Robinhood vs. Vanguard:Qual é a melhor plataforma?

Se você está procurando um investimento de baixo custo, Robinhood e Vanguard são duas das plataformas mais utilizadas no mercado. Um existe há décadas, o outro é um produto relativamente recente da Internet. Alguém pode ser visto como sóbrio e estável, o outro pode ser considerado um pouco rebelde.

Quando se trata de qualquer serviço online, não é uma questão de dizer que um é melhor do que o outro. A seleção certa depende muito de suas necessidades como investidor. Robinhood e Vanguard são plataformas muito diferentes, oferecendo recursos exclusivos para investidores.

Qual é o melhor para você e suas necessidades de investimento? Continue lendo para um resumo de cada plataforma e para descobrir como elas se comparam.

Robinhood vs. Vanguard:Uma Visão Geral

Robinhood

Robinhood é uma plataforma baseada na web e um aplicativo móvel que você pode usar para negociar ações, fundos negociados em bolsa (ETFs), opções, e até criptomoedas como Bitcoin e Ethereum.

A empresa é conhecida por sua promoção de ações gratuitas. Quando você se inscreve no serviço deles, você receberá uma ação gratuita no valor de até $ 200. Além disso, Robinhood oferece um recurso de investimentos recorrentes que você pode usar para financiar automaticamente suas contas e aumentar seus investimentos ao longo do tempo - um ótimo recurso para traders ativos.

Robinhood fez seu nome após o seu lançamento em 2013 com uma abordagem inovadora para negociação que permitiu o livre comércio e sem contas mínimas, pressionando outras empresas a fazerem o mesmo. A empresa desempenhou um papel significativo na democratização dos investimentos, e foi recompensado por se tornar imensamente popular entre os millennials que usaram a plataforma para aprender sobre o mercado de ações.

Robinhood desde então se envolveu em polêmicas (mais sobre isso abaixo), no entanto, o serviço ainda permanece uma plataforma de investimento popular entre investidores jovens e idosos.

Robinhood Pros

• Estoque grátis
• Investimentos recorrentes
• Negociação sem comissão
• Criptomoeda
• Ampla exposição de mercado

Robinhood Cons

• Plataforma de negociação limitada
• Fraco atendimento ao cliente
• Capacidades mínimas de pesquisa
• Plataforma para iniciantes - não para usuários experientes

Vanguarda

Com data de lançamento em 1975, Vanguard tem idade suficiente para ser o pai de Robinhood. Muito parecido com Robinhood, a empresa foi criada para ser uma plataforma revolucionária para investidores. A ideia do fundador John Bogle, A Vanguard foi construída para ser uma empresa de fundos mútuos de propriedade do cliente, sem proprietários externos.

Ao adotar essa abordagem, A Vanguard tem sido capaz de oferecer investimentos de baixo custo e serviços de advocacia para investidores por décadas, da mesma forma, pressionar outros no setor a fazer o mesmo para tornar os investimentos disponíveis para mais pessoas. Hoje, a empresa continua sendo um dos fornecedores mais confiáveis ​​e acessíveis de ações individuais, fundos mútuos, fundos de índice, contas de aposentadoria, e contas de educação.

Ao longo dos anos, A Vanguard evoluiu para um provedor líder de investimentos online. Hoje, a empresa oferece um site poderoso e um aplicativo móvel repleto de serviços de corretagem robustos para investidores de longo prazo.

Vanguard Pros

• Opções de investimento de baixo custo
• Ferramentas robustas de pesquisa e suporte ao cliente
• Certos fundos mútuos e ETFs são gratuitos
• Reputação confiável - o Vanguard existe desde 1975

Vanguard Cons

• Sem negociação em horário estendido
• Sem mercado de câmbio estrangeiro (FOREX)
• Sem criptomoeda
• Taxas em certas contas e investimentos

Como Robinhood se compara ao Vanguard

Agora que você tem um conhecimento básico das plataformas, vamos dar uma olhada em uma análise detalhada de como os serviços do Robinhood se comparam aos do Vanguard.

