O que é uma conta de corretora e como funciona?

Você provavelmente já ouviu falar de investidores falando sobre seus corretores, mas talvez você tenha medo de perguntar:o que exatamente é um corretor? Que tal uma conta de corretora?

Estamos aqui para explicar isso. Uma conta de corretagem é como uma conta bancária:é uma conta mantida em uma instituição financeira que você coloca a cargo de seu dinheiro. Contudo, ao contrário de uma conta bancária, uma corretora não guarda apenas seu dinheiro; eles investem para você, ajudando você a crescer.

Nesta postagem, estamos explicando tudo o que você precisa saber sobre contas de corretagem:como funcionam, os diferentes tipos disponíveis para você, e os benefícios e riscos associados às contas de corretagem. Continue lendo para descobrir o que você deve ter em mente ao procurar as melhores opções de investimento para seu portfólio.

• O que é uma conta de corretora?
• Como funciona uma conta de corretora?
• Tipos de contas de corretagem
  • Conectados, automatizado, e contas de corretagem de serviço completo
  • Caixa vs contas de corretagem de margem
• O que é uma taxa de corretagem?
• Benefícios e riscos da conta de corretagem
• Como faço para abrir uma conta de corretora?
• Conclusões da conta de corretagem

Vamos começar com uma definição direta de conta de corretora.

O que é uma conta de corretora?

Uma conta de corretora é uma conta de investimento. É uma conta mantida em uma empresa de investimento ou corretora onde você pode gerenciar, organizar, e buscar diferentes carteiras de investimento. Muitas vezes, selecionar o portfólio certo para seus objetivos específicos é um serviço oferecido pela corretora.

Um corretor humano ou questionário automatizado pode perguntar sobre suas ambições, quanto tempo você planeja investir (seu horizonte de tempo), e sua tolerância ao risco (a quantidade de risco que você está disposto a correr para ganhar dinheiro). Então, seu corretor investirá em um conjunto de ações, títulos, commodities, ou outras opções de acordo com suas preferências de investimento. Eles também podem ajudá-lo a decidir como classificar seus investimentos e prioridades no futuro, também.

Embora seja bom saber como investir por conta própria, também é inteligente saber quando buscar orientação - as contas de corretagem fornecem essa orientação.

Como funciona uma conta de corretora?

Abrir uma conta de corretora geralmente é tão simples quanto abrir uma conta corrente ou de poupança. Depois de encontrar a corretora certa com a qual deseja trabalhar, você geralmente pode se inscrever online ou em uma loja, fornecendo informações pessoais e, as vezes, pagando uma taxa para abrir sua conta.

Assim que sua conta for aberta, você pode fornecer à corretora informações sobre o método de financiamento da conta. Por exemplo, você pode desejar configurar um depósito direto de uma conta corrente em sua conta de investimento, e fornecer informações sobre onde os saques de sua conta de corretora serão depositados. Ou você pode simplesmente passar cheques à sua corretora quando quiser fazer outro investimento.

Depois de decidir sobre suas preferências de investimento e estratégia, e financiou sua conta de investimento, seu corretor comprará as ações que estão de acordo com seus objetivos. Algumas contas de corretagem permitem que você selecione diretamente as ações ou fundos dos quais deseja comprar; cada conta de corretora é diferente, e você deve pesquisar o que diferentes contas oferecem antes de abrir uma.

Existem também duas coisas mais importantes sobre como funcionam as contas de corretagem que você deve ter em mente:

• As contas de corretagem são tributáveis. Qualquer dinheiro que você fizer com investimentos está sujeito a impostos sobre ganhos de capital, federal e potencialmente no estado em que você mora. Isso difere das contas de aposentadoria, como 401ks e IRAs, que têm vantagens fiscais; você pode obter uma dedução ou isenção pelo dinheiro ganho por meio desses veículos de aposentadoria.
• Você pode ter quantas contas de corretagem desejar. Não há limite para o número de contas de corretagem que você gostaria de abrir. Alguns investidores gostam de diversificar seus investimentos e estratégias de investimento por ter várias contas que atendem a propósitos diferentes. Por exemplo, você pode querer ter uma conta que se concentra em opções de menor risco, como ETFs e fundos de índice, e uma conta de investimento separada para aceitar apostas em ações individuais. Ter em mente, Contudo, que isso pode complicar sua situação fiscal.

