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Como Pagar-se Primeiro

Pagar-se primeiro é uma estratégia de orçamento que sugere que os indivíduos devem contribuir para uma conta de aposentadoria, fundo de emergência, conta poupança, ou outro veículo de poupança antes de gastar seu salário em qualquer outra coisa.

O método pague-se primeiro é um conceito bastante simples de entender, mas aplicar às suas próprias finanças pode se tornar um pouco mais complexo. Para ajudar nossos Minters a colocar este plano em prática, estamos detalhando passo a passo e revelando algumas das vantagens e desvantagens de se pagar primeiro.

Se você já tem um conhecimento sólido sobre o assunto, use os links abaixo para navegar pela postagem, ou leia todo o caminho para ver a imagem completa.

  • O que significa pagar a si mesmo primeiro?
  • Vantagens do método de pagamento primeiro
  • Desvantagens do método de pagar a si mesmo primeiro
  • Como Pagar-se Primeiro
    • 1. Avalie sua receita + despesas mensais
    • 2. Identifique suas metas de economia + compromisso
    • 3. Rever e reavaliar
  • Empacotando

O que significa pagar a si mesmo primeiro?

Pague-se a primeira definição: O primeiro método de pagamento, também conhecido como orçamento reverso, é uma estratégia de poupança que diz que os indivíduos devem economizar uma parte do seu salário antes de gastar qualquer outro dinheiro em contas, mercearias, ou itens discricionários. O valor economizado é normalmente predeterminado como parte de uma meta maior de economia, e muitas vezes é canalizado para fundos de aposentadoria e / ou contas de poupança.

Muitos especialistas financeiros e consumidores individuais que assinam esse método optam por ter os fundos redirecionados automaticamente para suas contas de poupança eleitas.

Por exemplo, se você quiser aplicar $ 200 de cada contracheque em seus 401k, você pode configurar uma contribuição automática em vez de transferir fisicamente os fundos a cada período de pagamento. Para muitos savers experientes, isso torna mais fácil se comprometer com uma meta mensal, porque o valor nunca chega de fato à sua conta corrente, mas, em vez disso, é alocado diretamente para suas economias.

Observação: Existem várias opções que você pode empregar para fazer com que a estratégia de pagamento em primeiro lugar funcione para suas finanças. Se você preferir fazer as transferências por conta própria em vez de automaticamente, tudo bem! Este estilo de orçamento tem tudo a ver com consistência - contribuir com uma quantia definida a cada mês para o seu plano de aposentadoria ou conta poupança pode realmente pagar com o tempo.

Vantagens do método de pagamento primeiro

Como qualquer decisão financeira que você vai tomar na vida, você deve considerar os prós e os contras de se inscrever na filosofia pague-se primeiro.

O principal benefício de reservar a economia primeiro, está aumentando a quantidade que você economizou ao longo do tempo. Esta estratégia força você a viver dentro, ou abaixo de suas possibilidades - contanto que você não comece a passar seu cartão de crédito de forma imprudente.

Aqui estão alguns outros benefícios potenciais que você poderia colher se empregasse a estratégia de pagamento primeiro:

  • Você pode economizar para grandes compras, como uma casa, carro, ou férias de sonho. Ou, coloque seu dinheiro suado em um fundo de emergência, poupança pessoal, ou aposentadoria.
  • Contribuir para contas que rendem juros compostos permite que seu dinheiro continue crescendo quanto mais tempo você o deixa intocado.
  • Muitos fundos de aposentadoria e outras opções de poupança são considerados “com vantagens fiscais”. Isso significa que seus dólares podem estar isentos de impostos, ou no caso de IRAs e 401ks, imposto diferido; então você vai pagar impostos mais tarde, quando fizer um saque.

Desvantagens do método de pagar a si mesmo primeiro

Além dos aspectos positivos, um orçamento para pagar a si mesmo pode oferecer, existem algumas desvantagens potenciais que podem surgir em certas circunstâncias. Simplificando, a estratégia simplesmente não funciona para todos. Conforme você aprende sobre o método de pagamento primeiro, considere como isso se encaixa no contexto de suas finanças pessoais.

