Melhores corretores online para fundos mútuos em outubro de 2021

Você sabe que deseja comprar fundos mútuos para planejar sua aposentadoria ou outro grande objetivo. Mas decidir onde comprar esse tipo de dinheiro pode ser estonteante.

Comecemos pelo princípio:os especialistas em finanças pessoais recomendam comprar os fundos diretamente da empresa de fundos mútuos, em vez de por meio de uma conta de corretora. Porque? Você vai economizar dinheiro com taxas. A exceção, claro, é se a conta da corretora for por meio da empresa de fundo mútuo. Por exemplo:Compre fundos Fidelity da Fidelity Investments e fundos Vanguard do The Vanguard Group e assim por diante.

Próximo, você vai querer procurar que tipo de ferramentas o corretor disponibiliza - quais fundos mútuos estão em sua plataforma, o que o corretor cobra, incluindo taxas de resgate antecipado, e outros fatores. Em custos, espere pagar uma taxa de despesas mais alta para contas gerenciadas ativamente - que são gerenciadas por uma pessoa ou um grupo de pessoas que estão escolhendo os investimentos e tentando vencer o mercado - versus um fundo de índice passivo, que é construído para replicar o desempenho de um mercado específico.

O que é um fundo mútuo?

Um fundo mútuo é uma forma de possuir uma participação em uma carteira de investimentos maior, que é detida em conjunto com outros investidores. Os fundos mútuos investem em muitas empresas diferentes, às vezes centenas ou mesmo milhares deles. Ao comprar uma ação do fundo, você possui uma pequena participação em todas as suas participações. Portanto, um fundo mútuo oferece diversificação, reduzindo seu risco em comparação com a compra de algumas ações.

O preço das ações de um fundo mútuo muda com base no valor patrimonial líquido de suas participações. Quando suas ações ou outros ativos aumentam de valor, o valor do fundo também aumenta. O valor patrimonial líquido é calculado após o fechamento de cada dia de mercado, e só então os investidores podem comprar e vender um fundo.

O fundo mútuo cobra uma proporção de despesas por seus serviços, e esta comissão cobre os custos de funcionamento do fundo e proporciona um lucro à sociedade gestora do fundo.

Geralmente, você pode comprar e vender fundos de qualquer corretor de sua preferência, embora uma família de fundos como o Vanguard nem sempre esteja listada em todas as plataformas de corretoras.

Aqui estão os melhores corretores online para fundos mútuos:

• Fidelity Investments
• Charles Schwab
• E-Trade Financeiro
• Ally Invest
• The Vanguard Group
• TD Ameritrade
• Brokers interativos
• Merrill Edge

Visão geral:Principais corretores online para fundos mútuos em outubro de 2021

Fidelity Investments

A Fidelity Investments lançou quatro fundos de taxa zero em 2018 - tornando-se a primeira empresa financeira a oferecer fundos mútuos com taxas de despesa zero na guerra de preços em curso. Os fundos são:Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund e Fidelity Zero Extended Market Index Fund. E todos os fundos Fidelity vêm sem taxas de transação, desde que você mantenha o fundo por pelo menos 60 dias.

A gigante da aposentadoria com sede em Boston, que há muito tem um nome proeminente no espaço de fundos mútuos, também oferece mais de 3, 400 fundos mútuos sem taxa de transação. Usando o corretor de longa data, você terá acesso a uma tonelada de pesquisas, ferramentas de triagem e seus fundos mútuos homônimos, como seu icônico fundo Magellan. Você também pode transferir todas as suas contas financeiras para o chamado recurso de visão completa para entender todas as suas finanças em um só lugar, tanto quanto você faria em um aplicativo de orçamento como o Mint.

• Quantidade mínima para abrir uma conta: $ 0
• Preço padrão: Grátis para fundos Fidelity e outros fundos de taxas não relacionadas a transações, e $ 49,95 na compra e $ 0 para vender em fundos de taxas de transação não Fidelity
• Destaque do fundo mútuo: Oferece quatro fundos de índice de taxa zero, mais de 3, 400 fundos mútuos sem taxa de transação

Charles Schwab

Charles Schwab é creditado por ser o pioneiro no investimento de baixo custo na década de 1970, e os preços da empresa permanecem competitivos até hoje. Na Charles Schwab, você terá uma ampla seleção de fundos mútuos que não cobram comissões de vendas - mais de 4, 200 sem carga, fundos mútuos sem taxa de transação.

Contudo, a taxa é alta se você sair desses fundos:o corretor normalmente cobra $ 49,95. Como muitos rivais, A Schwab não exige um mínimo para abrir uma conta ou começar. O excelente atendimento ao cliente da Schwab, plataforma de corretagem robusta, e a riqueza da pesquisa o torna uma escolha sólida.