Outra pergunta que muitas pessoas têm é, “O que as contas de corretagem permitem que você compre?” A resposta é, dependendo da conta, praticamente qualquer produto financeiro. Isso inclui:

• Stocks
• Títulos
• Ações de dividendos
• Fundos negociados em bolsa (ETFs)
• Fundos mútuos
• Criptomoeda
• Imóveis e REITs

Existem potencialmente mais opções também, dependendo da sua corretora. Certifique-se de pesquisar quais opções você tem ao determinar qual serviço de corretagem é certo para você.

Tipos de contas de corretagem

Diferentes investidores têm preferências diferentes no que diz respeito a suas estratégias e nível desejado de envolvimento com suas contas de investimento. Existem muitos tipos diferentes de corretoras, de contas de serviço completo gerenciadas por um corretor individual, para consultores robo online modernos e experientes em tecnologia.

Essas são algumas distinções importantes a serem observadas ao pesquisar a conta certa.

Conectados, automatizado, e contas de corretagem de serviço completo

Nos dias de hoje, Os serviços de corretagem vêm em uma variedade de formas diferentes para atender às preferências dos diferentes investidores. Você pode querer ter uma abordagem muito prática para sua conta; ou, você pode querer abri-lo e esquecê-lo enquanto seu valor aumenta lentamente.

Um dos mais fáceis, as opções menos caras para quem está começando a investir é abrir uma conta de corretora online automatizada, frequentemente chamados de conselheiros robo. Uma conta de consultor robo é muito semelhante a uma conta corrente online:você a abre, selecione suas opções de financiamento, e, em seguida, preencha um questionário informando ao serviço como você deseja investir.

Os algoritmos inteligentes irão então selecionar um portfólio otimizado construído para atender às suas preferências, e simplesmente ganha valor em segundo plano, tornando-se uma ótima opção para investidores iniciantes. Na verdade, os consultores robo estão crescendo rapidamente:Charles Shwab estima que, em 2021, 17 milhões de americanos estarão usando conselheiros robo.

Uma corretora de serviço completo, na outra extremidade do espectro, é operado por um corretor humano que seleciona as ações, títulos, e fundos que funcionam melhor para você. Com um corretor de serviço completo, você poderá fazer perguntas, discutir opções, planejar estratégias, e fazer alterações específicas com mais facilidade (por exemplo, se você quiser se desfazer de uma determinada empresa, com a qual discorda de sua ética). Esses serviços geralmente são mais caros.

Há um espectro de opções diferentes entre os dois mencionados acima, com muitas empresas oferecendo um híbrido de serviços de corretagem automatizados e humanos que permitem que você trabalhe com um planejador financeiro enquanto algoritmos ajudam a planejar sua estratégia.

Caixa vs contas de corretagem de margem

Existem também duas maneiras diferentes de sua conta de corretora administrar o financiamento de suas compras:dinheiro e margem. Aqui está o que você precisa saber:

• Dinheiro: Contas de caixa usam dinheiro ou posições compradas (um tipo de participação acionária) para financiar transações. Isso significa que o investidor (você) deve depositar dinheiro ou vender ações por dinheiro para financiar as compras de novas ações. Essa é uma maneira simples e comum de as corretoras comprarem ações para seus clientes.
  

• Margem: As contas de margem permitem que os investidores tomem dinheiro emprestado para comprar novas participações. Os investidores tomam emprestado contra o valor dos ativos atualmente detidos para financiar a compra de novos. Sob certas circunstâncias, os investidores podem ser obrigados a pagar em dinheiro ou vender participações em dinheiro para compensar os títulos que se desvalorizaram. O limite para isso é decidido por seu corretor com base no valor total de dívida que os investidores podem manter.

O que é uma taxa de corretagem?

