O que é o Vanguard Robo Advisor?

Você tem algum dinheiro parado e quer investi-lo no mercado de ações para que ele cresça.

Mas você não tem certeza de onde colocar o dinheiro ou o que fazer com ele diariamente. E você não quer contratar um gerente de portfólio em tempo integral, o que pode ser muito caro.

É aqui que poderia se beneficiar usar um consultor robo, que é uma estratégia de investimento que cada vez mais pessoas estão levando a sério.

Simplificando, um robo advisor é uma ferramenta financeira de baixo custo que automatiza a alocação de ativos e reequilibra seu portfólio para você com o objetivo de impulsionar o crescimento do investimento.

Esta postagem explora dois serviços de consultoria robótica de baixo custo da Vanguard, que é uma das contas de corretagem mais populares, fundo mútuo, e provedores de gestão de investimentos no mercado.

Avaliação dos serviços do Vanguard Robo Advisor

Os dois consultores robo da Vanguard - Personal Advisor e Digital Advisor - fornecem essencialmente o mesmo serviço para os clientes. No fim do dia, eles criam portfólios bem balanceados que se alinham com necessidades específicas e tolerância ao risco.

A principal diferença entre os dois serviços é o nível de recursos e suporte que oferecem.

O Personal Advisor é um consultor robótico de ponta que oferece recursos avançados e conselhos de investimento de humanos, enquanto o Digital Advisor é de baixo custo, opção ainda altamente eficaz para gerenciar um portfólio de ações individuais, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de índice, títulos, fundos mútuos.

Ambos os serviços podem funcionar para sua conta pessoal de corretagem ou uma conta de aposentadoria, como um Roth IRA, SEP IRA, ou SIMPLE IRA.

A opção escolhida depende muito do seu orçamento e da quantidade de mãos que você deseja.

Aqui estão alguns conselhos financeiros:Só porque você pode pagar o serviço de Personal Advisor de alta qualidade não significa necessariamente que seja a melhor opção para você no momento.

Recursos do Vanguard Robo Advisor

Conselheiro Pessoal

O Personal Advisor é um serviço híbrido de consultoria robo que concede aos investidores acesso a um planejador financeiro humano e a um gerente de investimento digital.

Funciona assim:Um algoritmo de computador analisa sua situação financeira e cria um portfólio em torno de suas necessidades de investimento específicas. Mas, ao contrário da maioria dos outros consultores robo, o programa então transfere o gerenciamento para um consultor humano para supervisionar sua conta e tomar decisões em seu nome.

Com um conselheiro pessoal, os investidores também ganham acesso ao reequilíbrio da carteira, Suporte 401 (k), e suporte básico ao cliente de segunda a sexta-feira. E se você tiver pelo menos $ 500, 000 em suas contas, você pode receber um consultor dedicado da Vanguard para fornecer suporte e orientação contínuos para o seu portfólio de investimentos.

O Personal Advisor também vem com um recurso útil de bate-papo por vídeo para reuniões presenciais remotas com seu consultor. Então, se você preferir falar com seu consultor de investimentos, este recurso oferece essa opção.

Outro recurso que o Vanguard oferece é a coleta de prejuízos fiscais, que é fornecido conforme a necessidade.

Uma coisa a ter em mente é que o Personal Advisor é um serviço socialmente responsável, o que significa que seu portfólio não será exposto a empresas que tenham um impacto social negativo. É importante observar isso antes de começar, pois pode afetar o desempenho geral do portfólio.

Saber mais:

• Avaliação dos Serviços do Consultor Pessoal Vanguard

Conselheiro Digital

Digital Advisor é o serviço de consultoria robótica de nível inferior da Vanguard, oferecendo suporte de investimento computadorizado puro sem suporte humano.

Este serviço é ideal para pessoas que buscam suporte automatizado para suas contas de corretagem e aposentadoria. O serviço constrói um portfólio central de investimentos em torno de ETFs, oferecendo custos baixos e mínimos de conta reduzidos.

Os investidores que utilizam este serviço têm acesso ao ETF Vanguard Total Stock Market, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond Market ETF, e Vanguard Total International Bond ETF, entre outros produtos.

Os investidores se beneficiam de taxas de administração baixas e ampla exposição a uma variedade de fundos. Além disso, ele elimina humanos do processo de tomada de decisão para uma abordagem mais simplificada e automatizada.

