ETF vs. Fundo de Índice:4 fatos importantes a saber para escolher o certo para você

p Uma das melhores maneiras de construir riqueza ao longo do tempo é investir. Escolhendo ações individuais, no entanto, pode parecer uma tarefa difícil. Se você deseja começar a investir, mas está preocupado com ações individuais, uma maneira de obter diversificação instantânea é investir em um fundo negociado em bolsa (ETF) ou comprar ações de um fundo mútuo de índice.

p Mas quais são as diferenças entre esses dois investimentos? E qual é a escolha mais inteligente para seus objetivos de investimento?

p Vejamos como um ETF versus fundo de índice se compara e o que você precisa saber antes de investir seu dinheiro.

Neste artigo

• ETFs vs. fundos de índice
• O que é um ETF?
• O que é um fundo de índice?
• Principais diferenças entre um ETF e um fundo de índice
• Você deve investir em um ETF ou fundo de índice?
• FAQs
• Resultado

ETFs vs. fundos de índice

p ETFs e fundos de índice podem tornar um pouco mais fácil ao investir dinheiro. Aqui está uma visão geral rápida de um ETF versus um fundo de índice.

ETF Fundo de índice Objetivo Depende dos objetivos do ETF, seja rastreando um índice, gerando renda, ou produzindo crescimento Acompanhe os retornos de um índice de mercado específico Ativos Stocks, títulos, imobiliária, commodities, moedas geralmente ações ou títulos Estilo de gestão Pode ser um investimento passivo ou ativo Investimento passivo Taxa de despesas Média de 0,19% Média de 0,06%

O que é um ETF?

p Um ETF é um produto de investimento agrupado que oferece exposição a vários investimentos de uma só vez, semelhante a um fundo mútuo. Contudo, ao contrário de um fundo mútuo, um ETF pode ser negociado em bolsa como uma ação.

p Quando você investe em um ETF, é importante observar que você não está realmente comprando ou vendendo os ativos subjacentes. Em vez de, você está comprando uma unidade do ETF, e apenas alguns participantes têm acesso à cesta básica de ativos.

O que é um fundo de índice?

p Um fundo de índice é um tipo de fundo mútuo. Com um fundo de índice, você está comprando ações de todos os investimentos subjacentes.

p Contudo, o fundo do índice acompanha um índice específico, geralmente um índice de ações ou títulos, e baseia suas participações no que está listado nesse índice. Por exemplo, um fundo de índice que acompanha o índice S&P 500 incluirá ações de todas as ações listadas nesse índice, ou um exemplo representativo de todas essas ações.

p O Dow Jones Industrial Average é outro índice de referência com o qual você deve estar familiarizado e que alguns fundos optam por seguir.

Principais diferenças entre um ETF e um fundo de índice

p Mesmo que um ETF e um fundo de índice possam parecer semelhantes à primeira vista, a realidade é que existem algumas diferenças importantes. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas à medida que você avança com sua estratégia de investimento.

1. Como eles são comprados e vendidos

p Em primeiro lugar, as ações de um fundo de índice são liquidadas uma vez por dia de negociação, geralmente após o fechamento do mercado. Os investidores podem comprar e vender suas ações diretamente do fundo mútuo, geralmente com a ajuda de um corretor.

p Você pode fazer um pedido de ações de um fundo de índice, mas você não saberá realmente o preço total da compra até depois do final do dia, quando tudo estiver resolvido, e o fundo mútuo tem a chance de calcular seu valor patrimonial líquido. O NAV é o valor total de todas as ações do fundo de índice, menos as responsabilidades detidas pelo fundo.

p Por outro lado, Os ETFs são negociados como ações e podem ser negociados ao longo do dia. Um ETF é criado em grandes blocos de depósitos em espécie de "participantes autorizados". Esses participantes, frequentemente bancos ou grandes corretoras, receber ações do ETF em troca de depósitos de seus próprios ativos de investimento.

p Assim que eles tiverem esses compartilhamentos, esses participantes podem então dirigir-se à bolsa e vendê-los aos investidores. Quando uma ação de ETF está em negociação, ela pode ser comprada e vendida intradiária como qualquer outra ação.

2. Investimento mínimo necessário

p Dependendo da sua conta de corretora, pode haver um mínimo de investimento necessário para avançar com um fundo mútuo de índice ou um ETF. Por exemplo, O Vanguard requer $ 3, Investimento mínimo de 000 na maioria de seus fundos mútuos do índice Admiral Shares.

p Por outro lado, geralmente é possível comprar ações de ETF de corretores sem se preocupar em atingir um mínimo. Contanto que o corretor não tenha um depósito mínimo para abrir uma conta, normalmente você pode comprar e vender ações do ETF.

3. Impostos sobre ganhos de capital

p Quando você percebe um ganho em um investimento, espera-se que você pague impostos sobre esse ganho. Contudo, uma coisa a entender é que os ETFs são normalmente considerados mais eficientes em termos fiscais.

p Parte disso se deve à maneira como os fundos mútuos podem ter distribuído os ganhos no final do ano. Mesmo se você não vender suas ações, você pode receber uma distribuição do fundo mútuo e, mesmo se for reinvestido, você será responsável por pagar os ganhos.

p Embora haja uma chance de ver distribuições semelhantes de ETFs, eles são menos comuns, e os resgates de participantes autorizados geralmente ocorrem em espécie.

