Troca de corretores on-line:Veja como transferir seus investimentos para uma nova conta

Investir está mais popular do que nunca, com muitas corretoras online experimentando um crescimento robusto durante a pandemia COVID-19. Assim, não é nenhuma surpresa que as pessoas também tenham mais opções do que nunca na escolha de onde negociar suas ações, fundos e muito mais. E com tantas corretoras competindo por uma fatia do enorme bolo da carteira de investimentos, muitos reduziram as taxas, entre outros incentivos.

Graças em parte a toda essa competição, corretoras online têm vários benefícios. Muitos não oferecem comissões e permitem que você compre ações fracionárias - tão pequenas quanto um centésimo milésimo de uma ação. Assim, você não tem que desembolsar $ 1, 000 ou mais para uma única ação.

Como resultado, você pode querer considerar a troca de corretores, especialmente se você tiver contas em uma corretora mais antiga que ainda cobra taxas altas. Contudo, simplesmente vender suas ações em seu corretor atual e transferir dinheiro para o novo pode resultar em uma série de problemas. E embora o processo nem sempre seja fácil, pode valer a pena se você estiver pagando taxas altas.

Quando você deve considerar a troca de corretores?

Mudar de corretores não é uma decisão secundária, especialmente se você tiver um grande portfólio. Mas há muitos motivos pelos quais você pode querer mudar. Seu corretor existente pode ter vários problemas:

• Taxas / comissões altas . Muitos corretores hoje têm comissões muito baixas ou nenhuma. O mesmo é verdade para as taxas mensais, taxas de inatividade, e saldos mínimos. Se o seu corretor está sobrecarregando você com qualquer um desses, pode ser hora de procurar outro lugar.
• Serviço ao cliente ruim ou mínimo . Em contraste com o ponto acima, o atendimento ao cliente também é importante. Se o seu corretor não cobra nenhuma taxa, pode não oferecer muito em termos de atendimento ao cliente. Para alguns comerciantes e investidores, não tem problema. Mas se ocasionalmente precisar da ajuda do atendimento ao cliente, é importante trabalhar com um corretor que o oferece.
• Site desatualizado . A experiência do usuário em sites de corretores pode variar muito. Alguns oferecem ferramentas de negociação avançadas, uma interface fácil de usar, e extensas ferramentas educacionais. Se o site do seu corretor for misterioso e difícil de usar, pode ser hora de uma mudança.
• Opções de investimento limitadas . Nem todo corretor é criado da mesma forma em termos de opções de investimento. Um exemplo disso são algumas ofertas de ações internacionais, mas nem todos fazem. Se os investimentos que você deseja fazer não estiverem disponíveis com seu corretor, você pode querer comprar ao redor.

Um novo corretor pode oferecer opções mais favoráveis ​​para qualquer uma das opções acima, o que seria um benefício adicional da troca. Uma desvantagem potencial é que alguns corretores têm seus próprios fundos, que podem não estar disponíveis em um corretor diferente. Assim, antes de puxar o gatilho, você deve fazer sua própria pesquisa e consultar um contador, quando apropriado.

Como transferir contas de corretagem

A troca de corretores não é incomum por uma série de razões, incluindo aqueles mencionados acima. Se você decidir que deseja trocar de corretor, você tem duas maneiras de movimentar seu dinheiro.

Transferência de dinheiro

A maneira mais básica de mover seus investimentos de um corretor para outro é por meio de transferência de dinheiro. Se você tem uma conta de corretora, isso não é muito difícil; você simplesmente vende todos os seus títulos e, em seguida, move o dinheiro para a nova corretora. Você pode nem precisar de ajuda, já que pode retirar o dinheiro. Então, você pode investir o dinheiro da maneira que quiser em seu novo corretor.

Se você tiver muitos títulos, essa abordagem pode ser complicada, e a venda pode gerar impostos sobre quaisquer ganhos de capital.

Transferência em espécie

Felizmente, existe uma maneira de transferir suas ações sem ter que vender. Na verdade, existe uma câmara de compensação especial destinada apenas a este processo, denominada Serviço de Transferência Automatizada de Conta de Cliente (ACATS). Essas transferências são comumente chamadas de transferências em espécie.

Quando sua conta passa por uma transferência em espécie, essencialmente significa "como está". Em outras palavras, todas as suas ações, história de compra / venda, e as bases de custo são transferidas para a nova corretora da mesma forma que eram para a antiga.

A maneira mais fácil de concluir uma transferência em espécie é mover uma conta para uma nova conta do mesmo tipo. Isso significa que se você tiver uma conta de corretora tributável, deve ser transferido para outra conta de corretagem tributável. O mesmo se aplica a um IRA tradicional, Roth IRA, e assim por diante. Embora seja possível transferir para uma nova conta de um tipo diferente, isso pode atrasar o processo. Mais, pode ser necessário fornecer documentação adicional comprovando a propriedade nesta situação.