O Digital Advisor não oferece investimentos socialmente responsáveis ​​como o Personal Advisor. Então, se o investimento socialmente responsável não for uma prioridade para você, esta pode ser a melhor opção.

Preços do Vanguard Robo Advisor

Uma das maiores diferenças entre o Vanguard Personal Advisor e o Digital Advisor é o investimento mínimo necessário para abrir uma conta.

O Consultor Pessoal tem um investimento mínimo de $ 50, 000, colocando-o fora do alcance da maioria das pessoas que estão apenas entrando no mercado ou que estão investindo dentro do orçamento. Contudo, se você tem investido há anos e tem uma quantia decente de dinheiro que deseja aumentar e administrar, isso poderia ser um bom ajuste.

O Digital Advisor vem com um investimento mínimo muito mais atraente de apenas US $ 3, 000, tornando-o mais adequado para o investidor médio.

Como um bônus adicional, O Personal Advisor e o Digital Advisor vêm com acesso gratuito aos recursos educacionais gratuitos do Vanguard.

Quanto à estrutura de taxas, ambos os serviços de consultoria incluem taxas de ativos sob gestão (AUM). No momento em que escrevo, O Personal Advisor oferece 0,30% em ativos de até US $ 5 milhões, 0,20% para ativos de $ 5 milhões a $ 10 milhões, 0,10% sobre ativos entre US $ 10 milhões e US $ 25 milhões, e 0,05% em ativos acima de $ 25 milhões.

Por outro lado, O Digital Advisor cobra uma taxa de 0,15% para todos os saldos.

Primeiros passos com o Vanguard Robo Advisor

Para se inscrever no Vanguard Digital Advisor, você precisa ter $ 3, 000 em cada conta Vanguard que você deseja gerenciar. O que mais, o dinheiro deve ser investido apenas no Vanguard Federal Money Market Fund.

Os investidores também devem confirmar que são cidadãos dos EUA e não estão aposentados ou dentro de um ano após a aposentadoria. Você também não deve ter nenhuma afiliação como um insider da empresa ou pessoa de controle, e você também não pode estar inscrito nos serviços do Vanguard Personal Advisor.

O serviço Vanguard Personal Advisor leva um pouco mais de tempo para começar a funcionar. A Vanguard recomenda que os clientes venham à mesa prontos para explicar seus objetivos de investimento, junto com receitas estimadas e necessidades de gastos e informações sobre quaisquer ativos ou receitas não pertencentes à Vanguard.

Depois de fornecer esses dados preliminares, os investidores podem agendar uma reunião com um consultor para discutir as próximas etapas.

Promoções Vanguard Robo Advisor

A partir de agora, A Vanguard não oferece promoções específicas para seus serviços de consultoria robótica.

Dito isto, O Vanguard oferece benefícios diferenciados para todos os investidores, dependendo do valor que investem na empresa. Por exemplo, os benefícios tendem a variar dependendo de você investir até $ 50, 000, entre $ 50, 000 e $ 500, 000, e entre $ 500, 000 e $ 1 milhão.

Confira o site da Vanguard para uma análise completa dos benefícios.

Vanguard Robo Advisor Security

A Vanguard continua sendo um dos fornecedores mais confiáveis ​​e estáveis ​​do setor financeiro. Ao longo dos anos, a empresa demonstrou capacidade comprovada de proteger os dados financeiros do consumidor contra o crime cibernético.

Além de fornecer comodidades básicas, como criptografia completa, proteção de senha, e validação Secure Socket Layer (SSL) para contas de consumidores, O Vanguard oferece autenticação multifator por meio de códigos de segurança baseados em SMS, bem como verificação biométrica de voz.

Além disso, a empresa fornece alertas de atividade de conta para clientes quando transações suspeitas são detectadas.

Outro ótimo recurso que o Vanguard oferece são as chaves de segurança. Os clientes têm a opção de comprar um pequeno dispositivo que se conecta à unidade USB do computador para proteção aprimorada ao fazer login em seu site.

O que mais, os clientes também podem optar por estabelecer um contato confiável, ou seja, uma pessoa que o Vanguard pode recorrer devido à preocupação com uma potencial exploração financeira ou capacidade mental diminuída. Este é um ótimo recurso para pessoas que estão se aproximando da idade de aposentadoria e para aquelas que correm o risco de sofrer de doenças como demência, o que pode levar a decisões financeiras questionáveis.

