Diversificação em investimentos:é por isso que é tão importante para o seu dinheiro

Diversificação é o processo de distribuir seu dinheiro em diferentes investimentos, para que você não fique muito exposto a nenhum investimento. A diversificação pode aumentar seu retorno geral sem exigir que você sacrifique algo em troca, oferecendo o que os economistas chamam de "almoço grátis". Em outras palavras, a diversificação pode realmente reduzir o risco sem custar seus retornos.

É assim que funciona a diversificação, por que é tão importante e como diversificar seu portfólio.

O que é diversificação?

Diversificação significa possuir uma variedade de ativos que apresentam desempenho diferente ao longo do tempo, mas não muito de qualquer tipo ou investimento. Em termos de estoque, uma carteira diversificada conteria 20-30 (ou mais) ações diferentes em muitos setores. Mas uma carteira diversificada também pode conter outros ativos - títulos, fundos, imobiliária, CDs e até contas de poupança.

Cada tipo de ativo tem um desempenho diferente conforme a economia cresce e encolhe, e cada um oferece potencial variável de ganho e perda:

• Stocks oferecem o potencial para o maior retorno ao longo do tempo, mas pode flutuar descontroladamente em períodos mais curtos.
• Títulos pode oferecer retornos mais estáveis ​​com um pagamento fixo, mas pode variar à medida que as taxas de juros sobem e descem.
• Fundos tendem a ser diversificados porque geralmente mantêm muitos investimentos, mas um fundo específico pode deter apenas um tipo, por exemplo, empresas de bens de consumo. Portanto, um fundo pode ser amplamente diversificado ou restrito, dependendo de como é gerenciado.
• Imobiliária pode se valorizar lentamente ao longo do tempo e oferecer potencial de receita, também. Mas a manutenção de um imóvel físico pode ser cara e as comissões são altas.
• CDs e contas de poupança não vai flutuar em valor, mas vai crescer de forma constante com base na taxa de juros ou outros termos contratuais.

Como alguns desses ativos estão crescendo rapidamente, outros permanecerão estáveis ​​ou cairão. Hora extra, os pioneiros podem se tornar retardatários, ou vice-versa. Em outras palavras, esses ativos não são altamente correlacionados entre si, e essa é a chave para o apelo da diversificação.

E é mais fácil e mais barato do que nunca garantir que seu portfólio tenha uma ampla gama de investimentos, com as principais corretoras reduzindo muitas de suas comissões a zero.

Como a diversificação beneficia você

A diversificação tem uma série de benefícios para você como investidor, mas uma das maiores é que pode realmente melhorar seus retornos potenciais e estabilizar seus resultados. Por possuir vários ativos com desempenho diferente, você reduz o risco geral do seu portfólio, para que nenhum único investimento possa prejudicá-lo. É esse "almoço grátis" que torna a diversificação uma opção verdadeiramente atraente para os investidores.

Como os ativos funcionam de maneira diferente em tempos econômicos diferentes, a diversificação suaviza seus retornos. Enquanto os estoques estão ziguezagueando, ligações podem ser zagging, e os CDs continuam crescendo continuamente.

Com efeito, por possuir vários valores de cada ativo, você acaba com uma média ponderada dos retornos desses ativos. Embora você não obtenha retornos surpreendentemente altos por possuir apenas um estoque de foguete, você não sofrerá seus altos e baixos também.

Embora a diversificação possa reduzir o risco, não pode eliminar todos os riscos. A diversificação reduz o risco específico de ativos - isto é, o risco de possuir muitas ações (como a Amazon) ou ações em geral (em relação a outros investimentos). Contudo, não elimina o risco de mercado, que é o risco de possuir esse tipo de ativo.

Por exemplo, a diversificação pode limitar a queda do seu portfólio se algumas ações caírem, mas não pode protegê-lo se os investidores decidirem que não gostam de ações e punir toda a classe de ativos.

Para ativos sensíveis a taxas de juros, como títulos, a diversificação ajuda a protegê-lo de um problema em uma empresa específica, mas não protegerá da ameaça de aumento das taxas em geral.

Mesmo dinheiro, ou investimentos como CDs ou uma conta de poupança de alto rendimento, estão ameaçados pela inflação, embora os depósitos sejam normalmente garantidos contra perdas de principal de até $ 250, 000 por tipo de conta por banco.

Portanto, a diversificação funciona bem para o risco específico de ativos, mas é impotente contra o risco específico do mercado.

Como diversificar seu portfólio

Com o advento de fundos mútuos e ETFs de baixo custo, na verdade, é simples criar um portfólio bem diversificado. Esses fundos não são apenas baratos, mas as principais corretoras agora permitem que você negocie muitos deles sem nenhum custo, também, por isso é extremamente fácil entrar no jogo.

Uma carteira diversificada básica pode ser tão simples quanto manter um fundo de índice amplamente diversificado, como um baseado no índice Standard &Poor’s 500, que possui participações em centenas de empresas. Mas você vai querer alguma exposição a títulos também para ajudar a estabilizar o portfólio, e retornos garantidos na forma de ajuda de CDs, também. Finalmente, dinheiro em uma conta poupança também pode lhe dar estabilidade, bem como uma fonte de fundos de emergência, se você precisar.

Se você quiser expandir além desta abordagem básica, você pode diversificar suas ações e títulos. Por exemplo, você pode adicionar um fundo que possui empresas em mercados emergentes ou empresas internacionais de forma mais geral, porque um fundo S&P 500 não os possui. Ou você pode optar por um fundo composto por pequenas empresas públicas, já que isso também está fora do S&P 500.

Para títulos, você pode escolher fundos com títulos de curto e médio prazo, para lhe dar exposição a ambos e dar-lhe um retorno maior nos títulos de mais longo prazo. Para CDs, você pode criar uma escada de CD que lhe dá exposição às taxas de juros ao longo de um período de tempo.

Alguns consultores financeiros chegam a sugerir que os clientes considerem adicionar commodities como ouro ou prata às suas carteiras, a fim de diversificar ainda mais além dos ativos tradicionais, como ações e títulos.

Finalmente, no entanto, você constrói seu portfólio, você está procurando ativos que respondem de maneira diferente em diferentes climas econômicos. Não cria diversificação se você tem fundos diferentes que possuem todas as mesmas ações grandes, porque eles terão quase o mesmo desempenho ao longo do tempo.

E se tudo isso parece muito trabalhoso, um fundo ou mesmo um consultor-robô pode fazer isso por você. Um fundo de data-alvo irá mover seus ativos de ativos de maior retorno (ações) para menor risco (títulos) ao longo do tempo, conforme você se aproxima de algum ano-alvo no futuro, normalmente sua aposentadoria.

De forma similar, um robo-consultor pode estruturar um portfólio diversificado para atender a uma meta específica ou data-alvo. Em ambos os casos, é provável que você pague mais do que se pagasse sozinho, Contudo.

Resultado

A diversificação oferece uma maneira fácil de suavizar seus retornos e, ao mesmo tempo, aumentá-los potencialmente. E você pode ter uma variedade de modelos de quão diversificado você deseja que seu portfólio seja, de uma carteira básica com todas as ações a uma que detém ativos em todo o espectro de risco e recompensa.