ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> Gestão financeira >> investir

Melhores contas de gerenciamento de caixa em outubro de 2021

p Contas de gerenciamento de caixa são contas de caixa oferecidas por uma instituição financeira que não seja um banco ou cooperativa de crédito - geralmente de um corretor. Uma conta de gerenciamento de caixa pode ser usada em vez de uma conta corrente ou de poupança, ou além de um.

p Esses tipos de contas em dinheiro são freqüentemente esquecidos como uma forma de agregar valor. Se você está em busca de um ótimo consultor robótico ou corretor online, não se esqueça dos benefícios tangíveis extras que uma boa conta de gerenciamento de caixa pode oferecer. À medida que as taxas diminuem, corretores e consultores-robôs estão competindo cada vez mais em serviços ricos em recursos para se diferenciar - e isso significa valor para você!

p Muitas das principais contas de gerenciamento de caixa (CMAs) oferecem muitos recursos e benefícios. Alguns dos recursos mais populares ou desejáveis ​​incluem:

  • Um rendimento percentual anual competitivo (APY)
  • ATMs sem taxas
  • Uma conta corrente
  • Cartão de débito
  • Sem mensalidade
  • Sem taxas de cheque especial
  • Depósito direto antecipado em cheque de pagamento
  • Investimento “arredondado”
  • Uma linha de crédito do portfólio
p Muitos robo-consultores e corretoras oferecem esses serviços sem nenhum custo extra para você, então você pode encontrar uma conta de gerenciamento de caixa realmente atraente com uma tonelada de benefícios.

p A distinção entre uma conta de corretora e uma conta bancária tradicional continua em colapso. Cada vez mais existem mais e mais instituições financeiras que fazem de tudo. Portanto, em muitos casos, você pode realmente usar a conta de gerenciamento de caixa como uma conta bancária primária, mesmo que não aproveite os recursos de investimento relacionados.

p E esse é um motivo para verificar corretores e robo-consultores para ver como eles competem contra um banco tradicional e se faria sentido transferir pelo menos alguns de seus negócios para lá.

Melhores contas de gerenciamento de caixa em outubro de 2021

Wealthfront

p Wealthfront é mais conhecido como um robo-consultor, mas sua conta de gerenciamento de caixa pode ser a melhor entre os sites com foco em investimentos. Ele oferece muitos dos recursos mais populares:juros sobre saldos, ATMs sem taxas, verificando os benefícios, um cartão de débito e sem taxas mensais.

p Mas você também obterá alguns dos recursos mais raros, como acesso ao seu depósito direto até dois dias antes e uma linha de crédito do portfólio, o que permite que você peça dinheiro emprestado contra seu saldo de investimento sem verificação de crédito. E, Oh sim, Wealthfront oferece um serviço de investimento de primeira linha, também.

Brokers interativos

p A Interactive Brokers oferece uma das melhores experiências de negociação, mas também possui recursos atraentes de gerenciamento de caixa que podem torná-la uma verdadeira conta para "ir a qualquer lugar". Todos os fundos serão mantidos em sua conta de investimento, mas com o cartão de débito associado, você pode pagar contas direto da conta. Se você esgotar seu dinheiro disponível, você terá um saldo de margem, e pagar taxas de juros que estão apenas 1,5 por cento acima da taxa de referência - tão barato.

p Você também poderá usar o depósito de cheque móvel, pague contas a qualquer beneficiário e tenha depósito automático em folha de pagamento. Quando as taxas de juros eram mais altas, Interactive Brokers pagaram entre as melhores taxas do setor para saldos de caixa, mas com o Fed baixando as taxas para zero, o corretor fez o mesmo.

