Detalhando o mix médio da carteira por idade do investidor

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

• Os investidores na casa dos 20 anos estacionam um maior porcentagem de seus ativos em dinheiro (28,4%) do que qualquer outra faixa etária, exceto aposentados na casa dos 80 (29,4%) e 90 (31%).
• Investidores na casa dos 20 anos, 30 e 40 anos, todos têm um alocação de títulos de menos de 5% .
• Investidores na casa dos 20 anos, 30 e 40 anos, todos mantêm cerca de um 43% de alocação de ações dos EUA e 11-12% de alocação de ações internacionais em suas carteiras financeiras.

As carteiras financeiras dos investidores mudam ao longo do tempo junto com sua receita, despesas, e horizonte de aposentadoria.

Mas por quanto? De que maneiras? Especificamente, como é o portfólio financeiro do investidor médio dividido por idade e alocação de ativos?

Descobrir, decidimos mergulhar em nossa inteligência de plataforma. *

Tamanho do portfólio por idade

Não é surpreendente que, à medida que os investidores envelhecem, o tamanho de seu portfólio cresce, na média, até atingirem a idade de aposentadoria. Neste ponto, o tamanho da carteira financeira média começa a diminuir lentamente.

As coisas ficam interessantes quando investigamos como os ativos do portfólio do investidor médio são alocados.

De acordo com dados anônimos de Capital Pessoal, os investidores mais jovens na casa dos 20 anos estacionam uma porcentagem maior de seus ativos em dinheiro (28,4%) do que qualquer outra faixa etária, exceto aposentados na casa dos 80 (29,4%) e 90 (31%). O saldo de caixa médio nas carteiras de pessoas na faixa dos 20 anos é $ 31, 589. Os investidores na casa dos 30 anos mantêm 25,4% dos ativos do portfólio em dinheiro (saldo de caixa médio:$ 53, 377).

Isso pode ser devido à relativa inexperiência de muitos jovens quando se trata de investir e sua aversão em assumir riscos de investimento. Contudo, mantendo grande parte de seus ativos financeiros em instrumentos de caixa de baixo rendimento, como poupança e contas do mercado monetário, jovens investidores podem estar perdendo oportunidades de aproveitar a capitalização de longo prazo para aumentar suas carteiras.

Consulte Mais informação: Como economizar para a aposentadoria

Alocações de estoque por idade

Os investidores jovens e de meia-idade mantêm uma porcentagem relativamente alta de seus ativos de carteira em ações.

Investidores na casa dos 20 anos, 30s e 40s mantêm cerca de 43% de alocação de ações dos EUA e 11-12% de alocação de ações internacionais em suas carteiras financeiras.

O valor médio das ações em carteiras para essas faixas etárias é o seguinte:

ERA ESTOQUES DOS EUA AÇÕES INTERNACIONAIS 20s $ 79, 690 $ 13, 87830s $ 140, 186 $ 31, 36640s $ 281, 459 $ 62, 421

Os investidores na faixa dos 50 e 60 anos mantêm entre 39% e 42% dos ativos de seu portfólio em ações dos EUA e cerca de 10% em ações internacionais.

O valor médio das ações em carteiras para essas faixas etárias é o seguinte:

ERA ESTOQUES DOS EUA AÇÕES INTERNACIONAIS 50s $ 432, 740 $ 93, 50960s $ 459, 189 $ 101, 852

Investidores mais velhos com 70 anos ou mais mantêm entre 37% e 39% dos ativos de seu portfólio em ações dos EUA e entre 6% e 9% em ações internacionais.

O valor médio das ações em carteiras para essas faixas etárias é o seguinte:

ERA ESTOQUES DOS EUA AÇÕES INTERNACIONAIS 70s $ 406, 707 $ 80, 30780s $ 343, 837 $ 60, 53090s $ 287, 948 $ 37, 581

Polarização do país de origem por idade

O viés do país de origem refere-se à tendência dos investidores de favorecer empresas de seu próprio país em relação às de outros países ou regiões. O preconceito do país de origem é um fenômeno mundial porque os investidores tendem a valorizar as empresas e marcas locais em detrimento das estrangeiras.

