Por que e como você diversifica uma carteira de investimentos

p Por décadas, especialistas alertaram os americanos para não confiarem na Previdência Social como uma forma viável de se sustentar durante a aposentadoria.

p O Governo Federal implementou a Previdência Social em 1935 para fornecer aos americanos alguma renda para suplemento suas finanças após a aposentadoria. Mas a Previdência Social nunca pretendeu ser uma solução total.

p A melhor opção que os americanos têm para garantir que possam manter um estilo de vida decente em seus anos de crepúsculo é economizar dinheiro e aumentar uma carteira de investimentos diversificada.

p Continue lendo para aprender mais sobre por que é importante escolher diferentes tipos de investimentos para obter retornos positivos, e como diversificar sua carteira de investimentos.

Introdução ao investimento

p Acompanhar despesas e usar um orçamento o ajudará a controlar suas finanças.

p Para evitar endividar-se, criar fundos de amortização para despesas antecipadas, e construir um fundo de emergência para eventos inesperados.

p “Invista cedo e com frequência” é um ditado que você pode ouvir sobre construir riqueza e estabilidade financeira para durar a vida toda.

p O poder dos juros compostos é acionado assim que você começa a economizar e a investir até mesmo uma pequena parte de seu salário.

p Se você não tem certeza de como ou onde investir seu dinheiro, você não está sozinho. Mas você pode começar sua jornada de investimento aprendendo alguns termos básicos e informações. Então você pode trabalhar com um consultor financeiro, usar um robo-consultor, ou mesmo faça você mesmo seu investimento.

p Sua saúde financeira e metas individuais devem orientar as decisões de investimento que você toma.

p Assumir algum risco financeiro é essencial, mas você pode querer evitar colocar todos os seus "ovos de investimento" em uma única cesta.

p Profissionais financeiros dirão a você, diversificação é a melhor maneira para qualquer investidor obter os resultados que deseja (e ainda dormir bem à noite!)

O que significa diversificação de investimentos?

p Ao considerar investir seu dinheiro, é importante entender que pode haver limitações sobre quanto dinheiro você pode economizar. Assim, você vai querer considerar como equilibrar seu desejo de aumentar sua riqueza, com sua necessidade de proteger seu futuro financeiro.

p A melhor forma de o conseguir é construir uma carteira de investimentos com vários investimentos.

p Diversificação é o processo de investir em uma variedade de veículos de investimento, em vez de colocar todo o seu dinheiro em apenas um tipo de opção de investimento.

p Para todos os efeitos, o campo de opções de investimento potencial (classes de ativos) inclui:

• Stocks
• Títulos
• Imobiliária
• Metais preciosos
• Dinheiro

p Uma carteira de investimentos bem diversificada normalmente incluiria pelo menos algumas dessas opções de classe de ativos.

p Leitura Adicional:

• O que são investimentos alternativos e devo ter algum?
• Títulos dignos:um investimento digno com retorno fixo de 5%?

O objetivo de diversificar seu portfólio

p Hora extra, todo tipo de investimento passará por altos e baixos. Mesmo os investimentos em dinheiro, que normalmente não correm risco de perda, proporcionará retornos cada vez mais baixos durante um período prolongado.

p Como você se protege de investimentos que podem ter dificuldades no futuro?

p Diversificação do portfólio.

O objetivo de uma carteira de investimentos bem diversificada é fornecer retornos estáveis ​​de forma consistente, mesmo se uma opção de investimento cair em tempos difíceis.

p Quando uma carteira de investimentos é bem diversificada, conterá veículos de investimento que tendem a se complementar.

p Exemplo:as taxas de títulos tendem a subir quando o mercado de ações corrige, e os valores das ações caem - uma carteira diversificada que inclui títulos conseguirá sobreviver a uma tempestade do mercado de ações no curto prazo melhor do que uma carteira não diversificada.

p Adicionalmente, Está importante diversificar dentro dos tipos de investimento .

p Em outras palavras, você não quer investir apenas em ações de tecnologia, ou ações de pequena capitalização, ou títulos do tesouro de curto prazo. Mas em uma variedade de ações e títulos, que podem ser classificados por tamanho, localização, setor, ou estilo.

p Resultado, a diversificação pode ajudar a eliminar parte da volatilidade de seus retornos.

A compensação risco-retorno

p É preciso um pouco de trabalho para diversificar uma carteira de investimentos. Começar com, cada investidor deve tomar decisões sobre seus objetivos de investimento e como se sente em relação ao risco.

p É crucial entender que sempre haverá uma correlação entre o nível de retornos potenciais que alguém pode esperar e os riscos que estão dispostos a correr para obter esses retornos.

p Criação de uma declaração de política de investimento irá ajudá-lo a definir seus objetivos financeiros de longo prazo e determinar sua taxa de poupança, tolerância de risco, opções e alocações de investimento desejadas, e linha do tempo.

