Como investir se você estiver preocupado com uma queda do mercado de ações

Parece que toda vez que ligo um relatório financeiro, alguém está avisando que o mercado altista que desfrutamos há mais de oito anos está prestes a desabar. Alguns analistas apontam para sinais como o aumento do preço do ouro, diminuiu o volume de negociação, e uma reação silenciosa a fortes relatórios de lucros como prenúncios de um crash. Outros apenas apontam para o calendário:desde 1926, o mercado altista médio dura nove anos, e o nosso na maioria das medidas tem cerca de oito anos e meio. (Veja também:Estamos indo em direção a um mercado em alta ou em baixa?)

Embora haja alguma verdade na noção de que nenhuma festa dura para sempre, também não há uma maneira definitiva de prever quando veremos uma correção (uma queda de 10 por cento) ou um crash (uma queda de 20 por cento ou mais). Portanto, antes de entrarmos nas porcas e parafusos da preparação para desastres do mercado, entenda isso:não importa o quão nervosas as pessoas se sintam, uma correção pode não acontecer neste ano ou mesmo no próximo. Isso é muito importante saber, porque se você fizer mudanças drásticas em seu portfólio para protegê-lo de quedas de ações, você pode perder meses ou mesmo anos de crescimento que nunca poderá recuperar.

Isso significa que você deve mergulhar a cabeça na areia e não fazer nada, não importa o quanto você se preocupe com uma possível queda do mercado? Não. Existem passos que você pode seguir que o deixariam tranquilo e ajudariam a preparar suas finanças para o que quer que o mercado ofereça. (Veja também:Quer que seus investimentos sejam melhores? Pare de assistir as notícias)

Faça um balanço

Aproveite a energia do nervosismo do mercado para realizar alguma higiene de portfólio que você deveria ter feito o tempo todo. Se você está correndo muito risco, mesmo sem perceber, agora é a hora de ajustar isso.

"Descubra qual é a sua alocação entre ações (ações) e renda fixa (títulos e dinheiro), "recomenda o consultor de investimentos Bob Goldman." Muitas pessoas descobrirão que tinham uma concentração maior de ações do que pensavam, porque as ações, especialmente ações dos EUA, têm se saído muito bem nos últimos anos. "

Como saber se você está correndo o risco certo? É tudo sobre seus objetivos e seu cronograma. Carteiras mais arriscadas geralmente têm uma porcentagem maior de ações e uma porcentagem menor de títulos e dinheiro. Se você precisa de seu dinheiro para crescer e atingir seus objetivos, você terá que correr algum risco para chegar lá. Se você não tem certeza de quanto risco deve assumir, considere investir em um fundo de índice de data-alvo, onde você insere quando precisa do dinheiro, e o administrador do fundo faz o resto.

Se seu portfólio é considerado adequado para sua linha do tempo, mas você simplesmente não consegue dormir à noite, não há problema em diminuir o risco para se sentir tranquilo - desde que você possa se dar ao luxo. Use uma calculadora de investimento online, consultar modelos de alocação de portfólio, ou converse com um consultor para descobrir se você poderia reduzir sua alocação de ações em 10% e ainda ter dinheiro suficiente para se aposentar quando quiser. Se você ainda tiver o suficiente, então vá em frente. (Veja também:5 fundamentos para construir uma carteira lucrativa)

Continue investindo

Se você tem contribuído com dinheiro de cada contracheque para o seu 401 (k) ou comprado ações em uma conta tributável, não pare só porque está preocupado com o pico do mercado. Lembre-se de que, se ocorrer um mercado baixista, não vai durar para sempre. Na verdade, os mercados de baixa são quase sempre mais curtos do que os de alta, com um declínio médio e recuperação de apenas três anos.

Você pode ficar tentado a desacelerar sua programação de investimentos, dividir seu dinheiro em investimentos periódicos em vez de comprar ações e títulos de uma só vez. Isso pouparia algumas perdas se realmente ocorrer um crash durante o ano, mas esta abordagem, conhecido como média de custo em dólar, geralmente não compensa, pois o timing dos mercados é normalmente considerado fútil.

E se você comprar hoje, e o mercado quebra amanhã? Por um cálculo de especialista, neste pior cenário, leva em média três anos para receber o dinheiro de volta. Se você estiver investindo nos próximos 10, 20 ou 30 anos, tenha certeza de que mesmo que o pior aconteça, é quase certo que funcionará a longo prazo.

Não invista nada que você precise em cinco anos

Se ocorrer uma desaceleração, você não quer ser forçado a vender e perder. Esta regra de cinco anos é sempre uma boa regra a seguir, mas se você acredita que uma desaceleração está chegando, é um ótimo momento para verificar se você tem o que precisa para gastar em dinheiro a curto prazo, CDs, ou um fundo do mercado monetário.

O que você "precisa" significa coisas diferentes para pessoas diferentes com base em sua situação. Se você estava planejando enviar seu filho para a faculdade em dois anos, isso significa que a mensalidade dos primeiros três anos não deve estar no mercado neste momento. Se for prático, Goldman sugere manter um fundo de emergência de dois anos, cobrindo todas as suas despesas mínimas para esse período. Dessa forma, se uma desaceleração se transformar em uma recessão e você perder o emprego, você ainda estará bem. Ao fazer o cálculo de quanto você precisa, não se esqueça de que provavelmente você não deverá pagar impostos ou fazer contribuições para a aposentadoria se sua renda acabar.

