância ao risco, você deve decidir quanto risco se sente confortável em assumir com seus investimentos em ações. Se você ficar acordado à noite preocupado em perder dinheiro no mercado de ações, então você provavelmente tem um baixo nível de tolerância ao risco e pode ser melhor ficar com ações mais conservadoras com menos risco. Mas se você for capaz de enfrentar períodos de alta volatilidade do mercado com relativa calma, você pode se sentir mais confortável adicionando investimentos mais arriscados à sua carteira de ações.

Tipos de carteiras de ações

p Existem tantos tipos diferentes de carteiras de ações quanto investidores. Mas aqui estão algumas categorias amplas de tipos de portfólio de ações:

• Portfólio de ações agressivo - Este portfólio é projetado para gerar o maior potencial de retorno ao mesmo tempo em que assume o maior risco. Em outras palavras, isso seria de alto risco, carteira de ações de alta recompensa. Uma carteira de ações agressiva pode conter títulos de empresas iniciantes em setores especulativos como tecnologia ou energia, por exemplo, ou de empresas estrangeiras localizadas em países em desenvolvimento e mercados emergentes.
• Carteira de ações defensiva - Como o nome implica, esta carteira é projetada para proteger contra grandes perdas e alta volatilidade. Portfólios defensivos geralmente contêm ações de empresas que fabricam produtos básicos de consumo, como alimentos e bebidas, móveis e eletrodomésticos, e produtos de higiene pessoal. Eles tendem a resistir bem às crises e recessões econômicas, porque as pessoas precisam deles, independentemente do desempenho da economia em geral.
• Portfólio com foco na renda - Esta carteira contém ações que pagam dividendos ou fazem outro tipo de distribuição aos acionistas. Esses dividendos podem ser sacados para fornecer renda aos investidores ou reinvestidos na empresa para comprar mais ações e, potencialmente, aumentar os retornos. Os fundos de investimento imobiliário (REITs) são um tipo de carteira de ações com foco na renda.
• Portfólio focado no crescimento - Ao contrário de um portfólio focado em renda que paga dividendos, uma carteira de ações com foco no crescimento contém as ações de empresas que devem crescer mais rápido do que o mercado de ações em geral. Contudo, este crescimento não é garantido, então carteiras focadas em crescimento geralmente tendem para o lado mais arriscado do que carteiras focadas em renda.
• Uma carteira especulativa - Isso é semelhante a um portfólio agressivo ou em crescimento, apresentando altos níveis de risco e recompensa. Ações especulativas podem incluir ofertas públicas iniciais (IPOs) e empresas que podem ser alvos de aquisição em setores como alta tecnologia e saúde - especialmente empresas focadas no desenvolvimento de novos produtos e tecnologias inovadores.

Rastreando sua carteira de ações

p Depois de criar um portfólio de ações, você deseja identificar o melhor método para rastrear as ações mantidas na carteira. Existem várias maneiras diferentes de rastrear seu portfólio de ações:

• Rastreamento online - Os rastreadores de portfólio de ações online permitem que você registre o número de ações que comprou e quanto pagou por elas. Eles podem então atualizar o valor de sua carteira de ações em tempo real com base nas cotações de ações atuais. Você também pode configurar alertas de e-mail e texto para ficar por dentro das últimas notícias que afetam seu portfólio de ações.

p Ferramentas digitais de finanças pessoais, como o painel gratuito da Personal Capital, permitem que você rastreie não apenas seu portfólio de ações - em vez disso, você pode ver todas as suas contas financeiras em um painel seguro. Você pode monitorar seus gastos, criar metas financeiras de longo prazo, e identifique taxas ocultas em seus investimentos com o Fee Analyzer.

• Rastreamento usando software - Existem vários programas de software de desktop que permitem monitorar seu portfólio de ações. Alguns deles oferecem recursos que você não encontra na maioria dos rastreadores de portfólio de ações online. QuickBooks, Quicken e Fund Manager são alguns dos programas de rastreamento de estoque de software mais populares.
• Acompanhamento por meio de planilhas - Semelhante a programas de software, existem planilhas que você pode carregar em seu computador desktop ou laptop para rastrear seu portfólio de ações. Microsoft Excel e Google Spreadsheets são duas das planilhas mais comumente usadas para rastreamento de portfólio de ações.

Nossa opinião

p Construir uma carteira de ações bem diversificada é uma das chaves para um investimento de sucesso. Portanto, passe algum tempo pensando sobre suas metas de investimento, prazo e nível de tolerância ao risco para construir o portfólio de ações certo para você.

p Além disso, certifique-se de verificar a ferramenta de verificação de investimento da Personal Capital. Essa ferramenta permite que você:

• Monitore o desempenho de suas ações
• Avalie o seu nível de tolerância ao risco
• Visualize uma meta de alocação de ativos com base em seu risco e horizonte de tempo de investimento
• Compare sua alocação de portfólio atual com sua alocação de destino ideal

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