Seu guia para fundos mútuos

Se você tem um pouco de dinheiro guardado em uma conta poupança, você recentemente conseguiu um emprego sólido com um salário que lhe dá espaço para economias extras, ou você começou a planejar para a aposentadoria, Você pode querer começar a pensar em quais fundos mútuos investir.

Se você é como a maioria das pessoas, você pode não ter uma compreensão totalmente sólida do que é um fundo mútuo, ou como começar a investir. Não se preocupe, nós ajudamos você. Confira nosso guia para investimentos de fundos mútuos e faça seu dinheiro trabalhar para você.

• O que é um fundo mútuo?
• Quais são os benefícios de um fundo mútuo?
• Que tipos de fundos mútuos existem?
• Como escolho meus fundos?
• Que outros fatores devo considerar?
• Empacotando

O que é um fundo mútuo?

UMA fundo mútuo é um fundo de investimento fundado em grupo por muitas pessoas , cada um deles contribui com um pouco de dinheiro.

O US Census Bureau informa que cerca de metade dos americanos possuem ações em um fundo mútuo.

Ao avaliar as oportunidades de fundos mútuos, você precisa também considerar o seu carteira de investimentos . Uma carteira de investimento é o conjunto de ações ou títulos em que seu fundo mútuo está investindo . O tipo de portfólio em que você está investindo dependerá inteiramente de como será sua estratégia de crescimento e cronograma (mais sobre isso mais adiante), bem como o seu nível de tolerância ao risco.

A lição aqui é que um fundo mútuo é uma grande conta de investimento mantida por um grupo de pessoas em que cada uma deposita dinheiro. Y nossos retornos dependerão da quantia que você colocar, além do desempenho do seu portfólio . Agora que você está um passo mais perto de entender os fundos mútuos, vamos descobrir mais sobre os benefícios.

Quais são os benefícios de um fundo mútuo?

Existem muitos motivos pelos quais as pessoas investem em fundos mútuos, mas considere estes mais comuns, e pense se eles se aplicam à sua situação.

• Baixo custo: Investir pode exigir muito capital inicial. Contudo, porque os melhores fundos mútuos atraem investimentos de milhares de pessoas, a grande quantidade de capital necessária para iniciar um crescimento consistente é facilmente coberta.
• Baixo risco: Mais uma vez, há força nos números. Porque há tantas pessoas investidas no fundo, e porque o fundo é (idealmente) investido em uma carteira diversificada, os riscos podem não ser tão grandes quanto apostar todas as suas economias naquele novo IPO de startup. Pense assim:se uma das ações do seu fundo começar a cair, há dezenas de outras pessoas lá para compensar.

• Gestão profissional: Com uma agenda lotada e trabalho em tempo integral, nem todo mundo tem o tempo necessário para gerenciar seus próprios portfólios. Os melhores fundos mútuos são administrados por gestores de fundos profissionais, então você não precisa se preocupar em pular no seu computador e vender todas as suas ações no minuto em que ouvir más notícias.
• Muita variedade: Todo mundo precisa de dinheiro por diferentes motivos. Talvez você esteja tentando economizar para sua primeira compra de propriedade, ou para a aposentadoria, ou para sair da dívida. Cada uma dessas necessidades exigirá estratégias totalmente diferentes. Felizmente, existem fundos mútuos nos quais investir para atender a cada um deles.

Que tipos de fundos mútuos existem?

Existem muitos fundos mútuos diferentes disponíveis, mas geralmente podem ser categorizados em quatro áreas diferentes:

Capital próprio

Esse é o tipo de fundo em que você deve pensar primeiro ao pensar em investir. Carteiras de fundos de ações comprar em uma série de empresas de capital aberto . Esses tipos de fundos podem variar de acordo com onde você deseja investir, e qual é o seu nível de tolerância ao risco.

Por exemplo, seu portfólio pode tentar corresponder ao crescimento visto na economia em geral (isso é chamado de fundo de crescimento ), ou pode tentar jogar um pouco no mercado de ações apostando em ações que provavelmente aumentarão. Você também pode se concentrar em um setor específico que acredita que irá crescer, e assim seu portfólio pode conter ações de várias empresas dentro desse setor, como tecnologia ou agricultura.

Títulos

Os fundos mútuos de títulos são o epítome do crescimento lento e constante, com muito pouco risco. Ao investir em títulos, ou em um fundo mútuo que investe em títulos, é você comprando a dívida de alguém, na maioria das vezes o governo ou uma empresa n. Hora extra, que a dívida acumula juros, e é daí que vêm os seus retornos .

Como os EUA são considerados uma economia estável com maior probabilidade de continuar crescendo, os títulos do governo dos Estados Unidos são uma opção segura para as pessoas que estão acumulando suas economias. O retorno será muito melhor do que uma conta poupança, então, se você está nervoso em investir, mas está cansado de ver tão pouco crescimento em suas economias, você pode considerar títulos.

Mercado de dinheiro

Os fundos do mercado monetário são outra opção de risco relativamente baixo e de crescimento lento e constante. Eles são semelhantes a títulos, como eles envolvem comprando partes da dívida do governo . (Nesse caso, Contudo, está vinculado ao valor da moeda da mercadoria.)

