Como comprar fundos de índice

O investimento em fundos de índice tem vários benefícios que o tornam perfeito para iniciantes. Por exemplo, eles costumam cobrar taxas baixas, requerem pouca manutenção e podem fornecer diversificação embutida. Mais, uma carteira simples de dois a três fundos de índice geralmente oferece diversificação suficiente para o investidor médio. Esses fundos são normalmente administrados de forma passiva, o que significa que os investimentos não são selecionados por um gestor de fundos humano. Em vez de, eles usam um algoritmo para rastrear o desempenho de um índice.

Isso não quer dizer que os fundos de índice não tenham suas deficiências, claro. A maior compensação que os investidores fazem com os fundos de índice é abrir mão da maior parte do controle sobre o que está em seu portfólio. Mais, eles nem sempre são tão diversos quanto se poderia esperar.

Ainda, para novos investidores, ou para aqueles que não querem perder muito tempo gerenciando seus portfólios, fundos de índice podem ser uma escolha excelente. Mostraremos como comprar os melhores fundos de índice e colher alguns dos principais benefícios.

O que é um fundo de índice?

Um fundo de índice é um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF) que visa igualar o desempenho de um índice. Exemplos desses índices incluem o S&P 500 e o CRSP US Total Market Index. Se você investir em um fundo de índice S&P 500, você pode esperar que o fundo espelhe de perto o desempenho do índice.

S&P 500 e CRSP US Total Market são exemplos de fundos de índices de ações dos EUA, mas esses não são os únicos tipos. Existem também fundos de índices de ações internacionais e fundos de índices de obrigações, entre muitos outros tipos. Os investidores costumam usar uma combinação de alguns ou de todos esses tipos de fundos para diversificar suas carteiras.

Se você participa de um fundo de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você pode ter acesso a fundos de índice na forma de fundos mútuos. Se você quiser comprar ETFs, no entanto, você provavelmente terá que investir por conta própria, que abordaremos na próxima seção. Abrir uma conta de corretora pode oferecer uma série de vantagens, como nenhum mínimo de investimento e a capacidade de comprar ações fracionárias.

Guia passo a passo sobre como comprar fundos de índice

Comprar fundos de índice é um processo simples. Graças aos corretores online, você não precisa de muito para começar, e você pode começar em apenas alguns minutos.

1. Escolha um corretor

Seu primeiro passo é decidir onde investir seu dinheiro. Você pode abrir uma conta com o corretor que oferece o fundo que você deseja, ou você pode simplesmente abrir uma conta com seu corretor preferido. Muitas das principais corretoras oferecem seus próprios fundos de índice, mas tendem a rastrear amplamente os principais índices, portanto, o desempenho deve ser semelhante entre os corretores.

Contudo, existem pequenas diferenças entre os corretores que podem afetar sua decisão. Por exemplo, Vanguard é propriedade de investidores, o que é importante para alguns investidores. O site da Fidelity é geralmente considerado mais fácil de usar. Outros, como TD Ameritrade, tem ferramentas de negociação mais avançadas. Assim, escolher o corretor certo é decidir o que é mais importante para você.

O que quer que você decida, abrir uma conta em um corretor online permite que você invista seu dinheiro como quiser. Você provavelmente terá acesso a milhares de fundos de índice. Mais, você geralmente pode abrir uma conta de corretora ou uma conta de aposentadoria, como uma conta de aposentadoria individual (IRA).

2. Escolha o (s) seu (s) fundo (s) de índice

A próxima etapa é decidir qual fundo ou fundos receberão seu dinheiro. Algumas das opções de fundos de índice mais populares incluem:

• Ações americanas de grande capitalização :Vanguard S&P 500 ETF (VOO), iShares Russell 1000 (IWB), Invesco QQQ (QQQ)
• Ações americanas de baixa capitalização :iShares Core S&P Small-Cap (IJR), Índice iShares Russell 2000 (IWM)
• Mercado de ações total dos EUA: Vanguard Total Stock Market (VTSAX), Schwab Total Stock Market (SWTSX), iShares Russell 3000 ETF (IWV)
• Mercado de ações internacional total: Fidelity International Index Fund (FSPSX), Schwab International Index Fund (SWISX)
• Mercado total de títulos dos EUA: Fidelity U.S. Bond Index (FXNAX), Vanguard Total Bond Market (VBTLX)
• Mercado de títulos internacional total :SPDR Bloomberg Barclays International Treasury Bond (BWX), Invesco International Corporate Bond (PICB)

A maioria dos investidores experientes provavelmente evitaria investir nos fundos S&P 500 e U.S. Total Stock Market porque o último inclui o primeiro. O S&P 500 compreende cerca de 500 das maiores empresas de capital aberto dos EUA, enquanto o índice do mercado de ações total rastreia todas as empresas de capital aberto dos EUA.

Além disso, a maneira como você aloca seu dinheiro é uma escolha pessoal.

3. Compre ações de um fundo de índice

Depois de escolher o seu corretor e escolher o (s) seu (s) fundo (s), o trabalho árduo está feito:tudo o que resta a fazer é comprar suas ações. Contudo, se você decidir investir em vários fundos, você ainda precisa decidir quanto investir em cada tipo de fundo.

Em geral, os investidores mais jovens que planejam a aposentadoria devem considerar colocar uma alocação maior de sua carteira em investimentos de alto risco, como ações, já que eles têm mais tempo ao seu lado antes de precisar do dinheiro. Quanto mais perto alguém está da aposentadoria, no entanto, mais eles podem querer considerar a mudança de uma parte maior de suas participações em títulos ou outros ativos de menor risco, uma vez que são menos propensos a perder valor no curto prazo.

Vantagens e desvantagens dos fundos de índice

Os fundos de índice são ideais para novos investidores, mas eles têm seu quinhão de vantagens e desvantagens.

Vantagens dos fundos de índice

• Taxas baixas . Os fundos de índice simplesmente rastreiam um índice; eles normalmente não são gerenciados ativamente. Isso permite que as taxas permaneçam baixas. Alguns fundos de índice hoje nem mesmo cobram taxas.
• Diversificação embutida . Como os fundos de índice rastreiam um índice, eles são inerentemente diversos. Por exemplo, um fundo S&P 500 permite que você possua uma pequena parcela de cerca de 500 das maiores empresas dos EUA. Assim, esses fundos fornecem diversificação instantânea.
• Manutenção mínima . Quando você compra fundos de índice, reequilibrando seu portfólio pode ser menos necessário. Se você colocasse todo o seu dinheiro em um único fundo de índice (não necessariamente recomendado), o próprio fundo lida com todas as alocações móveis para os constituintes do índice.
• Eficiência tributária . Como os fundos de índice não são gerenciados ativamente, eles compram e vendem ações com pouca frequência. Isso ajuda a reduzir impostos sobre ganhos de capital você pode incorrer de outra forma.

Desvantagens dos fundos de índice

• Sem capacidade de selecionar ações no índice . Para iniciantes, pode ser bom ter tudo feito para você. Mas os investidores mais avançados geralmente preferem selecionar manualmente suas ações - algo que não é possível com fundos de índice.
• Pode ser menos diverso do que o esperado . Os fundos de índice são ponderados pelo valor de mercado, o que significa que eles investem mais de seu dinheiro em empresas com capitalização de mercado mais alta. Portanto, as empresas maiores representam uma parcela maior de um determinado índice.