• Quantidade mínima para abrir uma conta: $ 0
• Preço padrão: $ 0 em fundos de taxas não relacionadas a transações; caso contrário, $ 49,95 ao comprar fundos de outros
• Destaque do fundo mútuo: Mais de 4, 200 sem carga, fundos mútuos sem taxa de transação

E-Trade Financeiro

O E-Trade disponibiliza mais de 4, 400 sem carga, fundos mútuos sem taxa de transação. Essa lista inclui mais de 120 fundos Vanguard, de um dos líderes de baixo custo no espaço. Se você sair desses fundos sem taxa de transação, O comércio eletrônico cobra uma comissão de US $ 19,99, um preço que cai no meio de seus rivais.

No E-Trade, você também terá acesso a pesquisas e ferramentas para ajudá-lo a tomar decisões de investimento. O rastreador da E-Trade o ajudará a encontrar rapidamente o que procura, com a capacidade de pesquisar fundos por proporção de despesas, atuação, rendimento e muitas outras categorias. Clique no link de um fundo e você obterá informações detalhadas sobre ele, incluindo suas principais participações, custos e desempenho anual.

• Quantidade mínima para abrir uma conta: $ 0
• Preço padrão: $ 0 em fundos sem taxa de transação, e US $ 19,99 sem carga, fundos de taxa de transação
• Destaque do fundo mútuo: Mais de 4, 400 sem carga, fundos mútuos sem taxa de transação

Ally Invest

Ally Invest oferece acesso a mais de 12, 000 fundos mútuos. Embora sua comissão padrão sobre fundos mútuos seja consideravelmente mais barata do que alguns outros concorrentes, o corretor não oferece fundos sem taxa de transação. Em vez de, cobra US $ 9,95 fixos para comprar e vender fundos mútuos sem carga, enquanto os fundos com uma carga de vendas podem ser comprados e vendidos por tão barato quanto $ 0.

Como uma instituição financeira sem filiais, A Ally concentra sua atenção em sua experiência digital. Marca irmã de Ally Invest, Ally Bank, ganha muitos elogios, incluindo o principal banco online do Bankrate em 2021. A empresa também é bem vista por seu atendimento ao cliente.

• Quantidade mínima para abrir uma conta: $ 0
• Preço padrão: $ 9,95 em fundos sem carga
• Destaque do fundo mútuo: A comissão do fundo mútuo é mais barata do que muitos de seus rivais

Vanguarda

Formado em 1975, O Vanguard Group é famoso há muito tempo por seus fundos de índice de baixo custo. Seu lendário fundador, o falecido John C. Bogle, é creditado com o lançamento do primeiro fundo de índice para investidores de varejo. Esse fundo agora é denominado Vanguard 500 Index Fund.

Como cliente Vanguard, você não pagará taxas de transação por nenhum dos 130 fundos mútuos Vanguard. A empresa também oferece mais de 3, 000 fundos mútuos sem taxa de transação para fundos não Vanguard. Você pagará US $ 8 a US $ 20 por negociação para os outros fundos disponíveis em sua plataforma, embora contas com mais de $ 1 milhão em fundos Vanguard recebam suas primeiras 25 negociações de graça.

Embora seja conhecido por investir em índices, A Vanguard também oferece fundos administrados ativamente.

• Quantidade mínima para abrir uma conta de corretora :$ 0
• Preço padrão: Grátis para fundos familiares e outros fundos sem taxa de transação; $ 0- $ 20 para outros, dependendo dos ativos do Vanguard
• Destaque do fundo mútuo: Há muito considerado por seus fundos de índice de baixo custo

TD Ameritrade

Com mais de 4, 100 fundos mútuos disponíveis sem taxa de transação, A TD Ameritrade permite aos investidores um excelente acesso a uma variedade de opções gratuitas. A ferramenta de triagem do corretor irá ajudá-lo a filtrar essa riqueza de fundos, embora não seja tão útil para separar o joio do trigo como poderia ser. Contudo, a página de cada fundo oferece uma visão abrangente do título, incluindo dados de desempenho em vários períodos, melhores participações, e outras informações críticas do fundo.

Ainda, A tela de lista principal da TD Ameritrade ajuda você a estreitar seu foco para fundos mútuos de baixo custo e sem taxas usando os dados da Morningstar, que é atualizado trimestralmente. Se você está procurando uma ampla seleção de outros tipos de investimento, TD Ameritrade tem coberto, também. Além da corrida normal de ações, títulos, e fundos, o corretor tem futuros e forex, para uma oferta completa.

(Charles Schwab comprou a TD Ameritrade, e acabará por integrar as duas empresas.)

• Quantidade mínima para abrir uma conta de corretora :$ 0
• Preço padrão: $ 0 em fundos sem taxa de transação e fundos de carregamento; de outra forma, $ 49,99 para fundos sem carga
• Destaque do fundo mútuo: Mais de 4, 100 sem carga, fundos mútuos sem taxa de transação

Brokers interativos

Pode ser fácil esquecer que Interactive Brokers, que normalmente atende a comerciantes e profissionais mais avançados, também oferece algo que é mais popular entre os investidores regulares - mais de 7, 700 fundos sem taxa de transação! Isso está entre mais de 40, 000 fundos sem carga oferecidos no geral, enquanto os custos de outros fundos de taxas são de até $ 14,95 por comércio e os fundos de taxas internacionais custam 4,95 euros ou o equivalente.