Custos e taxas

Mínimos da conta

Robinhood e Vanguard fornecem $ 0 mínimos de conta, então você não terá que se preocupar em manter um nível básico de capital em sua conta com qualquer um dos serviços. Isso é útil para investidores iniciantes que não têm muito dinheiro para colocar em nenhuma das plataformas, ou para quem quer apenas explorar.

Para financiar qualquer uma das contas, simplesmente conecte sua conta bancária à plataforma e envie o dinheiro.

Comissões

Ambas as empresas também oferecem comissões de US $ 0 para negociações de ações, ETFs, e opções. Em outras palavras, você não precisa pagar taxas de transação ao comprar ou vender a maioria dos títulos. Seu dinheiro irá para o crescimento em vez de pagar por serviços de gerenciamento.

A Robinhood foi uma das primeiras empresas a oferecer negociações sem comissão, e na época era um grande negócio. Contudo, hoje, a negociação sem comissões é uma opção comum que você encontrará na maioria das empresas de investimento líderes - incluindo E * TRADE, M1 Finance, e Webull.

Manutenção

A Vanguard cobra uma série de taxas de manutenção que são avaliadas com base no seu tipo de conta. Por exemplo, você pagará à Vanguard uma taxa de manutenção anual de $ 20 para cada conta de corretora online se tiver menos de $ 10, 000 em ativos totais na conta.

Para contas de fundos mútuos apenas, O Vanguard também avalia uma taxa anual de US $ 20 com saldos de conta abaixo de US $ 10, 000

IRAs simples são avaliados em US $ 25 anuais para cada fundo mútuo em cada conta, enquanto os planos 403 (b) e planos individuais 401 (k) e Roth 401 (k) individuais são avaliados em $ 5 por mês por participante, e $ 20 para cada fundo mútuo Vanguard em cada conta, respectivamente.

A Vanguard oferece uma variedade de isenções de taxas de manutenção, sobre o qual você pode aprender mais em seu website.

Robinhood, por outro lado, não cobra nenhuma taxa de manutenção para abrir, fechar, ou manter uma conta de corretora.

Negociações Assistidas por Corretoras

Uma negociação auxiliada por um corretor é aquela em que um representante humano faz uma negociação em seu nome, em vez de você mesmo executá-la. Isso é útil quando você não tem acesso à Internet ou celular, mas ainda deseja permanecer ativo no mercado.

Encargos Vanguard para negociações auxiliadas por corretores, a uma taxa entre $ 0 e $ 25, dependendo de quanto você tem em sua conta. Uma taxa móvel de US $ 0 a US $ 50 para fundos mútuos assistidos por corretagem também é aplicada.

Robinhood não oferece negociações assistidas por corretores.

Experiência de Negociação Online

Robinhood oferece uma plataforma amigável que é projetada para tornar a negociação simples e fácil para os investidores por meio de uma interface da web ou móvel. Contudo, a plataforma é barebones. Se você está procurando ferramentas avançadas de análise e gráficos para fins de pesquisa, você terá que olhar para fora do aplicativo. A plataforma é um tanto limitada.

O Vanguard não é conhecido por sua plataforma de negociação. A plataforma oferece uma maneira confiável de fazer negócios, mas é isso aí. Se você está procurando uma experiência de usuário avançada com ferramentas e recursos de nível profissional, você pode querer procurar um serviço concorrente como a Fidelity ou a Schwab.

Fundos mútuos

Se você está procurando fundos mútuos, você terá que olhar além do Robinhood porque a plataforma não oferece fundos mútuos. É aqui que o Vanguard pode fornecer uma grande vantagem.

A Vanguard oferece uma ampla gama de fundos mútuos sem carga / sem taxas. Se você deseja investir em uma grande cesta de empresas por meio de fundos mútuos, A Vanguard oferece uma das ofertas mais competitivas do setor.

Fundos de aposentadoria

O planejamento da aposentadoria é outra área em que Robinhood fica aquém, já que a empresa não oferece fundos de aposentadoria como IRAs ou Roth IRAs.

