O que é Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?

A Securities Investor Protection Corporation (SIPC) é uma organização sem fins lucrativos, organização financiada por membros que trabalha para proteger os clientes de perdas financeiras quando uma corretora vai à falênciaBancada A falência é a situação jurídica de uma entidade humana ou não humana (uma empresa ou agência governamental) que é incapaz de pagar suas dívidas pendentes. O SIPC foi criado nos Estados Unidos em 1970 sob o Securities Investor Protection Act, a fim de reduzir a insegurança entre os investidores e aumentar o investimento no mercado de valores mobiliários.

O SIPC é uma organização financiada por membros, o que significa que cada firma membro contribui para um fundo mutuamente financiado que pode ser usado para sinistros caso alguma firma membro esteja com problemas financeiros. Os membros do SIPC também precisam obedecer a certas regras para manter a adesão e permanecer como parte do SIPC.

Como funciona?

O SIPC protege os clientes de todas as corretoras registradas nos Estados Unidos. Quando uma corretora falha ou é liquidada e os ativos dos clientes estão em perigo, o SIPC intervém agindo como:

1. Uma entidade que organiza como os ativos das corretoras falidas são distribuídos aos seus clientes.
2. Uma seguradora que protege cada cliente por até $ 500, 000 em falta de valores mobiliários. Valores mobiliários de valores mobiliários são instrumentos financeiros irrestritos de curto prazo emitidos para valores mobiliários de capital ou de dívida de uma empresa listada publicamente. A companhia emissora cria esses instrumentos com o propósito expresso de captar recursos para financiar ainda mais as atividades de negócios e expansão., que inclui US $ 250, Limite de 000 por dinheiro.
3. Um intermediário que transfere os ativos dos clientes para outra corretora em caso de falha financeira.

O SIPC apóia o crescimento das corretoras nos Estados Unidos, permitindo que os investidores se sintam seguros sobre seus ativos e incentivando os investimentos.

Advertências importantes na Securities Investor Protection Corporation

1. A corretora deve ser membro do SIPC para que o investidor seja protegido. Uma lista de membros do SIPC pode ser encontrada aqui.
2. O SIPC não oferece proteção contra o declínio no valor dos ativos, ou seja, não funciona para reduzir o risco sistemático ou risco idiossincrático Risco idiossincrático Risco idiossincrático, também às vezes referido como risco não sistemático, é o risco inerente envolvido em investir em um ativo específico - como uma ação - que um investidor enfrenta. Ele só entra em ação quando uma firma-membro está em dificuldades financeiras e os ativos dos clientes desaparecem, com a finalidade de recuperação e segurança para os clientes.
3. O SIPC protege apenas certas classes de ativos. Os ativos protegidos incluem estoques, títulos, notas, debêntures, ações transferíveis, certificados de depósitos, opções colocar / ligar / straddle, e dinheiro até $ 25, 000. Os ativos desprotegidos incluem commodities, moedas, contratos futuros, anuidades fixas, fundos de hedge, contratos de investimento que não são registrados na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos. (SEC).

Exemplo ilustrativo - o caso do Lehman Brothers

A liquidação do Lehman Brothers após a crise financeira global 2008-2009 Crise financeira global A crise financeira global de 2008-2009 refere-se à enorme crise financeira que o mundo enfrentou de 2008 a 2009. A crise financeira afetou indivíduos e instituições ao redor do globo, com milhões de americanos sendo profundamente impactados. As instituições financeiras começaram a afundar, muitos foram absorvidos por entidades maiores, e o governo dos EUA foi forçado a oferecer resgates é um dos mais complexos, casos prolongados na história do SIPC. Poucos dias após a liquidação da empresa em 19 de setembro, 2008, o SIPC transferiu $ 105 bilhões em propriedades do cliente por cerca de 110, 000 clientes.

Em 2 de dezembro, 2008, 925, 000 formulários de reclamação foram enviados aos clientes para fins de arquivamento e recuperação, com o prazo final para as reivindicações sendo 1º de junho, 2009 (os clientes que apresentarem reclamações após essa data podem não recuperar nenhum ativo).

Contudo, o caso de liquidação ainda está pendente - a atualização mais recente sendo em 2018, quando o Lehman Brothers concordou com uma eleição final de distribuição acelerada, que permite aos credores sem garantia sacar e receber um adicional de 1,48% em recuperação.

Mais recursos

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• Causas de crédito ruim Causas de crédito ruimUm credor pode negar um empréstimo a um mutuário em potencial devido a uma série de causas de crédito ruim. Crédito ruim é o registro de uma pessoa de falhas anteriores em fazer pagamentos pontuais
• Capítulo 11Capítulo 11 FalênciaCapítulo 11 é um processo legal que envolve a reorganização das dívidas e ativos de um devedor. Está disponível para indivíduos, parcerias, corporações
• Credit EventCredit Event Um evento de crédito se refere a uma mudança negativa na posição de crédito de um mutuário que aciona um pagamento contingente em um credit default swap (CDS). Ocorre quando um indivíduo ou organização entra em default em sua dívida e não consegue cumprir os termos do contrato firmado, desencadear um derivado de crédito, como um swap de inadimplência de crédito.
• Risco sistemático Risco sistemático O risco sistemático é a parte do risco total que é causada por fatores além do controle de uma empresa ou indivíduo específico. O risco sistemático é causado por fatores externos à organização. Todos os investimentos ou valores mobiliários estão sujeitos a risco sistemático e, portanto, é um risco não diversificável.