Como investir em fundos mútuos em 2021

Os novos investidores têm várias opções de investimento à sua escolha. Embora o investimento em ações possa parecer a escolha mais popular, aprender como investir em fundos mútuos é uma alternativa que os novos investidores podem querer considerar.

Os fundos mútuos podem oferecer muitos benefícios para ajudar novos investidores. Em comparação com a conclusão de uma análise aprofundada em várias ações, você pode aprender como funcionam os fundos mútuos e escolher um fundo mútuo adequado com relativa rapidez. Aqui está o que você deve saber sobre fundos mútuos para ajudá-lo a decidir se eles são adequados para sua carteira de investimentos.

• O que é um fundo mútuo?
• Tipos de fundos mútuos
• Por que investir em um fundo mútuo?
• O que considerar antes de investir em um fundo mútuo
• Como começar a investir em fundos mútuos
• Alternativas para fundos mútuos
• FAQs

O que é um fundo mútuo?

Um fundo mútuo combina o dinheiro de muitos investidores e o investe em ativos que ajudam a cumprir os objetivos de investimento do fundo. Existem milhares de fundos mútuos para escolher, e cada um investe em uma variedade de ativos. Por exemplo, um fundo pode investir em todas as empresas do Dow Jones Industrial Average. Alternativamente, um fundo mútuo pode se concentrar em um tipo específico de empresa, como produtores de petróleo.

Não importa o tipo de fundo mútuo que você escolher, cada um diversifica suas participações, investindo em vários investimentos diferentes dentro do escopo do fundo. Isso pode ajudar a reduzir o risco de um único investimento falhar e levar todo o seu saldo com ele. Durante os mercados voláteis, quando os preços aumentam ou diminuem rapidamente, essa diversificação pode lhe dar paz de espírito. Por outro lado, também pode reduzir a chance de que um investimento feito em casa o transforme em um milionário da noite para o dia.

Cada fundo pode investir em ativos diferentes ou usar abordagens diferentes. Os fundos mútuos gerenciados ativamente tentam fornecer retornos que superam os mercados. Embora este conceito pareça atraente, esses fundos normalmente custam mais para investir e nem sempre podem atingir sua meta de retornos mais elevados.

Os investidores que procuram um investimento de custo mais baixo e mais previsível podem preferir fundos mútuos administrados de forma passiva. Esses fundos visam igualar os retornos de um índice de investimentos estabelecido, como o S&P 500. Eles não negociam ativamente para tentar obter retornos mais elevados.

Tipos de fundos mútuos

Além de fundos mútuos gerenciados ativa e passivamente, existem vários tipos adicionais para escolher.

Fundos do mercado monetário

As leis atuais limitam os fundos do mercado monetário a investir em tipos específicos de investimento. Esses investimentos normalmente não fornecem retornos elevados, mas fornecem uma alternativa para manter seu dinheiro em uma conta corrente que não rende juros. Mesmo assim, Os fundos mútuos do mercado monetário podem, tecnicamente, perder dinheiro.

Fundos de títulos

Os fundos de obrigações investem em instrumentos de dívida denominados obrigações. Títulos são emitidos por empresas e governos para levantar fundos. Então, o emissor do título paga ao portador do título (que é o fundo mútuo, neste caso) pagamentos de juros. Eventualmente, o emissor do título reembolsa o valor total do título mais o custo dos juros a ele associado.

Esses investimentos são geralmente considerados mais seguros do que os investimentos em ações porque os detentores de títulos têm prioridade sobre os acionistas em processos de falência. Como tal, o retorno sobre fundos de títulos é normalmente menor do que o retorno sobre fundos de ações semelhantes.

Fundos de ações

Os fundos de ações vêm em muitos tipos diferentes, dependendo das ações em que o fundo mútuo decide investir. Cada tipo de fundo tem seus próprios riscos e recompensas.

Alguns fundos de ações são fundos de índice que se concentram em rastrear um índice de ações, como o NASDAQ. Outros escolhem categorias específicas de empresas. Um fundo pode investir em ações com foco no potencial de crescimento rápido. Outro pode decidir investir de forma conservadora em empresas de serviços públicos que tendem a pagar dividendos crescentes.