Por outro lado, A Vanguard oferece uma variedade de planos e ferramentas de aposentadoria personalizáveis ​​para ajudá-lo a progredir em seus anos dourados. A empresa também oferece um consultor robo que você pode usar para obter assistência automatizada.

Segurança

Tanto o Vanguard quanto o Robinhood oferecem recursos de segurança robustos. Por exemplo, O Vanguard permite que você faça login em seu aplicativo com software de reconhecimento facial. Além disso, a empresa oferece seguro excedente da Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Robinhood não oferece seguro SIPC em excesso, mas a empresa oferece proteção em dinheiro e títulos por meio do SIPC.

Resumidamente, embora nenhuma das plataformas esteja realmente protegida contra crimes cibernéticos - e o Robinhood enfrentou recentemente um processo judicial devido a uma conta violada - tanto o Robinhood quanto o Vanguard oferecem medidas de segurança avançadas para evitar que invasores não autorizados acessem suas informações.

Reputação

Esta é outra área onde o Vanguard brilha em comparação ao Robinhood. Vanguarda, que existe há algumas décadas a mais que o Robinhood, tem uma reputação excelente entre os investidores por oferecer taxas de despesas abaixo da média, uma ampla gama de ofertas, e forte atendimento ao cliente.

Robinhood, Contudo, foi recentemente atingida por uma ação coletiva federal de US $ 65 milhões, alegando que a empresa não informou aos clientes que os pedidos de ações estavam sendo vendidos a instituições comerciais, na verdade, enganando-os sobre como eles lucram com as negociações.

Então, se você está procurando uma plataforma baseada em reputação e confiabilidade, a aposta mais segura é ir com o Vanguard com base nas recentes tribulações de Robinhood.

Usuários Alvo

A plataforma do Robinhood é ideal para investidores iniciantes a intermediários que procuram uma maneira fácil de usar e conveniente para negociar online ou em movimento. O Robinhood é melhor para negociar pequenas quantias por vez e para aprender mais sobre como o mercado funciona.

O Vanguard pode ser usado por iniciantes, intermediário, ou usuários altamente avançados. Embora a plataforma seja menos chamativa do que o Robinhood, A Vanguard oferece certos produtos financeiros que simplesmente não podem ser batidos no mercado.

Vanguard é uma das soluções mais competitivas que você encontrará para fundos acessíveis. Use a empresa se estiver mais preocupado em diversificar seu portfólio, Alocação de ativos, e acessar investimentos acessíveis do que aprender e brincar.

perguntas frequentes

O Robinhood oferece criptomoeda?

Robinhood agora permite que você negocie uma variedade de criptomoedas - incluindo Bitcoin, Dogecoin, Ethereum, e uma variedade de outros - e você pode trocá-los o tempo todo.

Um dos recursos interessantes do Robinhood é que você não paga comissão sobre suas negociações de criptomoeda, o que significa que todo o seu investimento vai para o ativo. Este não é o caso de todas as plataformas de criptomoedas do mercado, incluindo Coinbase.

Aqui está uma isenção de responsabilidade:apesar do que você vê nas notícias sobre o crescimento do Bitcoin, a criptomoeda é extremamente volátil. Se você quiser explorar este mercado, certifique-se de pesquisar exaustivamente e compreender os riscos de amarrar seu dinheiro com tokens.

A oferta de ações gratuitas do Robinhood é legítima?

Robinhood tem uma promoção famosa que permite que você receba um estoque grátis em troca de se inscrever em seu serviço. A oferta é legítima, o que significa que você pode obter um estoque grátis, desde que se registre na plataforma deles. Depois de se inscrever, o estoque deve ser transferido automaticamente para sua conta, grátis.

O problema é que o estoque é aleatório - ou seja, como um usuário, você não tem nenhuma palavra a dizer sobre o estoque que você recebe. Então, se você está procurando uma empresa de tecnologia premium como a Apple, suas chances são muito baixas.

Tal como acontece com todas as ofertas gratuitas, é melhor evitar a inscrição no serviço do Robinhood com base apenas nesta promoção. Inscreva-se porque gosta da plataforma e do que a empresa oferece, e pense na promoção como um brinde que você pode pegar ou largar.