Outra forma de investir nos mercados monetários é por meio de conta bancária do mercado monetário , frequentemente anunciado como um conta poupança de alto rendimento . Esta pode ser uma boa opção para aqueles que desejam aumentar suas taxas de juros mensais, mas também desejam manter fácil acesso ao seu dinheiro.

Fundos mistos

Esta é a categoria “todas as opções acima”. Muitos fundos mútuos divulgue seus investimentos em várias fontes para garantir que você aproveite os benefícios do crescimento econômico e, ao mesmo tempo, mantenha a segurança dos títulos e dos mercados monetários. Se você está apenas começando a investir e espera ter segurança, crescimento sólido de longo prazo, você pode considerar um fundo com uma alocação diversificada de investimentos.

Como escolho meus fundos?

As duas primeiras coisas importantes a se considerar antes de investir seu dinheiro são o horizonte de tempo e a tolerância ao risco. Um horizonte de tempo é a quantidade de tempo que você tem para investir, e a tolerância ao risco é o quão confortável você se sente com a possibilidade de perder algum dinheiro.

Quanto maior o horizonte de tempo, quanto mais investido em fundos de ações você pode querer ser - afinal, você terá mais tempo para suavizar quaisquer solavancos na estrada. Os títulos costumam ser considerados melhores para pessoas que estão perto da aposentadoria e que estão apenas tentando acumular suas economias.

Há também múltiplas maneiras diferentes investir.

• Você pode entrar em um escritório de investimentos físico e falar com um corretor sobre seus planos financeiros. Eles poderão definir para você o tipo de conta que funciona melhor de acordo com sua tolerância ao risco e horizonte de tempo.
• Você também pode considerar uma ferramenta de “investidor-robô”. Existem vários aplicativos que oferecem investimento algorítmico, normalmente em fundos de crescimento, a taxas muito mais baixas do que um corretor humano pode oferecer. Essa pode ser uma opção particularmente boa para pessoas que estão investindo a longo prazo.
• Você pode pesquisar fundos que tiveram um desempenho particularmente bom nos últimos cinco anos. Notícias sobre o desempenho dos fundos mútuos estão prontamente disponíveis online e podem fornecer boas opções para seu primeiro investimento.

Que outros fatores devo considerar?

Considerar porque você quer investir em um fundo mútuo. Para muitos, o motivo é a aposentadoria. Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, melhor para você no longo prazo. À medida que seu dinheiro gera mais dinheiro, esse novo total pode fazer mesmo mais dinheiro à medida que acumula juros.

As contas de aposentadoria são criadas para um crescimento lento e constante, com risco muito baixo. (Muitos empregadores oferecem 401k contas de aposentadoria, e alguns oferecem 401ks correspondentes ao empregador. Isso significa que seu empregador igualará a contribuição mensal que você está fazendo aos seus próprios 401k. Se seu empregador oferece um, considere tirar vantagem disso.)

Contudo, você também pode estar esperando uma estratégia mais agressiva de curto prazo. Talvez você esteja tentando comprar um imóvel em breve, e você precisa de um fundo para atingir sua meta de poupança o mais rápido possível. Você pode querer considerar curto prazo ou fundos de alto rendimento para este objetivo.

Você também pode estar em algum lugar intermediário e apenas esperar aumentar seu patrimônio líquido com uma conta de investimento que cresça de acordo com a economia. Existem três variáveis ​​importantes que você deve considerar antes de investir em um fundo, não importa qual seja o seu propósito:

1. Retorno médio anual: Verifique o retorno médio anual nos últimos cinco anos ou mais para ver se o fundo tem um bom desempenho histórico. Isso lhe dará uma boa indicação da quantidade de dinheiro que você pode esperar ganhar com seus investimentos.
2. Diversidade :A chave para o crescimento sustentável é manter a diversidade em seu portfólio. Um fundo mútuo que foi all-in em uma ação é particularmente arriscado. Mesmo se você for tolerante ao risco, certifique-se de verificar a diversidade de um portfólio antes de investir.
3. Taxas e despesas: Você pode querer analisar vários fundos e corretores diferentes antes de se comprometer com um que pareça atraente, tantos fundos vêm com taxas e outras despesas diversas.

Depois de definir suas metas financeiras e avaliar sua tolerância ao risco, é hora de pensar em encontrar os melhores fundos mútuos para atender aos seus objetivos e preferências.

Empacotando

Não importa sua idade ou carreira, investir em fundos mútuos pode ser uma boa ideia se você fizer isso com sabedoria. E se você está preocupado com todos os jargões e conceitos complicados, verifique Investor.gov, para algumas informações excelentes para investidores de primeira viagem.

Pesquisando investimentos e procurando definições de fundos mútuos, você já está dando um ótimo primeiro passo! Você pode querer reservar algum tempo e refletir sobre sua situação financeira, bem como seus objetivos de curto e longo prazo, e depois considere se os investimentos em fundos mútuos são adequados para você.