Fundos de data-alvo

Os fundos na data-alvo visam atender às suas necessidades de investimento em todo o seu horizonte de tempo de investimento, tornando mais fácil economizar para a aposentadoria. Esses fundos geralmente têm um ano associado a eles. A ideia é que você escolha um fundo mais próximo do ano em que deseja se aposentar e a alocação de ativos seja ajustada ao longo do tempo.

Inicialmente, esses fundos começam agressivamente com mais fundos de ações para ajudar no crescimento do investimento. Conforme você se aproxima da aposentadoria, eles normalmente se reequilibram para reduzir suas participações em fundos de ações e aumentar as participações em ativos mais conservadores, como fundos de obrigações. Depois de se aposentar, o fundo se concentra em fornecer renda de aposentadoria.

Por que investir em um fundo mútuo?

O investimento em fundos mútuos pode ser atraente para diferentes pessoas por diversos motivos.

Diversificação

Os fundos mútuos normalmente tratam da diversificação para você. Eles geralmente investem em uma ampla variedade de investimentos que atendem ao objetivo do fundo mútuo. A diversificação instantânea que os fundos mútuos fornecem pode permitir que você se concentre em outras partes de suas finanças, como encontrar mais dinheiro para investir.

Você precisa ter cuidado com a sobreposição de investimentos, se você investir em vários fundos mútuos, no entanto. Cada fundo mútuo divulga exatamente em que investe em seu documento de prospecto. Você pode pensar que é diversificado por deter vários fundos mútuos quando, na verdade, eles investem grande parte de suas participações em investimentos semelhantes.

Potencial de crescimento de um gestor de fundos profissional

Profissionais de investimento gerenciam cada fundo mútuo. Se você optar por investir em fundos mútuos de índice, os gestores de fundos simplesmente tentarão alinhar os investimentos com um índice específico, como o S&P 500.

Os investidores interessados ​​em tentar superar os retornos do mercado de ações também podem optar por investir em um fundo mútuo gerido ativamente. Nestes casos, é importante considerar cuidadosamente o gestor financeiro profissional que administra o fundo. O gerente de dinheiro escolhe os investimentos e, ao fazê-lo, poderia impactar diretamente os retornos que o fundo oferece.

Uma ampla seleção de opções de investimento

De acordo com Statista, uma empresa de dados de mercado e consumidor, quase 8, Existiam mil fundos mútuos em 2019. Cada fundo tem objetivos de investimento exclusivos, gerentes de dinheiro, e taxas. Se você estiver interessado em investir em fundos mútuos, é provável que você encontre pelo menos um punhado que atenda às suas necessidades e, ao mesmo tempo, mantenha os custos baixos.

O que considerar antes de investir em um fundo mútuo

É importante considerar vários fatores antes de começar a investir em fundos mútuos. Primeiro, você deve se certificar de que tem caixa suficiente reservado para atender ao requisito de investimento inicial mínimo do fundo. Os investimentos mínimos podem ser tão baixos quanto $ 0 ou exigir milhares de dólares, dependendo do fundo.

Ao investigar fundos, preste muita atenção às taxas de despesas, uma taxa anual expressa como uma porcentagem, e outras taxas de fundos. Taxas de carregamento, em particular, são importantes para pesquisar. Estas são despesas para comprar (uma carga inicial) ou vender (uma carga final) um fundo mútuo. A maioria dos fundos mútuos hoje são fundos sem carga, mas os fundos de carregamento ainda existem. Se tudo o mais for igual, um fundo com uma taxa de despesas mais baixa e sem taxas de carregamento ajuda você a manter mais do seu dinheiro investido.

Você também deve escolher se prefere investir em fundos mútuos gerenciados ativa ou passivamente. Os fundos geridos ativamente tentam vencer o mercado. Tipicamente, eles vêm com taxas mais altas do que fundos administrados de forma passiva, e não há garantia de que um fundo mútuo administrado ativamente cumprirá sua meta de retornos mais elevados.