Você trabalhou toda a sua vida para garantir um futuro financeiro sólido para você e sua família. A última coisa que você quer é tomar uma decisão abaixo da ideal e jogar tudo fora.

Atendimento ao cliente e suporte

Além de seus serviços de consultoria de robo digital e híbrido, A Vanguard também oferece suporte completo ao cliente, com horário estendendo-se de segunda a sexta-feira, das 8h00 às 20h00 ET.

Além de fornecer serviço de telefone ao vivo, A Vanguard também oferece um centro de suporte abrangente para clientes, repleto de muitas dicas sobre como investir, coleta de formulários fiscais, movimentando dinheiro, suporte técnico, e uma variedade de outros tópicos.

O Vanguard geralmente fornece suporte ao cliente útil e abrangente, em grande parte porque a empresa foi projetada para ser amigável com os investidores. Ao trabalhar com o Vanguard, você deve esperar receber orientação financeira e suporte ao cliente em tempo hábil, conforme necessário.

Prós e Contras da Vanguard Robo Advisors

Prós

• Investimento automático em todas as classes de ativos
• Rebalanceamento automático
• Serviços de consultoria acessíveis
• Assistência humana, se desejado, por meio do Consultor Pessoal
• Ampla exposição ao mercado por meio de ETFs

Contras

• Requisitos de alto investimento mínimo de $ 50, 000 (Conselheiro Pessoal) e $ 3, 000 (Conselheiro Digital)
• Sem perda de impostos para Digital Advisor
• Sem acesso a um consultor humano por meio do Digital Advisor

Alternativas para Vanguard Robo Advisor

O Vanguard está longe de ser o único consultor financeiro que oferece serviços de consultoria robótica. Esses consultores digitais explodiram em popularidade nos últimos anos, oferecendo orientação acessível e conveniente para investidores de todos os matizes.

Com aquilo em mente, aqui estão alguns dos principais serviços concorrentes para verificar.

Portfólios Inteligentes Schwab

Schwab oferece portfólios inteligentes, que - no momento da escrita - tem $ 5, Investimento mínimo de 000 e fornece suporte para IRAs, confia, e contas UGMA / UTMA.

Robinhood

Robinhood é uma plataforma de investidor robo, oferecendo negociação sem comissões para clientes em contas tributáveis. A empresa é conhecida por sua promoção gratuita de ações no momento da inscrição e é muito popular entre os investidores iniciantes por suas ferramentas educacionais. Contudo, a empresa também está atolada em escândalos e geralmente não é para investidores avançados.

Wealthfront

Wealthfront oferece indiscutivelmente o serviço de investidor robo mais robusto do mercado. Este serviço é conhecido por ser amigável, acessível, e informativo.

Quando você se inscreve no Wealthfront, você também obtém acesso ao Path - uma ferramenta gratuita de planejamento financeiro que mescla os dados de sua conta e usa dados de terceiros para ajudar a planejar suas finanças.

Melhoramento

A Betterment é um consultor financeiro online líder que oferece um consultor robo para gerenciamento de portfólio. Uma das melhores partes do Betterment é que ele não vem com um investimento mínimo. Contudo, ele tem uma taxa anual padrão de 0,25% - o mesmo que o Wealthfront.

A Betterment também oferece coleta automática de perdas fiscais, como Wealthfront, bem como um recurso exclusivo de “criar seu próprio portfólio”. Se isso parece interessante para você, vale a pena conferir.

Saber mais:

• Melhoria vs. Vanguarda
• Melhoria vs. Wealthfront

Perguntas mais frequentes do Vanguard Robo Advisor

O consultor robo do Vanguard é bom?

A Vanguard oferece consultores robóticos competitivos que podem fornecer investimentos sem usar as mãos. Então, se você está procurando um serviço de consultor robo, você não pode dar errado com o Vanguard.

Dito isto, O Wealthfront oferece uma plataforma mais robusta que você pode usar com uma gama mais ampla de investimentos. Explore as várias opções para ter certeza de escolher um serviço robo que se alinhe com seus objetivos e expectativas.

O Vanguard é um consultor robo?

