Investindo para crianças:como ensinar o básico e começar cedo

Uma das melhores maneiras de construir riqueza ao longo do tempo é investir - e começar bem cedo pode aumentar o sucesso no futuro. Contudo, embora 49 por cento das crianças tenham uma conta poupança, apenas 6 por cento têm uma conta de investimento, de acordo com uma pesquisa de 2020 da T. Rowe Price.

Se você quiser preparar seu filho para o sucesso futuro, ajudá-los a aprender como investir pode ser um bom passo em frente. Mesmo que você não saiba muito sobre o assunto, você ainda pode ensinar às crianças o básico de investimento, e talvez até aprenda um pouco ao longo do caminho.

Comece economizando e como administrar o dinheiro

Antes de começar a investir com seus filhos, é uma boa ideia começar com conceitos financeiros básicos, como economizar e gastar.

“Até as crianças podem entender o conceito de orçamento, ”Diz Moana Whipple, um associado financeiro da Natural Bridges Financial Advisors.

Whipple e seu parceiro começaram a ensinar seu filho de três anos sobre orçamento, dando a ela um subsídio para vídeos no YouTube, usando um quadro branco para ilustrar. Cada vez que ela assistia a um vídeo, eles marcaram uma caixa no quadro branco.

“Ela percebeu rapidamente que se assistisse a quatro vídeos antes da hora da soneca, ela só tinha um sobrando para o resto do dia, ”Whipple diz.

Uma vez que as crianças entendam este conceito, você pode adicionar conceitos adicionais de gerenciamento de dinheiro adequados à idade.

“Apresente contas bancárias e de poupança para as crianças à medida que crescem, para que aprendam onde guardar seu dinheiro com mais facilidade, ”Sugere Robert Farrington, MBA, o fundador do site de educação financeira The College Investor. “Existem muitos produtos e serviços projetados para ajudar adolescentes e adolescentes que permitem cartões de débito e ajuda na gestão de dinheiro, com o controle dos pais. ”

Quando seu filho chega ao ensino médio, Farrington diz, eles devem ter uma conta corrente (juntamente com você) com um cartão de débito e configurar o depósito direto para os contracheques que ganham com o emprego.

Explique os princípios básicos de investimento

Depois que as crianças controlam a gestão básica do dinheiro, provavelmente é um bom momento para ajudá-los a aprender sobre como investir e mostrar como funciona.

Para iniciar, comece com as noções básicas de investimento, incluindo a explicação de que uma ação - ou ação de uma empresa - permite que eles tenham a propriedade dessa empresa. Se você tem uma carteira de investimentos, mostre a seu filho como ele cresceu ao longo dos anos por meio de retornos compostos.

Considere explicar que é possível reduzir alguns dos riscos usando alguns dos melhores fundos de índice para obter diversificação instantânea, em vez de tentar descobrir como escolher o estoque "certo".

Whipple sugere o uso de brinquedos como exemplo de cuidado com os investimentos da moda que podem não ter resistência.

“As crianças sabem o que é ser pego na onda de um novo brinquedo, como beyblades, isso não dura, ”Whipple diz. “Relacioná-lo com brinquedos e modismos torna a ideia mais tangível.”

Além disso, Oferecer ações pode permitir que eles façam algumas de suas próprias escolhas e cometam erros ao longo do caminho. Sites como o Stockpile facilitam o fornecimento de compartilhamentos fracionários para crianças, depois de configurar uma conta de custódia.

Farrington destaca que seus pais abriram uma conta para ele quando ele era um bebê e lhe deram acesso a algumas opções de investimento e ferramentas de rastreamento de portfólio quando ele entrou no ensino médio. Mesmo começando com US $ 100 pode ser uma boa maneira de aprender como aumentar a riqueza, ele diz.

Abra uma conta

Uma das melhores maneiras de fazer os filhos começarem é abrir uma conta em seu nome. Embora os menores não possam ter suas próprias contas, Farrington aponta, é possível para você abrir uma conta de custódia. Stash, Estoque e bolotas permitem que você economize em nome de seu filho, e Wealthfront ainda oferece a capacidade de economizar para a faculdade usando um plano 529.

Whipple sugere a abertura de um Roth IRA de custódia, permitindo que as crianças invistam desde o início - com benefícios fiscais.

“Se o seu filho ganhou dinheiro como babá ou algum outro trabalho, eles podem contribuir para um Roth IRA, até o valor ganho, ”Whipple diz. “Este é um [tipo de] conta ideal para crianças que investem, já que os ganhos aumentam sem impostos e a conta pode ser acessada antecipadamente para coisas como a primeira compra de uma casa.”

Para abrir uma conta, você precisará de suas próprias informações, incluindo o seu número de Seguro Social, bem como o nome legal do seu filho e número do Seguro Social. Whipple aponta que a conta de custódia reverte para a criança quando ela atinge a maioridade no estado aplicável, geralmente aos 18 ou 21 anos. Quando isso acontecer, o dinheiro passa a ser seu controle.

Continuando a lição de investimento:como manter as crianças engajadas

Ensinar as crianças sobre como investir não deve parar depois que uma conta for aberta. Farrington diz que deve haver um diálogo contínuo sobre os investimentos da criança, incluindo discussões sobre perdas, ganhos e erros.

Também é possível usar simuladores de ações e outras ferramentas para experimentar diferentes cenários. Contudo, as melhores lições são sobre consistência e como o dinheiro se multiplica, Whipple diz. Deixar as crianças verem como o dinheiro gera mais dinheiro pode torná-las viciadas em investimentos e ensiná-las a desenvolver o hábito de investir desde cedo.

Resultado

Quanto mais cedo você conseguir que seus filhos invistam, é mais provável que desenvolvam melhores hábitos financeiros e acumulem riqueza com o tempo.

“Você pode se surpreender com o quanto as crianças podem entender, especialmente se você colocar diferentes estratégias em camadas começando em uma idade jovem, ”Farrington diz. “Não espere para ajudá-los a começar a construir um pé-de-meia. Eles vão apreciar isso mais tarde. ”