Como investir em ações

Investir em ações é uma ótima maneira de construir riqueza, aproveitando o poder de empresas em crescimento. Mas começar pode parecer assustador para muitos iniciantes que procuram entrar no mercado de ações, apesar dos ganhos potenciais de longo prazo.

Então, como exatamente você investe em ações? Na verdade, é muito simples e você tem várias maneiras de fazer isso. Uma das maneiras mais fáceis é abrir uma conta de corretora online e comprar ações ou fundos de ações. Se você não se sentir confortável com isso, você pode trabalhar com um profissional para gerenciar seu portfólio, frequentemente por uma taxa razoável. De qualquer jeito, você pode investir em ações online e começar com pouco dinheiro.

Veja como investir em ações e o básico sobre como começar no mercado de ações, mesmo se você não souber muito sobre como investir agora.

Investir em ações:5 etapas fáceis para começar

Quer começar a investir em ações? Aqui está uma lista de verificação de cinco etapas para ajudá-lo a começar:

1. Escolha como você deseja investir
2. Abra uma conta de investimento
3. Decida em que investir
4. Determine quanto você pode investir e, em seguida, comprar
5. Acompanhe o seu portfólio

1. Escolha como deseja investir

Hoje em dia, você tem várias opções quando se trata de investir, para que você possa realmente combinar seu estilo de investimento com seu conhecimento e quanto tempo e energia deseja gastar investindo. Você pode gastar tanto ou tão pouco tempo quanto quiser em investimentos.

Este é o seu primeiro grande ponto de decisão:

• Você quer que um consultor profissional invista seu dinheiro? Essa opção “faça por mim” é uma ótima opção para quem deseja passar apenas alguns minutos por ano se preocupando em investir. Também é uma boa escolha para quem tem conhecimento limitado de investimentos.
• Você quer administrar seu próprio dinheiro? Essa opção “faça você mesmo” é uma ótima opção para quem tem mais conhecimento ou pode dedicar tempo à tomada de decisões de investimento. Se você deseja selecionar suas próprias ações ou fundos, você precisará de uma conta de corretora.

Sua escolha aqui determinará o tipo de conta que você abrirá na próxima etapa.

2. Abra uma conta de investimento

Então, que tipo de conta você deseja abrir? Aqui estão suas opções:

Se você quer um profissional para administrar seu dinheiro

• UMA consultor financeiro humano pode ajudá-lo a criar um portfólio de ações e pode ajudar em outras iniciativas de planejamento patrimonial, como o planejamento de despesas com a faculdade. Um consultor humano normalmente cobra cerca de 1 por cento de seus ativos anualmente, com um mínimo de alto investimento. Uma grande vantagem:um bom consultor humano pode ajudá-lo a manter seu plano financeiro. Aqui estão seis dicas para encontrar o melhor consultor - e com o que você precisa estar atento.
• UMA robo-conselheiro pode criar uma carteira de ações que corresponda ao seu horizonte de tempo e tolerância ao risco. Eles são normalmente mais baratos do que um conselheiro humano, frequentemente um quarto do preço ou menos. Mais, muitos oferecem serviços de planejamento que podem ajudá-lo a maximizar sua riqueza. A análise do Bankrate sobre os principais consultores-robo pode ajudá-lo a selecionar o consultor-robo certo para as suas necessidades.

O Bankrate também oferece análises aprofundadas dos principais consultores de robótica, para que você possa encontrar o consultor que atende melhor às suas necessidades.

Se você quiser administrar seu próprio dinheiro

• Um corretor online permite que você compre ações e muitos outros tipos de investimentos, incluindo títulos, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos, opções e muito mais. Os melhores corretores oferecem comissões gratuitas sobre ações, bem como uma tonelada de educação e pesquisa sem custo adicional, para que você possa melhorar seu jogo rapidamente. A análise do Bankrate sobre os melhores corretores para iniciantes pode ajudá-lo a selecionar o correto para as suas necessidades.

O Bankrate também fornece análises detalhadas dos principais corretores online para que você possa encontrar um corretor que atenda exatamente às suas necessidades.

