Hacking de casa | Como viver de graça

Comprei minha primeira casa-hack aos 24 anos. Mudei-me para um duplex que comprei em execução hipotecária. O duplex custa $ 240, 000, e consegui comprá-lo com um empréstimo FHA de 5% para baixo, o que significa que trouxe apenas $ 12, 000 para o fechamento, que foi grande parte do meu primeiro ano de economia fora da faculdade.

Eu me mudei e comecei a ganhar $ 1, Pagamento de 550 mensais, incluindo o principal, interesse, impostos, seguro, e PMI (PMI - uma forma de seguro hipotecário que fui obrigado a pagar porque paguei apenas 5%.

Depois de consertar o lugar, Comecei a alugar a outra unidade por $ 1, 150 por mês, e metade das minhas 2 camas, 1 banheiro para um colega de quarto por US $ 550 por mês. Nesse ponto, Eu estava coletando $ 1, 700 em aluguel, no meu $ 1, 550 hipotecas. Depois de minha parte dos serviços públicos e do conserto ocasional, Eu empatei. Eu estava vivendo totalmente grátis!

O que é House Hacking?

Hacking de casa está tendo seu bolo, e comê-lo também. É uma mistura entre a compra de uma residência pessoal e uma propriedade de investimento.

O hacking de uma casa ocorre quando você compra um imóvel para investimento, morar em uma das unidades ou quartos, e alugamos os outros.

Ele permite que o comprador use o dinheiro de outras pessoas (aluguel do inquilino) para pagar a hipoteca e viver de graça. Também permite que o comprador se beneficie de uma valorização potencial.

Muitos de nós não estão progredindo em nossas carreiras financeiramente no mesmo ritmo que o mercado imobiliário acelerou. As casas agora são vistas como um ativo, o negócio, &plano de aposentadoria.

5 razões para começar a hackear uma casa

Existem muitos benefícios para o hacking doméstico, aqui estão os 5 principais:

1. Elimine sua maior despesa

Muitas pessoas concentram suas energias em cortar partes insignificantes de seus orçamentos. Disseram-nos para reduzir o happy hour, traga o almoço para o trabalho, e corte os lattes do Starbucks. Disseram-nos que a economia disciplinada - de pelo menos 15% de nossa renda - é o caminho para a riqueza e a liberdade financeira antecipada.

Mas, poupar 15% de sua renda é muito lento. Certo, você poderá se aposentar em 30-40 anos se fizer isso e investir de forma conservadora, mas você pode cortar décadas a partir dessa linha do tempo, ficando mais agressivo.

Em vez de, você deveria estar salvando 50% , ou mais, de sua renda. E você deve fazer isso sem cortando seus lattes, almoços, e orçamento de entretenimento.

O governo (especificamente o departamento de estatísticas do trabalho) forneceu os dados no gráfico à direita, tão naturalmente, impostos não estão incluídos. Mas, passando os impostos, podemos ver claramente onde o Joe Médio gasta a maior parte de seu dinheiro.

Literalmente, metade das despesas do americano típico vêm de apenas duas categorias - habitação e transporte. 33% do gasto total é com habitação.

Preparando suas refeições em vez de sair para almoçar, sair de férias baratas, e cortar seu orçamento de entretenimento é bom, mas por que se preocupar com as pequenas coisas quando um terço de seus gastos vai pela janela a cada mês?

E se eu dissesse que você poderia eliminar completamente suas despesas com moradia e viver totalmente de graça? ISSO fará uma diferença real no seu orçamento. Hackear uma casa irá ajudá-lo a construir riqueza, e rápido.

2. Aumente substancialmente a sua taxa de poupança

Agora sabemos que o hacking de uma casa diminui significativamente seus custos mensais. O resultado é que você pode economizar mais dinheiro com mais rapidez, para alocar em sua próxima compra (não pare em uma propriedade). Na verdade, hackear uma casa pode ser o complemento perfeito.

Embora já seja um grande protetor, Consegui aumentar substancialmente minha taxa de poupança na ausência de um aluguel ou pagamento de hipoteca, permitindo-me estocar dinheiro muito rapidamente.

Em apenas 15 meses, a combinação do meu árduo trabalho para melhorar a propriedade, valorização do mercado, amortização do empréstimo (pagamento da hipoteca com pagamentos mensais regulares), e minha posição financeira em rápida melhora me permitiu refinanciar meu empréstimo para remover o PMI.

Meu pagamento caiu para $ 1, 400 por mês, e os aluguéis aumentaram, então consegui comandar $ 2, 600 por mês da propriedade. Hoje em dia, em um mês sem problemas, Eu coleciono $ 1, 200, apenas desta propriedade!

Passei a comprar outro duplex e repeti a estratégia. Estou prestes a comprar um novo estilo de hacking de casa de aluguel a cada 12-18 meses.

É fácil economizar para o próximo pagamento, mesmo no caro mercado de Denver, quando você não precisa pagar nenhum aluguel ou hipoteca, e ter milhares de dólares em renda passiva com os primeiros hack da casa!