Os investidores na casa dos 20 anos mantêm uma alta porcentagem (85,2%) das ações dos EUA em relação às ações de outras regiões. Os investidores na faixa dos 30 a 60 anos tendem a ser mais diversificados geograficamente, com entre 81,7% e 82,2% de sua exposição em ações nos EUA.

Os investidores mais velhos tendem a ter o viés mais alto do país de origem. Os investidores na casa dos 80 anos têm 85% de sua exposição em ações nos EUA, e investidores na casa dos 90 têm 88,5% de sua exposição em ações nos EUA.

ERA ESTOQUES DOS EUA AÇÕES INTERNACIONAIS 20s85,2% 14,8% 30s81,7% 18,3% 40s81,8% 18,2% 50s82,2% 17,8% 60s81,8% 18,2% 70s83,5% 16,5% 80s85,0% 15,0% 90s88,5% 11,5%

Alocações de títulos e ativos alternativos por idade

Os investidores mais jovens detêm uma porcentagem muito menor de seus ativos de portfólio em títulos do que os investidores de meia-idade e mais velhos. Aqueles na casa dos 20 anos, Todos os anos 30 e 40 têm uma alocação de títulos (domésticos e internacionais) de menos de 5%.

Os investidores na casa dos 50 anos têm uma alocação total de títulos (nacionais e internacionais) de 9,1%, enquanto a alocação total de títulos de investidores na casa dos 60 anos é de 13,9%

Para investidores mais velhos, as alocações de títulos são as seguintes:

ERA ESTOQUES DOS EUA AÇÕES INTERNACIONAIS 70s12,5% 2,5% 80s12,7% 2,3% 90s12,4% 1,8%

Enquanto isso, as alocações médias e os valores medianos de ativos alternativos em carteiras financeiras de acordo com a idade são as seguintes:

ERA ALOCAÇÕES MÉDIAS QUANTIDADES MÉDIAS 20s3,4% $ 3, 00530s3,3% $ 6, 20540s3,5% $ 13, 70550s3.6% $ 22, 69560s4,0% $ 30, 17570s4.3% $ 28, 76580s3,9% $ 22, 02090s3,9% $ 15, 504

Dicas para melhorar a combinação do seu portfólio

Alocação de ativos

Uma das chaves mais importantes para a criação de uma carteira financeira que provavelmente gere retornos sustentáveis ​​de longo prazo é escolher a alocação de ativos certa com base em seus objetivos de investimento, prazo e tolerância ao risco. Seu portfólio deve ser bem diversificado, com a combinação adequada de ativos nas principais classes de ativos de ações, títulos, equivalentes de caixa e investimentos alternativos para você.

Rebalanceamento de portfólio

Também é importante reequilibrar sua carteira financeira periodicamente. Hora extra, os movimentos do mercado podem mudar sua alocação de ativos de forma que não esteja mais em linha com seus objetivos.

Por exemplo, devido aos aumentos nos preços das ações neste ano, as ações podem representar uma porcentagem maior de seu portfólio do que você pretende. Para trazer o seu portfólio de volta ao equilíbrio, você poderia vender algumas de suas posições de ações e usar o produto para comprar ativos de outras classes, como equivalentes de caixa e títulos.

Monitoramento de portfólio

Ferramentas online gratuitas podem ajudá-lo a monitorar o desempenho de seus ativos de portfólio. Com a ferramenta de verificação de investimento da Personal Capital, você pode:

• Avalie o seu nível de tolerância ao risco
• Visualize uma meta de alocação de ativos com base em seu risco e horizonte de tempo de investimento
• Compare sua alocação de portfólio atual com sua alocação de destino ideal

Usando o Fee Analyzer, você também pode descobrir taxas ocultas em sua carteira de investimentos.