O Vanguard não é inerentemente um consultor robo. A empresa é fornecedora de fundos mútuos e fundos de índice acessíveis em primeiro lugar e, em segundo lugar, é fornecedora digital.

Em outras palavras, A Vanguard é mais conhecida por suas tarifas acessíveis do que por oferecer serviços digitais de ponta. Se você está procurando uma experiência móvel mais abrangente, considere usar um serviço como o Wealthfront.

O que é conhecido pelo Vanguard?

O Vanguard foi ideia do fundador John. C. Bogle, um investidor famoso que lançou a empresa com a ideia inovadora de que uma empresa de investimento não deveria ter proprietários externos.

A estrutura da Vanguard coloca os clientes em primeiro lugar, oferecendo baixos custos e proporcionando fortes ganhos de desempenho ao longo de muitos anos.

Você deve confiar em um consultor robo?

Muitos investidores estão assustados com a ideia de um consultor robo gerenciando suas finanças pessoais, e com razão. É sempre bom ser cético sobre o uso de tecnologia nova ou emergente - especialmente uma ferramenta que pensa por você e gerencia grandes quantidades de seu precioso capital.

Dito isto, Os consultores robo são geralmente seguros de usar. Eles oferecem visibilidade total sobre suas contas, e você também pode substituí-los, se necessário.

Também, uma vez que ainda são considerados uma tecnologia emergente, esses serviços também são totalmente monitorados e examinados pelos reguladores. Se a confiança é um problema, pelo menos você sabe que alguém está te protegendo.

Uma coisa a ter em mente é que alguns consultores robo não oferecem tanta diversificação quanto recomendado. Como resultado, eles podem ser mais arriscados do que gerenciar contas por conta própria. Definitivamente, há uma chance de você perder dinheiro devido à volatilidade natural do mercado.

Quem usa consultores robo?

Na época em que os consultores robo chegaram ao mercado pela primeira vez, eles eram geralmente vistos como a opção de investimento ideal para jovens, investidores digitalmente experientes.

Mas com o passar do tempo, espalhou-se a palavra sobre os benefícios do uso de consultores robo. Agora, eles são amplamente utilizados por investidores de todas as idades.

É um consultor robo certo para mim?

As circunstâncias financeiras de cada pessoa são diferentes. Como tal, só você pode determinar se um consultor robo é certo para você.

Algumas pessoas gostam de ter controle total sobre seus investimentos, e não quero que ninguém - bot ou humano - dê as ordens. Ainda outros entendem que geralmente não sabem o que estão fazendo no mercado e estão dispostos a apostar em um consultor robo.

Passe algum tempo pesquisando como os consultores robo trabalham e determine o nível de suporte e orientação de que você precisa. Se você tem a capital, O serviço Personal Advisor da Vanguard oferece o melhor dos dois mundos - uma estratégia automatizada, apoiado por suporte humano ao vivo.

The Bottom Line

O mundo dos investimentos pode ser confuso. A maioria das pessoas - incluindo investidores experientes - muitas vezes se pega fazendo suposições fundamentadas.

Mesmo com todos os dados do mundo, sem um bom plano financeiro, é fácil perder dinheiro no mercado de ações.

Usar um consultor robo é como investir com grades de proteção, porque pode ajudá-lo a formar uma estratégia que orienta sua situação geral de investimento - seja um investimento de curto ou médio prazo ou um planejamento de aposentadoria de longo prazo. De lá, o serviço pode mantê-lo no caminho certo, atuando de forma totalmente imparcial, e consultor de investimentos de baixo custo.

A Vanguard oferece poderosos serviços de consultoria robótica para fundos da Vanguard em combinação com produtos financeiros líderes do setor que oferecem taxas de despesas mínimas e forte desempenho.

Dito isto, ainda não é uma má ideia explorar os outros principais consultores de robo antes de escolher um.

Como uma lição final, lembre-se de que se você decidir contar com um consultor robo, você ainda precisa manter o controle de seu dinheiro. Preste atenção a cada decisão que a ferramenta toma, e faça o seu melhor para saber o que está acontecendo nos bastidores da sua conta.

Para progredir nas finanças, você precisa estar ciente de cada pequena mudança que afeta seu portfólio. Você nunca sabe quando um desses movimentos pode levar a resultados tremendos no futuro.