Saiba mais:Comprando um Duplex:o Guia Definitivo

3. Economia de custos em uma casa maior ou mais cara

Pagamentos de hipotecas podem ser caros, ter uma unidade separada pagando aluguel diminuirá seus custos mensais, isso é obvio, mas considere isto:

O House Hacking permitirá que você pague MENOS mês a mês, mesmo ao comprar uma casa SIGNIFICAMENTE mais cara.

A seguir está uma análise dos custos de compra de uma casa inicial por US $ 300, 000 vs uma casa com várias unidades por $ 400, 000 no que se refere a pagamentos de hipotecas.

Isenção de responsabilidade:esses números podem não representar seu mercado exato, Contudo, é o que pensar.

Neste cenário - comprar uma casa no valor de $ 100, 000 MAIS pode potencialmente SALVE  você $ 1, 000 por mês em custos. Pense sobre isso. Você paga $ 5, Mais 000 em adiantamento, para economizar mais de $ 12, 000 no primeiro ano. Então, você receberá seu dinheiro de volta em 6 meses. Agora você também possui uma propriedade mais valiosa. Posteriormente no artigo, Descreverei os outros centros de lucro encontrados dentro do hacking de casas.

Além da economia mensal - a versatilidade do hacking de uma casa é um grande motivo para sua popularidade.

4. Hacking doméstico oferece mais flexibilidade

Seus 20 e 30 anos trazem mudanças significativas em sua vida. Se você é como eu, você provavelmente tem problemas de compromisso. É por isso que não saí da casa dos meus pais. Comprometer-se com um lar de longo prazo é difícil para mim. Por outro lado, Não tenho nenhum problema em me comprometer com algo de longo prazo, se isso me paga todos os meses, que é o que torna o hacking de casas e propriedades de investimento tão atraentes.

O House Hacking fornece a flexibilidade necessária para criar uma experiência de vida que se adapte à sua vida à medida que você evolui.

• Quer economizar o máximo possível? Viva na unidade menos desejável em sua casa, no porão ou mesmo no sofá, se seus colegas de quarto gostarem.
• Sente que merece a suíte melhor? Atualize-se e alugue a unidade menos desejável .
• Quer um novo lugar e o máximo de dinheiro economizado? Alugue sua unidade menos desejável, e consiga um colega de quarto para sua unidade.
• E se você só se sentir confortável com acesso exclusivo ao quintal e estacionamento na garagem? Você é o senhorio, especificar o uso de espaços comuns no aluguel do seu inquilino .
• Recebeu uma oferta de emprego fora da cidade, E agora? Alugue sua unidade, mover, e usar o fluxo de caixa para seu aluguel em outro lugar, enquanto você decide seu próximo movimento.
• Você ama a vizinhança e não quer se mudar, mas sua familia cresceu … Transforme várias unidades em uma única residência familiar e fique no bairro que você aprendeu a amar.

A questão é que hackear uma casa é extremamente versátil, e não o deixará preso em um lugar enfrentando uma montanha de dívidas. É um acéfalo em absolutamente todos os sentidos para as pessoas que estão começando a acumular riqueza.

5. Crescimento financeiro por meio de renda passiva

Essa estratégia de renda passiva pode aumentar suas finanças de várias maneiras.

Benefícios do aumento do principal pago mensalmente

Embora seus custos pessoais mensais sejam diminuir , o pagamento da hipoteca em si é ainda maior. Como resultado, você está pagando mais principal para sua hipoteca, escolhendo uma propriedade mais cara. Usando o cenário desenvolvido anteriormente, embora paguemos $ 1000 menos por mês, ainda estamos pagando pouco mais de $ 200 mais principal por mês.

O resultado são $ 12 adicionais, 000 em capital pago após 5 anos ( tudo isso enquanto economiza mais mês a mês ) Mais economia para acompanhar suas economias.

Maior Benefício de Apreciação

Vou simplificar - se você tem $ 300, 000 iniciais para casa e $ 400, 000 duplex, ambos apreciados em 6%, o que dá um retorno maior? Claro, os $ 400, 000 ativos.

Quando você fatorar isso é composto ano após ano, a diferença fica muito maior.

Capacidade de refinanciar e manter o fluxo de caixa

Se você comprar a propriedade correta, você poderá receber fluxo de caixa uma quantia saudável acima de suas despesas mensais com todas as unidades alugadas.

Ter um fluxo de caixa saudável permitirá que você refinancie o patrimônio de sua casa existente, e Aproveite esse dinheiro para colocar um pagamento inicial em sua segunda propriedade .

Se você gerar fluxo de caixa suficiente acima de suas despesas, ainda será capaz de equilibrar as contas, ou produza dinheiro mês a mês em sua primeira propriedade com um aumento no pagamento da hipoteca de seu refinanciamento.

Construir um portfólio de propriedades conforme você atualiza de casa em casa funcionará como os blocos de construção para sua aposentadoria, futuro das crianças, ou quaisquer projetos que estejam mais de acordo com seus objetivos.

Por que não mais People House Hack?