Também é importante ter a papelada certa ao trocar de corretores. Você precisará preencher um formulário de início de transferência com o novo corretor, também chamado de corretor de recebimento. Isso irá garantir que você não apenas evite taxas desnecessárias, mas também que o processo não seja atrasado.

Ao preencher seu formulário de início de transferência, você precisará de informações importantes, tal como:

• Nome
• Número de conta
• Número da Segurança Social
• Informações do corretor anterior
• Se esta é uma transferência total ou parcial

Outra coisa a ter em mente é que, embora este formulário vá para o novo corretor, ele deve corresponder às informações do arquivo com o antigo. Se você mudasse de nome, por exemplo, você deve usar o nome no arquivo com o corretor antigo. Você sempre pode alterá-lo posteriormente com o novo corretor, se necessário.

Se você deseja concluir uma transferência em espécie, entre em contato com seu novo corretor para iniciar o processo.

Aqui estão as etapas envolvidas:

1. Entre em contato com seu novo corretor

O novo corretor estará mais do que disposto a ajudar, pois deseja que seu dinheiro seja investido nele. Pergunte sobre o processo deles e deixe-os saber o que você está planejando mover. Também pergunte sobre quaisquer incentivos ou bônus promocionais que eles possam ter. Este seria um bom momento para abrir uma conta com eles, se você ainda não tiver uma.

2. Reúna informações de seu antigo corretor

Você também precisará do seu extrato de conta mais recente do antigo corretor, bem como seu histórico de compra / venda. O último é importante porque o ajudará a evitar problemas fiscais se alguma das informações for perdida na transferência. Você também precisará da base de custo para seus títulos existentes.

3. Aguarde até que o novo corretor mova sua conta

Graças a ACAT, você não deve ter que fazer nada enquanto sua conta está sendo movida. O processo normalmente leva de três a seis dias úteis. Lembre-se de que você não terá acesso a nenhum dos títulos que estão sendo movidos enquanto a transferência estiver em andamento.

4. Conheça sua nova conta

Se você optou por uma transferência de dinheiro, você ainda pode ter muito trabalho a fazer com seu novo corretor. Mas com uma transferência em espécie, você pode ter apenas alguns itens básicos para cuidar, como garantir que sua conta bancária esteja vinculada e configurar o depósito automático.

Cuidado com as taxas de transferência

Algo que geralmente é esquecido ao solicitar uma transferência em espécie são as taxas possíveis. Talvez você esteja focado nos aspectos negativos de seu antigo corretor e em como o novo será muito melhor. Seja qual for a razão, muitos corretores cobram uma taxa se você decidir ter sua conta transferida. Nem todos fazem, mas pode haver uma taxa de até US $ 150 por deixar seu antigo corretor.

Por outro lado, algumas corretoras oferecem incentivos encorajando as pessoas a mudar. Embora o seu corretor existente possa cobrar uma taxa para mover sua conta, o incentivo que o novo corretor oferece pode mais do que compensar essa taxa. Alguns corretores oferecem bônus de várias centenas de dólares. Leia as letras pequenas com atenção no site do novo corretor para ver exatamente o que é necessário para se qualificar para um desses incentivos promocionais.

Implicações fiscais da troca de corretores

Um dos maiores motivos para permitir que seu novo corretor cuide da movimentação da conta por meio de uma transferência em espécie são as implicações fiscais. Se você optar por uma transferência de dinheiro e vender todos os seus títulos, você pode desencadear ganhos de capital. E se você vender títulos que possuiu por um ano ou menos, você pode ter ganhos de capital de curto prazo, que têm uma taxa ainda mais elevada do que a taxa de imposto para títulos detidos há mais de um ano.

Além do risco de vender títulos por dinheiro, há implicações fiscais exclusivas se você estiver transferindo contas de aposentadoria. Essas contas têm regras especiais de transferência, incluindo um requisito de custódia. E se você estiver abaixo da idade de aposentadoria permitida, a transferência pode ser tratada como uma distribuição se não for tratada de forma adequada. Isso pode resultar em impostos e multas. Mais, se a transferência não for concluída em 60 dias, naquela, também, poderia desencadear uma distribuição.

Como você pode ver, existem algumas considerações fiscais ao mover suas contas. Seu novo corretor estará familiarizado com o processo e saberá como lidar com ele da maneira certa. Assim, permitir que eles cuidem da transferência é a melhor maneira de evitar erros dispendiosos.

Resultado

Existem muitos motivos pelos quais você pode querer mudar para um novo corretor, incluindo altas taxas, mau atendimento ao cliente, ou um site frustrante. Seja qual for a razão, você pode transferir sua conta por meio de transferência em dinheiro ou em espécie.

Se você trabalhar com sua nova corretora em uma transferência em espécie, o processo não deve ser muito difícil. Apenas certifique-se de fazer sua pesquisa e de ter todas as informações necessárias para fazer a troca.

Agradecidamente, seu novo corretor fará a maior parte do trabalho pesado assim que você iniciar o processo. E uma vez que eles fazem, você estará pronto para começar a usar sua conta nova e aprimorada.