A corretora expandiu sua plataforma de fundos mútuos em 2020, e agora oferece o maior lugar único para investidores encontrarem fundos mútuos sem carga. Isso se soma à capacidade de negociar em 33 países em uma variedade de classes de ativos (ações, títulos, e mais), fazendo da Interactive Brokers uma verdadeira corretora "para ir a qualquer lugar".

• Quantidade mínima para abrir uma conta de corretora :$ 0
• Preço padrão: $ 0 para fundos sem taxa de transação; de outra forma, 3 por cento do valor da compra, até $ 14,95
• Destaque do fundo mútuo: Mais de 7, 700 fundos mútuos sem taxa de transação

Merrill Edge

Merrill Edge oferece mais de 900 fundos sem taxa de transação e você poderá filtrar esses fundos com o verificador do Merrill ou usar as opções de fundos selecionados para criar seu portfólio a partir de dezenas de opções de tamanho e estilo de empresa. A página da Merrill para cada fundo apresenta claramente suas estatísticas vitais, incluindo sua classificação Morningstar, melhores participações e desempenho anual.

E você pode fazer com que seus investimentos em fundos mútuos pareçam suas deduções 401 (k) usando o plano de investimento automático da Merrill. Escolha o valor e a programação, e você estará comprando fundos sem nem mesmo ter que se preocupar com isso, e você pode alterar o plano a qualquer momento.

• Quantidade mínima para abrir uma conta de corretora :$ 0
• Preço padrão: $ 0 para fundos sem taxa de transação ou com isenção de carga; $ 19,95 para fundos de taxas de transação
• Destaque do fundo mútuo: Mais de 900 fundos sem taxa de transação

Você deve investir ativa ou passivamente em fundos mútuos?

Ao comprar um fundo mútuo, você está contratando um gerente de fundos para gerenciar seu dinheiro, portanto, você deve permitir que o gerente faça esse trabalho. A pesquisa mostra que, na média, os investimentos passivos realmente funcionam melhor do que os ativos, e se você não é um especialista, não faz muito sentido tentar adivinhar os profissionais.

Os fundos mútuos podem ser gerenciados ativamente e passivamente, embora eles sejam normalmente associados ao primeiro. Gestores ativos tentam vencer o mercado encontrando ações subvalorizadas e comprando e vendendo nos momentos oportunos. Porque eles são gerenciados ativamente, esses fundos mútuos tendem a cobrar uma taxa de despesas mais alta.

Em contraste, fundos geridos passivamente, como fundos de índice, simplesmente copie um índice, frequentemente o índice Standard &Poor’s 500. Eles estão apenas tentando igualar o desempenho do índice. Por causa dessa abordagem, fundos gerenciados passivamente tendem a cobrar taxas mais baixas do que fundos ativos.

Além disso, muitos fundos mútuos cobram taxas de resgate antecipado se você entrar e sair deles em um curto período de tempo, frequentemente 30 dias ou menos. Esse é um incentivo adicional para investir passivamente.

Quem deve investir em fundos mútuos?

Os fundos mútuos são uma ótima escolha para investidores de qualquer tipo, iniciante ao avançado. Eles oferecem uma maneira de diversificar facilmente seu investimento, e você pode fazer isso a um custo muito baixo. Essas são duas razões pelas quais eles são tão frequentemente usados ​​em veículos de aposentadoria populares, como contas 401 (k) ou IRAs.

Um fundo mútuo bem diversificado pode ser ótimo para investidores que estão apenas começando e sabem pouco sobre investimentos. Na verdade, a lenda do investimento, Warren Buffett, há muito recomenda que os investidores comprem fundos de índice com base no índice S&P 500, que pode ser feito facilmente usando fundos mútuos.

Quanto dinheiro você precisa para investir em um fundo mútuo?

Os fundos mútuos podem exigir um valor mínimo inicial quando você compra um fundo pela primeira vez, frequentemente $ 2, 500 a $ 3, 000. Depois disso, você pode precisar apenas de quantias modestas para continuar investindo no fundo. Portanto, é mais fácil continuar comprando no fundo com contribuições regulares.

Contudo, se você está comprando dentro de um 401 (k), esses mínimos são normalmente dispensados, e você pode depositar no fundo o valor que quiser de cada contracheque.

Finalmente, vale a pena ressaltar que alguns fundos mútuos cobram uma carga de vendas, ou comissão, quando você compra no fundo. Isso pode ser facilmente evitado procurando fundos mútuos “sem carga”. A comissão de vendas é o dinheiro que deve ir para o seu bolso, não na empresa do fundo.