Fidelidade

p A Fidelity ganhou, com razão, a reputação de ser uma empresa amiga do cliente, e você verá isso em seu CMA. Você não será atingido por uma taxa de conta, nem a conta tem um mínimo. Você terá taxas de caixa eletrônico reembolsadas ao usar o cartão de débito da conta, e você poderá passar cheques usando a conta, junto com acesso ao pagamento de contas e depósito em cheque móvel. Se você preferir simplesmente adicionar um cartão de débito ou pagamento de contas à sua conta de corretora existente, A fidelidade pode fazer isso, também.

p Você pode realmente transformar sua conta de corretora em uma conta tudo-em-um aqui, sem complicações.

Melhoramento

p A conta de gestão de caixa da Betterment não é desleixada, e é um dos melhores oferecidos entre os robo-consultores. O CMA da Betterment é tecnicamente duas contas - corrente e poupança - mas a experiência será perfeita. A Betterment oferece um rendimento competitivo e recursos de verificação tradicionais, incluindo um cartão de débito. As taxas de ATM são reembolsadas em todo o mundo, também. A conta corrente é segurada pelo FDIC até $ 250, 000, enquanto a conta poupança é protegida até $ 1 milhão por meio de bancos parceiros da Betterment.

p Você poderá se inscrever para a conta sem configurar uma conta de investimento, se você não está pronto para levar seu relacionamento para o próximo nível. Custo total:$ 0.

Charles Schwab

p Charles Schwab é conhecido há muito tempo como uma instituição amiga do investidor, e leva esse representante para sua conta de gerenciamento de caixa no Schwab Bank. A conta corrente da Schwab não tem taxas mensais ou mínimos de conta, e oferece descontos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos em todo o mundo se você usar o cartão de débito associado. Você também não pagará taxas de transação estrangeira.

p Se houver uma desvantagem, é que a taxa de juros de Schwab não é competitiva com outros CMAs listados aqui. Mas talvez isso não importe muito em um mundo de taxas quase zero. Você precisará ter uma conta de corretora Schwab para abrir uma conta corrente, mas você pode abrir um ao mesmo tempo, e você não vai pagar taxas por isso. Quando você estiver pronto para investir, você pode embaralhar dinheiro rapidamente entre as duas contas.

Ellevest

p Ellevest oferece uma conta de gerenciamento de caixa como parte de todos os seus níveis de serviço, o que significa que você pode começar com uma conta de investimento e CMA por apenas $ 1 por mês. Na verdade, são duas contas, verificação e poupança, ambos são segurados pelo FDIC de até $ 250, 000 no banco parceiro da Ellevest. Você receberá um cartão de débito com recompensas e poderá evitar taxas de cheque especial, também. Você pode acessar os caixas eletrônicos gratuitamente se tiver recebido um depósito direto em folha de pagamento nos últimos 30 dias, e você não pagará nenhuma taxa extra de conta.

p Você também pode ativar o recurso de arredondamento que arredonda todas as compras para o próximo dólar e deposita a diferença na conta de poupança e depois na conta de investimento. Quando você estiver pronto para mudar para uma conta de investimento, Ellevest está pronto para começar.

Robinhood

p Além da negociação sem comissão de ações, opções e criptomoeda, Robinhood oferece uma conta de gerenciamento de dinheiro com garantia de FDIC atraente. Você receberá uma taxa de juros competitiva em seu dinheiro, bem como um cartão de débito (ou até mesmo um virtual para Apple Pay e Google Pay). Você poderá usar o pagamento de contas ou cortar cheques, se necessário.

p Com o CMA de Robinhood, você vai escapar de taxas de manutenção e taxas de cheque especial (porque o cartão de débito evitará saques a descoberto), e tenha acesso a 75, 000 ATMs gratuitos na rede. É um ótimo complemento se você já estiver usando o Robinhood para suas negociações, ou mesmo se você não estiver.

Resultado

p Embora você possa estar procurando por uma conta bancária tradicional ou até mesmo um aplicativo fintech popular, não negligencie os benefícios de usar um corretor ou robo-consultor para sua conta de gerenciamento de caixa. Muitas vezes você não terá que usar os recursos de investimento, mas eles estarão lá conforme sua vida financeira crescer.