Como diz o velho ditado, Você precisa gastar dinheiro para ganhar dinheiro. As contas de corretagem não são diferentes. Diferentes corretoras cobram taxas diferentes pelos diversos serviços que podem oferecer. Algumas empresas, particularmente corretoras automatizadas online, oferecem taxas baixas ou nenhuma para determinados valores administrados. Por exemplo, um consultor robo pode permitir que você invista $ 1000 antes de começar a cobrar taxas.

Uma corretora de serviço completo que permite aos investidores agendar ligações e reuniões com corretores, alternativamente, pode ser mais caro. Uma boa regra é que, quanto mais opções de atendimento ao cliente disponíveis, quanto mais altas as taxas podem ser.

A menos que suas ações depreciem significativamente, Contudo, em muitos casos, o preço das taxas vale o dinheiro que você gasta com seus investimentos. O importante a decidir é por qual nível de serviço você está disposto a pagar.

Benefícios e riscos da conta de corretagem

É bom lembrar que todos os movimentos financeiros vêm com riscos e benefícios. As contas de corretagem não são diferentes. Aqui está o que você deve ter em mente:

• Benefícios

• As contas de corretagem permitem que você compre produtos financeiros, como ações, títulos, e fundos.

• • • Eles são uma maneira conveniente de aumentar sua renda passiva por meio de diversos investimentos.
    • As contas de corretagem ajudam você a investir sem ter que mergulhar sozinho.

• Riscos

• • Nem todos os serviços de corretagem são iguais. Alguns podem ter melhor reputação do que outros; certifique-se de pesquisar isso com antecedência.
  • Todo investimento é inerentemente arriscado. Mesmo se comprado por meio de um corretor, seus investimentos podem depreciar, fazendo com que você perca valor.
  • Alguns corretores podem cobrar taxas altas, diminuindo a quantidade total de dinheiro que você ganha com seus acervos.

Como faço para abrir uma conta de corretora?

Abrir uma conta de corretora é simples. Aqui está o que você precisa fazer:

1. Pesquise suas opções, e encontre o serviço de corretagem que melhor atende aos seus objetivos.
2. Reúna as informações pessoais necessárias, como um e-mail, número de telefone, número da Segurança Social, e informações da conta financeira, como um número de conta corrente e número de roteamento.
3. Inscreva-se online (geralmente é tão simples quanto abrir uma nova conta bancária) ou indo até um local e falando com um representante.
4. Selecione as opções de portfólio que funcionam melhor para você, como sua tolerância ao risco, Horizonte temporal, e objetivos.

Depois disso, você está pronto para começar a investir. Se esta é sua primeira vez, você não vai querer perder nosso guia para erros de investimento que é inteligente evitar.

Conclusões da conta de corretagem

Aqui está o que deve ser lembrado:

• Definição de conta de corretagem:As contas de corretagem permitem que os investidores trabalhem com profissionais que ajudam a desenvolver estratégias de investimento e decidir como alocar fundos.
• Você pode abrir uma conta de corretora com muitos serviços diferentes online.
• As contas de corretagem podem ser baratas ou ter taxas relativamente altas, dependendo do nível de serviço ao cliente que você deseja.
• Eles também podem ser contas de caixa (usando dinheiro líquido para financiar transações) ou contas de margem (pedir dinheiro emprestado contra ativos mantidos para financiar compras).
• Como acontece com todos os investimentos, existem riscos e benefícios associados às contas de corretagem, como a possibilidade de ganhar dinheiro, ou que seus investimentos podem depreciar.

A boa notícia é que muitos serviços de corretagem permitem que você conecte suas contas diretamente ao aplicativo Mint. Isso torna mais fácil acompanhar seus investimentos, contas bancárias, dívidas, e patrimônio líquido total em um só lugar. Você também pode usar nossa calculadora de investimento para ajudá-lo a planejar com antecedência.

Depois de encontrar a conta de corretora certa para você, conecte-se ao aplicativo Mint e comece a gerenciar seu dinheiro.

Fontes:

FINRA.org | SEC.gov | Investor.gov | Charles Schwab