Não se esqueça de considerar os tipos de fundos em que deseja investir. Mesmo em fundos administrados de forma passiva ou ativa, você tem muitas opções para escolher. Você pode decidir investir em empresas socialmente responsáveis ​​ou em um setor que acredita ter o maior potencial para retornos futuros.

E finalmente, você não deve ignorar os impactos fiscais de investir em um fundo mútuo. Observe os tipos de distribuição que cada fundo normalmente faz. Isso pode representar receita tributável, a menos que você invista usando uma conta com vantagens fiscais.

Como começar a investir em fundos mútuos

Investir em fundos mútuos não precisa ser complicado. Na verdade, você já pode estar investindo em fundos mútuos e não perceber. Planos 401 (k) patrocinados pelo empregador e outros planos de aposentadoria geralmente oferecem fundos mútuos como opções de investimento.

Você também pode investir em fundos mútuos fora de um plano de aposentadoria no local de trabalho. As melhores contas de corretagem geralmente oferecem a capacidade de investir em fundos mútuos. Sua corretora pode permitir que você invista usando uma conta tradicional de corretagem tributável ou opções de conta de aposentadoria como um Roth IRA. Corretoras tradicionais, como TD Ameritrade e E-Trade, tendem a oferecer fundos mútuos, considerando que mesmo alguns dos melhores aplicativos de investimento, como Robinhood e Webull, pode não.

Ao escolher uma corretora, é importante entender as taxas associadas aos investimentos de fundos mútuos. As corretoras podem permitir que você invista em alguns de seus fundos mútuos gratuitamente, mas cobram taxas de transação para investir em fundos mútuos de outras empresas. Por exemplo, O Fidelity permite que você invista em muitos fundos Fidelity sem uma taxa de transação, mas cobra uma taxa de transação para comprar o Fundo de Índice de Ações de Mercado Total da Vanguard. Se os fundos de uma determinada corretora se destacam para você, comprar diretamente dessa corretora pode ser a opção mais barata.

Alternativas para fundos mútuos

Os fundos mútuos oferecem muitas opções de investimento, mas outros tipos de investimento podem atender melhor às suas necessidades, dependendo das circunstâncias.

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Os fundos negociados em bolsa funcionam da mesma forma que os fundos mútuos. Ambos oferecem a opção de investir em uma cesta de títulos. Contudo, Os ETFs podem oferecer mais flexibilidade, permitindo que você os negocie ao longo do dia, em vez de uma única vez por dia em que você pode negociar fundos mútuos. Como um bônus, Os ETFs geralmente vêm com taxas de despesas mais baixas do que os fundos mútuos, o que pode permitir que você mantenha mais do seu dinheiro investido.

Ações individuais da empresa

Embora os fundos mútuos normalmente invistam em várias ações de empresas individuais, é possível que você queira mais controle sobre seus investimentos. O investimento direto em empresas individuais por meio da compra de ações pode dar a você esse controle sobre seus ativos.

O investimento em ações de empresas individuais costumava ser um empreendimento caro devido às taxas comerciais. Contudo, muitas corretoras agora oferecem negociações sem comissões, o que pode tornar o investimento em ações individuais mais econômico.

Investimentos alternativos

Investir em empresas ou em dívida é mais do que suficiente para muitos investidores. Dito isto, alguns querem exposição a outros investimentos alternativos. Os investimentos alternativos populares incluem criptomoedas, como bitcoin ou dogecoin, commodities, como milho ou óleo, e metais preciosos, como prata ou ouro.

FAQs

Investir em fundos mútuos é uma boa ideia?

Investir é uma decisão pessoal baseada em seus objetivos e tolerância ao risco. Se um fundo mútuo atinge seus objetivos de investimento e você sente que é a melhor opção para atingir seus objetivos financeiros, então pode ser uma boa ideia. Certifique-se de investigar outras opções para ver se outra alternativa pode fornecer maiores retornos ou custos mais baixos em um nível de risco semelhante antes de escolher um produto de investimento. E lembre-se de que o desempenho passado não é garantia de resultados futuros.