Se você for com um consultor robótico ou uma corretora online, você pode abrir sua conta literalmente em minutos e começar a investir. Se você optar por um conselheiro humano, você precisará entrevistar alguns candidatos para descobrir qual deles funcionará melhor para as suas necessidades e mantê-lo no caminho certo.

3. Decida em que investir

A próxima etapa importante é descobrir em que você deseja investir. Esta etapa pode ser assustadora para muitos iniciantes, mas se você optou por um conselheiro robótico ou conselheiro humano, vai ser fácil.

Usando um consultor

Se você estiver usando um consultor - humano ou robo - não precisará decidir em que investir. Isso é parte do valor oferecido por esses serviços. Por exemplo, quando você abre um robo-consultor, você normalmente responderá a perguntas sobre sua tolerância ao risco e quando precisa de seu dinheiro. Em seguida, o robo-consultor criará seu portfólio e escolherá os fundos para investir. Tudo que você precisa fazer é adicionar dinheiro à conta, e o robo-consultor criará seu portfólio.

Usando uma corretora

Se você estiver usando uma corretora, você terá que selecionar cada investimento e tomar decisões comerciais. Você pode investir em ações individuais ou fundos de ações, entre muitos outros ativos. Os melhores corretores oferecem pesquisa gratuita para ajudar neste processo e oferecem muitos recursos para ajudar os iniciantes.

Se você está gerenciando seu próprio portfólio, você também pode decidir investir ativa ou passivamente. A principal diferença entre os dois é que você determina por quanto tempo deseja investir. Os investidores passivos geralmente têm uma perspectiva de longo prazo, enquanto os investidores ativos costumam negociar com mais frequência. A pesquisa mostra que os investidores passivos tendem a se sair muito melhor do que os investidores ativos.

Então, se você estiver usando um consultor robótico ou uma corretora, você tem algumas maneiras de investir.

4. Determine quanto você pode investir e, em seguida, compre

A chave para construir riqueza é adicionar dinheiro à sua conta ao longo do tempo e permitir que o poder da composição faça sua mágica. Isso significa que você precisa fazer um orçamento para investir regularmente em seus planos mensais ou semanais. A boa notícia é que é muito simples começar.

Quanto você deve investir?

Quanto você investe depende inteiramente do seu orçamento e prazo. Embora você possa investir tudo o que puder pagar confortavelmente, especialistas recomendam que você deixe seu dinheiro investido por pelo menos três anos, e idealmente cinco ou mais, para que você possa superar quaisquer solavancos no mercado.

Se você não pode se comprometer a manter seu dinheiro investido por pelo menos três anos sem tocá-lo, considere a criação de um fundo de emergência primeiro. Um fundo de emergência pode evitar que você saia de um investimento mais cedo, permitindo que você supere quaisquer flutuações no valor de suas ações.

Quanto você precisa para começar?

A maioria das principais corretoras online hoje em dia não tem um mínimo de conta (ou o mínimo de conta é extremamente baixo), então você pode começar com muito pouco dinheiro. Muitos corretores permitem que você compre ações fracionárias e ETFs. Se você não pode comprar um compartilhamento completo, você ainda pode comprar uma parte de um, para que você realmente possa começar com praticamente qualquer valor.

É tão fácil com conselheiros robo, também. Poucos têm um mínimo de conta e tudo o que você precisa fazer é depositar o dinheiro - o robo-consultor cuida de todo o resto. Configure um depósito automático em sua conta robo-consultor e você só terá que pensar em investir uma vez por ano (na época do imposto).

Depois de abrir sua conta, deposite dinheiro e comece a investir.

5. Acompanhe o seu portfólio

Você estabeleceu uma corretora ou conta de consultor, então agora é a hora de observar seu portfólio. Isso é fácil se você estiver usando um conselheiro humano ou conselheiro robo. Seu conselheiro fará todo o trabalho pesado, gerenciar seu portfólio para o longo prazo e mantê-lo dentro do plano.

Se você está gerenciando seu próprio portfólio, você terá que tomar as decisões comerciais. É hora de vender uma ação ou fundo? O último trimestre do seu investimento foi um sinal para vender ou comprar mais? Se o mercado cair, você está comprando mais ou vendendo? Essas são decisões difíceis para os investidores, novos e antigos. Se você está investindo ativamente, você precisa ficar por dentro das notícias para tomar as melhores decisões.