O que é Robinhood Gold?

Robinhood Gold oferece acesso a recursos de conta premium, como pesquisa profissional e dados de mercado avançados. Você também pode acessar transferências instantâneas para seu portfólio a partir de US $ 5, 000 em vez de $ 1, 000 oferta que você encontrará com uma conta regular.

Quem é John Bogle?

John Bogle foi um famoso investidor e autor que fundou o Grupo Vanguard, uma empresa que introduziu um radical, forma de baixo custo para investir em fundos mútuos e outros investimentos.

Bogle é considerado o pai do investimento em índices, uma estratégia que permite aos investidores comprar fundos mútuos que acompanham os índices de mercado amplos.

John Bogle é autor de vários livros, tal como O pequeno livro do bom senso de investimento e Suficiente:medidas reais de dinheiro, O negócio, e vida , entre outros.

Devo usar um consultor robo?

Os consultores Robo são úteis para investidores iniciantes que têm menos de $ 30, 000 em suas contas. Esses guias automatizados fornecem uma maneira para os investidores acessarem orientação e suporte enquanto investem no gerenciamento de contas sem intervenção.

Use um consultor robo se você não tiver certeza de como gerenciar seus investimentos, mas não quiser pagar por um ser humano para supervisionar sua conta. Eventualmente, você vai superar seu robo consultor e perceber que faz mais sentido gerenciar sua conta sozinho. Considere começar com um fundo de índice de baixo custo que espelhe o mercado mais amplo, se você não sabe por onde começar.

Você precisa usar a plataforma da Vanguard para comprar seus fundos mútuos?

A Vanguard oferece duas opções para comprar seus fundos. Você pode comprar seus fundos diretamente por meio de sua plataforma proprietária ou pode comprá-los por meio de corretores online terceirizados como Schwab ou TD Ameritrade.

Muitas vezes, os investidores preferem comprar fundos por meio de corretoras porque é mais fácil gerenciá-los junto com todos os seus outros investimentos. Contudo, corretores às vezes podem adicionar taxas e restrições. Porém, como cliente, você tem a opção de decidir como deseja comprar fundos do Vanguard.

Robinhood oferece ações fracionárias?

Algumas ações de alto desempenho são proibitivamente caras para os consumidores, como a Amazon. Contudo, algumas empresas como a Robinhood oferecem ações fracionárias que você pode usar para comprar pequenas frações de ações por vez.

Se você comprar ações fracionárias de uma empresa que paga dividendos, você pode querer considerar o reinvestimento desses dividendos para que possa aumentar seus fundos e, eventualmente, acumular até uma parte integral ao longo do tempo. Esta é uma excelente maneira de entrar no mercado com uma empresa de alta qualidade, cujas ações estão na casa dos milhares de dólares cada.

The Bottom Line

Robinhood e Vanguard oferecem serviços de investimento competitivos. As plataformas são muito diferentes umas das outras, e aquele que você seleciona depende, em última análise, do que você está tentando realizar no mercado e de suas metas de finanças pessoais.

Considere abrir uma conta Robinhood se você for um investidor iniciante que está apenas tentando negociar com ações para ver se gosta, se você quiser ter acesso a negociações gratuitas, ou se você apenas deseja saber mais sobre como funciona o mercado.

Use o Vanguard se estiver procurando uma maneira de acessar fundos de baixo custo de um provedor com uma sólida reputação.

Claro, essas são apenas duas plataformas a serem consideradas, e não há nenhuma regra que diga que você não pode abrir uma loja em ambos. Mas além desses dois, existem muitas empresas concorrentes que oferecem plataformas para seus investimentos, e você deve passar algum tempo revisando-os antes de tomar uma decisão final.

Lembre-se de que se você começar em uma plataforma e não gostar dela, você sempre pode mudar para outro provedor.

No fim do dia, você precisa escolher uma plataforma que goste de usar de um provedor de confiança. Para muitos investidores, Vanguard e Robinhood são opções atraentes.