Assumindo Risco

p Como regra geral, os investidores mais jovens deveriam assumir mais riscos. Isso pode significar expor-se a perdas potenciais na esperança de obter retornos mais elevados.

p Os jovens investidores podem procurar possuir uma proporção mais significativa de menores, ações mais agressivas. Mas eles não deveriam excluir ações de primeira linha bem estabelecidas - isso seria apenas outra maneira de não diversificar.

p Muitas vezes no mercado de ações o risco NÃO foi recompensado com melhores retornos. Os investidores mais jovens podem optar por deixar de fora os títulos, Contudo.

p Um exemplo de carteira para um jovem investidor pode ser 25% de ações de grande capitalização, 25% mid-cap, 25% de letras pequenas, 15% internacional, e 10% de REITs ou participações imobiliárias.

p Por outro lado, os investidores mais velhos podem querer adotar uma abordagem mais conservadora para investir à medida que se aproximam da aposentadoria.

p A simples verdade é, investidores mais maduros têm menos tempo para se recuperar das perdas do que os investidores mais jovens. Assim, os investidores mais velhos podem querer reduzir a porcentagem de ações que possuem e, em vez disso, incluir títulos.

p Também, se os investidores estão comprando títulos individuais, é importante que eles diversifiquem também pela indústria.

p É muito comum ver médicos com carteiras repletas de produtos farmacêuticos e estoques de dispositivos médicos. E engenheiros de petróleo com todas as empresas de petróleo e serviços de campos petrolíferos em seus portfólios. Isso também não é diversificado!

p Cuidado com o excesso de ações da empresa também. É fácil de fazer, especialmente se o seu empregador fizer combinações com as ações da empresa.

p Mas se uma empresa passa por tempos difíceis, suas ações podem cair precisamente ao mesmo tempo em que estão demitindo funcionários - não é um bom momento para ter todo o seu dinheiro em ações da empresa.

p Em última análise, a melhor maneira de diversificar sua carteira de investimentos é alinhar suas decisões de investimento com seus objetivos financeiros. Ao adotar essa abordagem, você tem muito mais chances de ter sucesso.

Como diversificar seus investimentos

p Quando você está se preparando para investir, você identificará quais investimentos você favorece. Também é uma boa ideia considerar consultar um profissional financeiro ou coach que pague apenas uma taxa.

p Para lhe dar uma ideia melhor do que os investidores geralmente esperam em termos de retorno de cada um dos veículos de investimento mencionados acima, aqui estão algumas diretrizes gerais que você pode considerar:

• Estoque - 7% a 10% ao ano a longo prazo
• Títulos - 2% a 5% ao ano sem risco a baixo
• Imóveis - 6% a 20% ou mais dependendo do tipo (comercial, aluguel para uma única família, REIT’s, etc.)
• Metais preciosos - 2% a 5% geralmente mantidos como uma proteção contra a inflação
• Dinheiro - 1% a 2% ao ano sem risco

p Nota:Cada opção fornece acesso a produtos que oferecem retornos mais elevados com um risco mais elevado. O que você decide torna-se uma questão de preferência pessoal de risco, conforme declarado acima.

Estabelecendo Seu Portfólio

p Digamos que você aceite a ideia de que deseja usar as cinco opções de investimento que listamos. Então agora, você formará uma “cesta de investimentos” para cada tipo de ativo.

p Então, alocar uma porcentagem de sua carteira de investimentos que deseja conter. Isso é válido se você estiver usando sua conta 401 (k) patrocinada pelo empregador como sua carteira de investimentos, ou uma conta de corretora.

p Exemplo de alocação de ativos:

• Ações - 80% (grande capitalização, mid-cap, small-cap, e ações internacionais)
• Títulos - 5% (tesouraria, títulos municipais ou corporativos)
• Imóveis - 5% (REIT’s, fundos de investimento imobiliário - ou propriedades de investimento)
• Metais preciosos - 5% (como ouro ou prata)
• Dinheiro - 5% (certificados de depósito, mercado monetário, etc.)

p Depois de estabelecer suas cestas de investimento e a porcentagem ponderada que você deseja em cada uma, é fácil começar a alocar suas economias e contribuições de investimento futuro.

Ficar diversificado

p Depois de desenvolver uma estratégia de investimento, você precisa monitorar o progresso de cada opção. Caso uma ou mais opções pareçam apresentar desempenho insatisfatório regularmente, você precisa estar pronto e disposto a fazer ajustes no portfólio.

p Como exemplo de como fazer uma mudança, você pode alterar sua carteira de ações trocando as ações nas quais está investido. Ou escolhendo diminuir (ou aumentar) a porcentagem de sua carteira que está alocando para ações.

p Você também pode vender uma propriedade de investimento imobiliário. Ou duplique e compre uma unidade multifamiliar ou prédio comercial.

p Em todos os momentos, você ainda deseja manter algum nível de diversificação de portfólio entre seus investimentos.

O reequilíbrio é mentalmente difícil.

p Os investidores tendem a não gostar de vender ações com baixo desempenho.

p O problema é que se você continuar a segurar os produtores lentos ("vai subir em breve, Eu simplesmente sei ”) e vender aqueles que têm um bom desempenho, você terá um portfólio cheio de lixo!

p Você também precisa podar alguns executantes realmente bons. Qualquer pessoa que comprou uma posição de portfólio de 15% da Microsoft há 10 anos pode descobrir que agora é 50% do peso de seu portfólio.

p Rebalanceando quando o mercado está baixo, significa vender ativos de investimento que mantiveram bem seu valor (geralmente títulos) e comprar mais dos investimentos de pior desempenho da carteira.

p Rebalanceando quando o mercado está alto, significa vender artistas estelares e comprar mais daqueles que atualmente parecem insucessos. Por esta razão, se você tiver um recurso de rebalanceamento automático em sua conta (comum em 401 (k) 's), use-o!

Considerações finais sobre a importância da diversificação de investimentos

p Quando você começa a investir, você vai cometer erros. Se você se tornar um estudante do processo de investimento, você aprenderá com seus erros e, eventualmente, encontrará seu caminho para criar um portfólio bem equilibrado e diversificado - outro passo para construir uma casa financeira sólida.