Muitas vezes sou questionado sobre hackear uma casa - se for uma ótima ideia, por que mais pessoas não fazem isso? Francamente, não tenho ideia de por que isso não é mais popular, pois me parece uma maneira óbvia de construir riqueza facilmente, e a maneira mais direta de se mover em direção à liberdade financeira desde o início.

Se você é mesmo um economizador mediano, com crédito sólido e bom trabalho, então, isso pode ser feito com muito pouco esforço em relação aos benefícios financeiros.

Mas às vezes, Eu ouço argumentos contra hackear uma casa. Aqui estão três:

Não serei responsável por manter minha propriedade?

Sim, você irá. Você será responsável por garantir que tudo funcione bem e seja bem conservado.

Eu encorajo você a entender que cada proprietário no mundo é responsável por esta manutenção básica e que as pessoas não devem ter medo de pegar o telefone e ligar para o faz-tudo / encanador / eletricista quando surgirem problemas ou mesmo resolver certos problemas por si mesmas! Considere isso um trabalho com uma remuneração extraordinariamente alta.

Se você consegue viver sem pagar aluguel em um espaço que custaria $ 700 por mês e tem que fazer 1 hora de trabalho por mês para manter sua propriedade, isso é $ 700 por hora!

E se os inquilinos não pagam aluguel ou eu não gosto deles?

Esta é realmente a beleza de hackear uma casa, não é uma desvantagem! Vocês começar a escolher seus vizinhos. Muitas pessoas pensam que eles tem que administrar inquilinos.

Mas é realmente muito melhor do que isso. Você pode selecionar o silêncio, vizinhos amigáveis ​​que serão gentis o suficiente para pagar sua hipoteca E tratar sua propriedade e você com respeito. Se não, você pode despejá-los!

Obviamente, é aconselhável aprender a gerenciar adequadamente os inquilinos, talvez lendo um livro sobre o assunto e perguntando aos proprietários locais como eles lidam com os problemas. Mas, gerenciar bem os inquilinos não deve ser um grande problema para pessoas dispostas a agir de maneira razoável e inteligente.

Não permita que o medo da gestão do inquilino o impeça de tirar proveito de uma das melhores maneiras de construir riqueza enquanto trabalha em um emprego de tempo integral e vive sua vida.

Eu não quero viver em uma propriedade de investimento de baixa qualidade!

Hum, Desculpe-me, é da minha casa que você está falando! Brincadeiras à parte, comprando uma casa-hack, como comprar uma casa, cai em um espectro. O cara disposto a ir para um bairro mais promissor pode viver totalmente sem pagar aluguel, como eu fiz.

Mas o cara que hackea uma casa em um bairro mais chique ainda pode morar lá por um custo muito menor do que outros em seu mercado. Se ele mora em um lugar com $ 3, 000 hipotecas, e coleta apenas $ 2, 500 em aluguel, ele ainda está morando em um ótimo local e / ou um espaço luxuoso por um custo excepcionalmente baixo.

E não tente me dizer que não há propriedades de investimento em seu mercado. Eu estou em Denver, CO, e vejo negócios chegando ao mercado todos os dias. Isso só me diz que você descartou essa ideia antes mesmo de se preocupar em olhar.

Os 3 principais livros sobre hackers

Se você quiser aprender mais sobre hackear uma casa, dê uma olhada nestes ótimos livros para aprender os prós e os contras de como alinhar hackear uma casa com seu estilo de vida ideal.

1 Definir para a vida:dominar a vida, Dinheiro, e o sonho americano por Scott Trench

2 The House Hacking Strategy por Craig Curelop

3 Aposente-se cedo com o setor imobiliário por Chad Carson

Viva de graça e invista em imóveis usando o dinheiro de outras pessoas

Seus custos mensais são determinados pelo tipo de casa que você compra, tanto quanto o preço de compra.

O hack de casa é feito por design, pode se adequar a qualquer estilo de vida, e o manterá flexível o suficiente para buscar as muitas oportunidades que surgirão em sua vida.

Comprar uma propriedade de investimento ocupada pelo proprietário e alugar os quartos e / ou unidades adicionais é provavelmente o truque mais eficaz que um assalariado mediano pode fazer para começar a se mover rapidamente em direção à liberdade financeira.

Pega na maior despesa da sua vida e a elimina completamente. Por que você se preocuparia em permanecer disciplinado dia após dia com as coisas divertidas da sua vida, quando você pode economizar automaticamente dezenas de milhares de dólares por ano por meio dos benefícios combinatórios de hackear uma casa?

Essa estratégia tem muitas vantagens e poucas desvantagens. É de baixo risco porque mesmo se o mercado quebrar, o hacker doméstico tem uma grande chance de manter a cabeça acima da água. Ele recebeu aluguel de seus inquilinos para ajudá-lo a compensar o pagamento. Seus amigos, que possuem casas unifamiliares sem a assistência de inquilinos, ficarão muito mais devastados financeiramente do que ele.

Este é o mais baixo risco final, forma de alta recompensa para comprar sua primeira ou próxima propriedade se você deseja acelerar sua liberdade financeira.