Mais investidores passivos terão menos decisões a tomar, Contudo. Com seu foco de longo prazo, eles costumam comprar em uma programação regular fixa e não se preocupam muito com mudanças de curto prazo.

Dicas para investidores iniciantes

Quer você tenha aberto uma conta de corretora ou uma conta liderada por um consultor, seu próprio comportamento é um dos maiores fatores de seu sucesso, provavelmente tão importante quanto as ações ou fundos que você compra.

Aqui estão três dicas importantes para iniciantes:

• Enquanto Hollywood retrata os investidores como negociantes ativos, você pode ter sucesso - até mesmo derrotar a maioria dos investidores - usando uma abordagem passiva de compra e manutenção. Uma estratégia:comprar regularmente um fundo de índice S&P 500 contendo as maiores empresas da América e mantê-lo.
• Pode ser valioso acompanhar seu portfólio, mas tome cuidado quando o mercado cair. Você ficará tentado a vender suas ações e se desviar de seu plano de longo prazo, prejudicando seus ganhos de longo prazo para se sentir seguro hoje. Pense a longo prazo.
• Para não se assustar, pode ser útil olhar para o seu portfólio apenas em momentos específicos (digamos, primeiro dia do mês) ou apenas na época do imposto.

À medida que você começa a investir, o mundo financeiro pode parecer assustador. Há muito o que aprender. A boa notícia é que você pode prosseguir no seu próprio ritmo, desenvolva suas habilidades e conhecimentos e prossiga quando se sentir confortável e pronto.

Perguntas frequentes sobre investimento em ações

Você precisa morar nos EUA para abrir uma conta em uma corretora de valores?

Não, investidores não americanos podem abrir contas de corretagem e investir em empresas americanas, mas eles podem enfrentar alguns obstáculos adicionais para começar. Os investidores que residem fora dos EUA podem precisar mostrar formas adicionais de identificação para provar sua identidade ao abrir uma conta e pode haver ainda mais formulários além disso para garantir a declaração de impostos adequada. Certifique-se de consultar o corretor para obter orientações sobre como investir quando estiver morando fora do país.

Quanto dinheiro preciso para começar a investir?

Não muito. A maioria dos corretores online não tem requisitos mínimos de investimento e muitos oferecem investimentos em ações fracionadas para aqueles que começam com pequenas quantias. Você vai querer ter certeza de que o dinheiro que está investindo não será necessário para despesas regulares e pode permanecer investido por pelo menos três anos. Acumular algumas economias em um fundo de emergência é uma boa ideia antes de começar a investir.

Tenho que pagar impostos sobre o dinheiro que ganho com ações?

Se você mantém essas ações em uma conta de corretora, dividendos e ganhos em ações provavelmente serão tributados. A taxa que você paga sobre os ganhos de capital dependerá de quanto tempo você manteve o investimento e do seu nível de renda. Se você mantém ações em contas com vantagens fiscais, como Roth IRA, você não vai pagar impostos sobre ganhos ou dividendos, tornando esses veículos ideais para economias de aposentadoria.

Quais são as melhores ações para os iniciantes investirem?

Se você está apenas começando, convém evitar o investimento em ações individuais. Em vez de, considere fundos mútuos e ETFs que mantêm cestas de ações, o que ajudará a manter seu portfólio diversificado. Com um ETF S&P 500, você poderá comprar uma cesta das maiores empresas dos EUA a um custo muito baixo. Fundos como este incluirão ações populares como a Apple, Amazon e até Tesla, mas você será mais diversificado do que se ocupasse essas posições por conta própria.

Resultado

O melhor de investir hoje em dia é que você tem muitas maneiras de fazer isso em seus próprios termos, mesmo que você não saiba muito no início. Você tem a opção de fazer isso sozinho ou pedir a um especialista para fazer isso por você. Você pode investir em ações ou fundos de ações, negociar ativamente ou investir passivamente. Seja qual for a maneira que você escolher, escolha o estilo de investimento que funciona para você e construa seu patrimônio.