4. Custos

p Ao longo dos anos, as diferenças nas taxas de despesas entre ETFs e fundos mútuos de índice diminuíram, embora os ETFs de índice provavelmente tenham taxas de despesas mais baixas.

p Dependendo do corretor usado, você pode ter taxas de transação para vários ETFs ou fundos de índice. Contudo, existem corretores que não cobram taxas de transação para determinados ETFs ou fundos de índice. Por exemplo, A Fidelity não cobra taxas de transação em alguns de seus fundos mútuos de índice e você não paga taxas de transação em ETFs.

p Muitos dos novos corretores de desconto online não oferecem fundos mútuos. Em vez de, você pode optar por investir em ETFs e indexar ETFs. Por exemplo, O Stash oferece ETFs de índice, além de ETFs regulares, mas você não pode acessar fundos de índice. Muitos robo-conselheiros, como bolotas, usam ETFs para construir seus portfólios, então, as únicas taxas que você paga são as taxas de despesas e a taxa mensal, que pode ser uma porcentagem dos ativos gerenciados ou uma taxa mensal fixa. Você pode aprender mais lendo nossa comparação Acorns vs. Stash.

p Contudo, é importante estar ciente das possíveis taxas, como cargas de vendas que podem vir com fundos mútuos. Essas taxas podem ser adicionadas no início quando você faz sua compra ou quando você vende mais tarde. Adicionalmente, alguns fundos mútuos têm taxas de resgate se você vender ações dentro de um determinado período de tempo.

p Esteja ciente de como as comissões, taxas de conta, cargas de vendas, e outros custos podem afetar sua compra. Em geral, Muitas vezes, considera-se que os ETFs têm taxas mais baixas. Contudo, alguns fundos mútuos de índice de baixo custo, como os oferecidos pela Vanguard, têm taxas de despesas baixas e não vêm com taxas extras.

Você deve investir em um ETF ou fundo de índice?

p Se você deve investir em um ETF em vez de um fundo de índice, depende de seus objetivos e estratégias; o que você está tentando realizar; e o que está disponível por meio do corretor de sua escolha.

p Se você deseja colocar ordens de mercado e comprar e vender um investimento conjunto com facilidade, um ETF pode ser uma boa adição ao seu portfólio. Adicionalmente, se você estiver interessado em usar robo-consultores para lidar com o gerenciamento de seu portfólio, Os ETFs podem ser o ajuste inteligente. Além disso, Os ETFs podem ser bons para aqueles que desejam exposição fora do mercado de ações em geral. Para investidores que procuram exposição a moedas, commodities, ou ações de crescimento, Os ETFs podem oferecer acesso mais fácil.

p Por outro lado, se você estiver mais interessado em aumentar sua riqueza com base no desempenho geral do mercado, um fundo mútuo de índice pode ser uma boa escolha. Os fundos mútuos de índice funcionam bem para quem deseja comprar e manter e podem ser boas opções para contas de aposentadoria. Isso pode ser especialmente verdadeiro para contas de aposentadoria com vantagens fiscais. Se você mantém fundos mútuos em contas com vantagens fiscais, como IRAs e 401 (k) s, você não precisa se preocupar tanto com as consequências fiscais relacionadas ao que está acontecendo dentro do fundo mútuo a cada ano.

p Não se esqueça de que é possível investir em ETFs e fundos de índice. Você não precisa escolher entre uma estratégia de investimento ativa ou passiva. Você pode incluir elementos de ambos. Você pode usar ambos em seu portfólio para ajudá-lo a atingir diferentes objetivos. Considere sua estratégia de investimento para decidir para onde seu dinheiro deve ir e como dividir seu portfólio entre diferentes tipos de investimentos.

FAQs

É melhor investir em um ETF ou fundo mútuo?

p ETFs e fundos mútuos são ambos investimentos agrupados com suas próprias vantagens e desvantagens. Com um fundo mútuo, você possui ações dos investimentos incluídos. Com um ETF, você tem exposição aos ativos, mas você realmente não possui ações dos ativos subjacentes. Por outro lado, Os ETFs são mais fáceis de comprar e vender do que ações de fundos mútuos.

Qual é a desvantagem dos ETFs?

p Para alguns investidores, a ideia de que eles não possuem os ativos subjacentes e que um ETF é um derivado pode ser uma desvantagem. Adicionalmente, dependendo do tipo de ETF que você obtém, pode haver uma chance de que o valor dos ativos subjacentes seja diferente do que está refletido no preço das ações do ETF.

Qual é o retorno médio dos ETFs?

p Cada ETF terá sua própria taxa média de retorno. Por exemplo, um índice ETF que acompanha o S&P 500 terá uma taxa de retorno semelhante ao S&P 500. Historicamente, essa média é próxima a 10% ao ano.

p Contudo, assim como qualquer ação ou outro investimento, alguns retornos são maiores. Por exemplo, há tecnologia e outros ETFs em setores específicos com retornos de cinco anos superiores a 200%.

p No fim, Contudo, o desempenho passado não é garantia de resultados futuros e talvez você não veja esses tipos de retornos em ETFs no futuro. Faça uma pesquisa cuidadosa antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Resultado

p Ao decidir entre um ETF e um fundo de índice, considere cuidadosamente o que você está tentando realizar e as características de cada tipo de investimento.

p ETFs podem ser convenientes se você deseja acesso à diversidade instantânea e exposição a várias classes de ativos, e você deseja negociar em uma bolsa. Um fundo de índice pode ser uma boa escolha para a parte de sua carteira projetada para compra e manutenção de longo prazo.

p Considere consultar um consultor financeiro à medida que avança para determinar a melhor forma de construir uma carteira usando ETFs e fundos de índice.