Considere economizar para comprar pechinchas

Quando os preços das ações despencaram em 2007 e 2008, Não tinha dinheiro para investir. Warren Buffett fez, no entanto. Um dos investimentos de Buffett na crise financeira foi colocar US $ 5 bilhões no Goldman Sachs, uma participação que aumentou em valor em 62 por cento em cinco anos.

Provavelmente, ninguém lendo isso jamais estará em posição de tirar vantagem de um mercado baixista nessa medida. Mas não é uma péssima ideia para os investidores colocar de lado uma reserva de dinheiro destinada à compra de ações em uma crise. Apenas lembre-se de não causar um curto-circuito em todo o seu plano de investimento, colocando todo o seu dinheiro nessa cesta. Como Buffett disse em sua carta ao investidor mais recente, ganhos e quedas de investimento serão "totalmente aleatórios quanto ao momento." Você não quer adiar os investimentos por anos, esperando por uma desaceleração que não se materialize.

Não se esqueça dessa regra de cinco anos aqui, especialmente, porque se você comprar ações que acabaram de cair, você não tem como saber se o preço que paga é o mínimo. Você pode estar "pegando uma faca que está caindo, "o que significa que as ações que você compra podem continuar a despencar depois de comprá-las. Mas se o que você comprou for um fundo de índice diversificado, não se sinta mal se continuar a diminuir após a compra. Afinal, dentro de alguns anos, você deve estar ganhando novamente.

Cuidado com os vendedores que atacam o medo

Corretores de ações e outros vendedores de produtos de investimento podem tirar vantagem de investidores nervosos para empurrar veículos que prometem limitar o lado negativo, como anuidades, apólices de seguro, ou mesmo aquele antigo porto supostamente seguro, ouro.

Analise todas as oportunidades de investimento com a cabeça fria. Descubra o que o vendedor tem a ganhar fazendo você se inscrever. Quando em dúvida, concentre-se em investimentos que você entende bem, ou consulte um planejador de pagamento sem nenhuma participação em onde você coloca seu dinheiro.

"O fim dos mercados em alta, em minha experiência, são muitas vezes sinalizados pela invenção de investimentos esotéricos e exóticos que parecem bons, mas são na verdade uma mistura de ações e títulos comuns misturados com alavancagem para fornecer retornos "aprimorados" e "selecionados", "avisou Mitch Goldberg, presidente da ClientFirst Strategy, em um comentário da CNBC. "Se você colocou dinheiro recentemente, ou foi aconselhado a colocar dinheiro, em um investimento muito estreito, ou você simplesmente não entende, saia."

Evite dívidas e alavancagem

Uma das causas da quebra do mercado de ações de 1929 foi a alavancagem excessiva, o que significa que muitos investidores estavam jogando no mercado com dinheiro emprestado. Tipicamente, corretoras venderão ações para alguns investidores "na margem, "o que significa que o banco de investimento lhe empresta o dinheiro para comprar as ações, segurando as ações como garantia. Isso é arriscado, porque se o preço de mercado do seu investimento cair drasticamente, o banco pode cobrar seu empréstimo, forçando você a vender com prejuízo.

Comprar estoque na margem pode ser considerado imprudente na melhor das hipóteses. Se você teme que uma correção esteja chegando, livrar-se da alavancagem é uma maneira óbvia de tornar seu portfólio mais conservador.

Se você é capaz de pagar dívidas em outras áreas, como empréstimos para automóveis e dívidas de cartão de crédito, isso também pode ajudar a fortalecer sua situação financeira para ajudá-lo a enfrentar os tempos difíceis que estão por vir.

A outra coisa boa sobre pagar dívidas em um tempo incerto é que é um lugar seguro para colocar seu dinheiro. Se você tem uma taxa de juros de 4% sobre um empréstimo, pagar o empréstimo é como obter um retorno garantido de 4% sobre o seu dinheiro. Isso não é um grande retorno, mas se você tem medo de perder esse dinheiro no mercado, reduzir sua dívida é uma aposta mais segura.

Mantenha tudo em perspectiva

Podemos perder muito sono nos preocupando com uma quebra do mercado de ações, sem realmente saber como tal evento nos afetaria. Aqui está um pequeno exercício que pode ajudar a aliviar sua mente:Olhe para o seu portfólio atual, então corte 10 por cento ou 20 por cento, ou mesmo 30 por cento do total. Em seguida, use uma calculadora de investimento online para descobrir qual seria o retorno típico desse dinheiro, se fosse um novo investimento, ao longo do seu cronograma de investimento. Você pode viver com os resultados?

Então lembre-se de que mesmo que o mercado caia 10 por cento ou 20 por cento ou mesmo 30 por cento, as chances são de que o efeito em seu portfólio pessoal não seja tão extremo.

"Você tem que se lembrar, se você é diversificado, e o mercado de ações dos EUA cai 30 por cento, isso não significa que todo o resto cairá, "Goldman diz. É por isso que você tem uma carteira diversificada contendo ações internacionais, títulos, e outros investimentos.