Aqui estão alguns exemplos em que pagar a si mesmo primeiro pode não funcionar em seu benefício:

  • Sem seguir conselhos cuidadosos de gestão de dinheiro, você pode encontrar-se lutando por mudanças para fazer face às despesas. Antes de se comprometer com uma meta de economia mensal, use uma calculadora de orçamento para determinar quanto dinheiro você pode economizar razoavelmente por mês.
  • Ao priorizar sua poupança pode ajudá-lo a aumentar o equilíbrio em sua conta poupança, pode valer a pena pagar a dívida primeiro. Como o interesse aumenta com o tempo, esperando para pagar um cartão de crédito ou um empréstimo estudantil, por exemplo, significa que você pagará mais juros quanto mais tempo houver um saldo pendente.

Ao considerar as várias estratégias que você pode usar para aumentar suas economias, lembre-se de dar uma olhada nos prós e contras potenciais que você pode encontrar. Existem muitos estilos de economia que você pode aproveitar, então não se exclua se este não for o melhor para você. Para obter mais ajuda na criação de um plano de orçamento e economia que atenda às suas necessidades, veja como o Mint pode ajudar!

Como Pagar-se Primeiro

Agora que você sabe o que significa se pagar primeiro, e tive um momento para considerar os benefícios e desvantagens potenciais, vamos dar uma olhada em como essa estratégia realmente funciona, passo a passo.

1. Avalie sua receita + despesas mensais

Antes de decidir sobre o valor que deseja economizar a cada mês, dê uma olhada nas suas despesas fixas e variáveis. Suas despesas fixas são aqueles custos que permanecem consistentes mês após mês, como seu aluguel ou pagamentos de hipoteca, conta de empréstimo estudantil, e seguro saúde, por exemplo.

Suas despesas variáveis, por outro lado, nem sempre são a mesma quantidade todas as vezes, e às vezes você nem os incorre. Custos de entretenimento, manutenção de veículos, e mantimentos são exemplos de custos variáveis, e entao, seu preço pode variar de um mês para o outro - faça o seu melhor para estimá-los.

Depois de projetar suas despesas mensais, subtraia o valor de sua renda mensal para ver o que sobra. Dependendo de suas economias e maiores objetivos financeiros, você pode ajustar alguns de seus gastos para liberar mais dinheiro.

2. Identifique suas metas de economia + compromisso

Agora que você tem um melhor entendimento de suas receitas e despesas, você pode definir algumas metas de economia!

Se você não sabe por onde começar, considere a regra 50/30/20.

A regra diz ...

  • 50% do seu orçamento deve ir para despesas essenciais, como habitação, Comida, Serviços de utilidade pública, um pagamento mínimo da dívida
  • 30% deve ser reservado para desejos e despesas de estilo de vida
  • 20% deve ser canalizado para sua poupança e qualquer pagamento extra de dívida

Se você não quiser calcular os números sozinho, experimente nossa calculadora 50/30/20 e nós faremos o trabalho pesado para você!

Além de estabelecer uma meta de economia, você também vai querer pensar sobre onde deseja que seu dinheiro reservado viva, e esperançosamente, crescer. Se você quiser economizar para a aposentadoria, um 401k ou um IRA pode fazer sentido, enquanto as contas de poupança tradicionais podem funcionar melhor para aqueles que desejam economizar dinheiro por um período de tempo mais curto.

3. Rever e reavaliar

Esteja você usando o método de pagamento primeiro ou outra estratégia de economia, é importante lembrar que seu orçamento nunca deve ser estático. Conforme a vida muda, suas finanças seguem. Um salário melhor ou uma redução em suas despesas de vida podem apresentar mais oportunidades de economizar, enquanto um corte de pagamento ou despesa incorrida recentemente poderia ter o efeito oposto.

Para manter seu orçamento otimizado e atualizado, reserve um tempo para revisar e reavaliar isso regularmente, e quando surgem mudanças significativas.

Empacotando

O estilo de orçamento "pague-se primeiro" pode ser uma forma favorável de aumentar o saldo em sua conta poupança, fundo de aposentadoria, ou outra meta de economia. Contudo, os orçamentários devem refletir sobre sua situação financeira única para avaliar se essa estratégia é adequada para eles. Na maioria das circunstâncias, Seria de seu interesse pagar a dívida antes de começar a fazer contribuições mensais para suas economias.

Se você aderir à filosofia pague primeiro, siga estas três etapas:

  1. Avalie sua receita + despesas mensais
  2. Identifique seus objetivos de economia + compromisso
  3. Rever e reavaliar

Precisa de alguma orientação extra para encontrar o orçamento certo para o seu estilo de vida? O Mint oferece uma perspectiva baseada em dados, ajuda você a lançar e rastrear objetivos de economia, e capacita você a realizar seus maiores objetivos financeiros.