O que é um certificado de compartilhamento?

Um certificado de ações é um instrumento de investimento muito semelhante a um certificado de depósito (CD).

Existem duas diferenças principais entre certificados de ações e certificados de depósito. A primeira é que os CDs são oferecidos pelos bancos, enquanto os certificados de ações são oferecidos apenas por meio de cooperativas de créditoCredit UnionA cooperativa de crédito é um tipo de organização financeira que pertence e é administrada por seus membros. As cooperativas de crédito fornecem aos membros uma variedade de serviços financeiros, incluindo contas correntes e de poupança e empréstimos. Eles são organizações sem fins lucrativos que visam fornecer serviços financeiros de alta qualidade. A segunda é que os CDs pagam o retorno do investimento na forma de juros, enquanto os certificados de ações pagam aos compradores retornos na forma de dividendos.

Contudo, o retorno de dividendos de um certificado de ações é essencialmente o mesmo que ganhar juros sobre um certificado de depósito. Na verdade, esses dois instrumentos são tão semelhantes que muitas cooperativas de crédito referem-se aos certificados de ações que oferecem como CDs.

As cooperativas de crédito freqüentemente oferecem aos seus membros taxas de retorno um pouco mais altas sobre as contas de depósito - como certificados de ações - do que as taxas oferecidas pelos bancos tradicionais.

Resumo

• Os certificados de ações são contas de depósito que funcionam de forma muito semelhante aos certificados de depósito em um banco.
• Os certificados de ações diferem dos CDs por serem oferecidos por cooperativas de crédito, e não por um banco, e eles pagam retornos na forma de dividendos em vez de juros.
• Como CDs, Os certificados de ações oferecem uma maneira de os depositantes obterem retornos mais elevados do que poderiam obter com uma conta de poupança regular.

Estrutura de certificados de ações

Os certificados de ações são contas de depósito, muito parecido com contas de poupançaConta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica em um banco ou uma cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa .. A vantagem que os certificados de ações oferecem sobre uma conta de poupança normal é pagar uma taxa de retorno mais alta.

Os membros das cooperativas de crédito podem comprar certificados de ações de diversos vencimentos, variando de três meses a 70 meses (cinco anos). Os certificados podem ser descontados no início, antes de sua data de vencimento declarada, mas geralmente há uma penalidade financeira cobrada por isso.

Os depósitos em certificados de ações são segurados - até $ 250, 000 - pela National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Os saldos mínimos para um depósito de certificado de ações normalmente variam de um mínimo de $ 100 a $ 2, 500

Usualmente, não há limite máximo de depósito colocado em um certificado de ações. Alguns certificados de ações oferecem aos titulares a opção de depositar dinheiro adicional em sua conta de certificado durante a vigência do certificado.

Quando um certificado de ações atinge a maturidade, o titular tem a opção de transferir o dinheiro da conta para um novo certificado, retirando o dinheiro, ou transferindo-o para outra conta que eles mantêm em sua cooperativa de crédito.

Como ganhar dinheiro com certificados de ações

O dinheiro ganho em um certificado de ações é comumente cotado em termos de rendimento percentual anual (APY) Rendimento percentual anual O rendimento percentual anual (APY) é uma taxa de juros normalizada com base no período de capitalização de um ano. O APY fornece uma representação padronizada das taxas de juros subjacentes de produtos financeiros., tal como acontece com um certificado de depósito bancário. A taxa de dividendo paga em um certificado de ações é geralmente uma taxa fixa que se aplica a todo o prazo do certificado.

Contudo, alguns certificados de ações são oferecidos com uma taxa ajustável. O recurso de taxa ajustável beneficiará os detentores de certificados se as taxas de juros subirem, mas agir em seu detrimento se as taxas de juros caírem. Um retorno de taxa fixa é benéfico quando as taxas de juros caem, mas os investidores saem perdendo se as taxas de juros subirem durante a vigência de seu certificado.

O retorno obtido em um certificado de ações depende muito da frequência de composição, que determina a frequência com que os dividendos são pagos. Os termos de composição podem variar de diário a anual.

O período de composição mais benéfico para os investidores é a composição diária, pois isso fornecerá o maior retorno efetivo. A maioria das cooperativas de crédito que oferecem juros compostos diários pagam dividendos compostos mensais.

Os detentores de certificados de ações podem retirar os pagamentos de dividendos ganhos em seus certificados sem qualquer penalidade; Contudo, eles obterão o máximo retorno de seus certificados ao deixarem os dividendosDividendO dividendo é uma parcela dos lucros e lucros retidos que uma empresa paga aos seus acionistas. Quando uma empresa gera lucro e acumula lucros retidos, esses ganhos podem ser reinvestidos no negócio ou pagos aos acionistas como dividendo. a ser reinvestido automaticamente no certificado.

Os certificados de ações podem ser uma boa opção de veículo de poupança, desde que o investidor não preveja a necessidade do dinheiro depositado no certificado antes da data de vencimento do certificado. Se você prevê a necessidade de acesso mais flexível aos seus fundos, colocar dinheiro em uma conta do mercado monetário pode ser uma opção melhor.

A maioria das cooperativas de crédito oferece uma calculadora de certificado de ações em seu site, para que os membros possam ver exatamente quanto ganharão com os diversos valores depositados em certificados de diversos vencimentos.

Recursos adicionais

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