O que são Robo-Advisors?

Robo-consultores são serviços de gestão de investimentos online que empregam algoritmos matemáticos para fornecer consultoria financeira com o mínimo de intervenção humana. Eles usam seus algoritmos para gerenciar e alocar ativos do cliente da maneira mais eficiente possível.

Robo-consultores usam questionários online que obtêm informações sobre o grau de aversão ao risco dos clientes, status financeiro, e retorno do investimento desejado. Retorno do investimento (ROI) O retorno do investimento (ROI) é uma medida de desempenho usada para avaliar o retorno de um investimento ou comparar a eficiência de diferentes investimentos.

Grau de aversão ao risco

O grau de aversão ao riscoAversão ao riscoAversão ao risco refere-se à tendência de um agente econômico preferir estritamente a certeza à incerteza. Um agente econômico que exibe aversão ao risco é considerado avesso ao risco. Formalmente, um agente avesso ao risco prefere estritamente o valor esperado de uma aposta ao jogo em si. refere-se à medida em que os investidores estão dispostos a reduzir os retornos para reduzir a incerteza. Para um indivíduo, geralmente varia de acordo com os objetivos financeiros e o horizonte de tempo do investimento.

Por exemplo, alguém que está perto da aposentadoria tenderia mais para investimentos avessos ao risco, pois não pode perder as economias de sua vida. Em contraste, um jovem investidor pode estar mais interessado em riscos, pois eles têm tempo para recuperar os fundos perdidos.

Tipos de investidores

Um indivíduo / investidor pode ser classificado como:

1. Avesso ao risco

Os investidores avessos ao risco geralmente procuram investimentos seguros, embora possam obter retornos relativamente mais baixos.

2. Neutro ao risco

Os investidores neutros ao risco tendem a ser indiferentes entre investimentos relativamente arriscados e seguros.

3. Busca de risco

Os investidores em busca de risco geralmente favorecem os investimentos mais arriscados que oferecem grandes recompensas.

Características dos Robo-Advisors

1. Gestão de portfólio

Robo-assessores criam carteiras ideais com base nas preferências dos investidores. Tipicamente, portfólios são criados com base em alguma variante da Teoria Moderna de Portfólio, que se concentra na alocação de fundos para ações que não são perfeitamente correlacionadas positivamente.

Robo-assessores geralmente alocam fundos para ativos de risco e ativos sem risco, e os pesos são decididos com base nos objetivos dos investidores e perfil de risco. Os robo-assessores monitoram e reequilibram a carteira à medida que as condições econômicas mudam, ajustando os pesos dos ativos arriscados e livres de risco.

2. Colheita de prejuízo fiscal

A coleta de prejuízos fiscais envolve a venda de títulos com prejuízo, a fim de economizar em impostos sobre ganhos de capital. Imposto sobre ganhos de capital O imposto sobre ganhos de capital é um imposto cobrado sobre ganhos de capital ou lucros que um indivíduo obtém com a venda de ativos. O imposto só é cobrado quando o ativo for convertido em dinheiro, e não quando ainda está nas mãos de um investidor., normalmente feito no final do ano fiscal. Ao vender um título com prejuízo, os investidores evitam pagar impostos sobre essa renda.

Ao mesmo tempo, é importante investir em um título semelhante para manter a alocação da carteira e colher os frutos de uma recuperação dos mercados. Robo-assessores automatizam o processo, permitindo que os usuários se beneficiem da colheita de perdas fiscais sem esforço.

Vantagens dos Robo-Advisors

1. Menos caro

Os robo-consultores oferecem serviços tradicionais de gestão de investimentos com taxas muito mais baixas do que seus equivalentes humanos (consultores financeirosConselheiro financeiro Um consultor financeiro é um profissional de finanças que fornece consultoria e aconselhamento sobre as finanças de um indivíduo ou entidade. Os consultores financeiros podem ajudar indivíduos e empresas a atingir suas metas financeiras mais cedo fornecendo aos seus clientes estratégias e formas de criar mais riqueza). A quantia mínima exigida para usar esses tipos de software também é muito menor do que a quantia mínima exigida pelos planejadores financeiros.

2. Fácil de usar e seguro

Os Robo-Advisors também agregam valor ao permitir que os investidores invistam em muitas classes de ativos diferentes de forma conveniente por meio de telefones celulares ou aplicativos da web. Além disso, eles fornecem acesso total a ferramentas de gerenciamento de portfólio, que oferecem mais flexibilidade e segurança aos usuários.

Limitações dos Robo-Advisors

Embora os robo-consultores ofereçam serviços de gestão de investimento mais baratos e rápidos do que os consultores humanos, elas falta a subjetividade obrigatório para oferecer serviços totalmente personalizados.

Robo-Advisors vs. Human Advisors

Os consultores financeiros geralmente obtêm a experiência necessária para executar negociações e construir carteiras para seus clientes. Dado que cada cliente tende a assumir uma atitude única em relação ao risco, consultores muitas vezes precisam ser subjetivos na construção de carteiras com base nas metas e necessidades dos clientes. Os consultores também são responsáveis ​​por verificar regularmente com seus clientes e reavaliar as metas de investimento com base nas mudanças no mercado.

Por sua experiência, gestão, e capacidade de execução, os consultores financeiros cobram taxas e / ou comissões dos clientes que podem ser extremamente altas. Por outro lado, os robo-assessores cobram taxas relativamente baixas ou insignificantes; Contudo, a compensação é com a subjetividade e o grau de personalização que os conselheiros humanos fornecem.

Robo-assessores fornecem aos investidores e usuários os recursos e ferramentas necessários para executar negociações e construir carteiras, junto com a opção de automatizar seu investimento. Ainda, embora os robo-consultores ofereçam mais flexibilidade, Custos mais baixos, e maior controle para os investidores, eles carecem da experiência e da subjetividade fornecidas por conselheiros humanos.

Os Robo-Advisors são seguros?

Os robo-consultores não são seguros nem arriscados - o risco de uma carteira administrada por um robo-consultor depende totalmente das preferências do investidor. Os Robo-Advisors fornecem aos investidores uma variedade de preferências de risco e cronograma à sua escolha.

Os investidores tolerantes ao risco podem escolher uma carteira de risco (por exemplo, mais ações, menos títulos do governo), Considerando que os investidores avessos ao risco podem escolher uma carteira que oferece retornos mais baixos com menor volatilidade (por exemplo, concentração relativamente maior de títulos livres de risco). Ao avaliar o apetite de risco de cada investidor individual, os robo-consultores são capazes de curar portfólios personalizados.

Exemplos de Robo-Advisors

1. WealthSimple

WealthSimple cobra uma taxa de administração de 0,40% -0,50%, dependendo do portfólio. Não há um valor mínimo de investimento necessário, e a empresa se oferece para administrar até $ 10, 000 no valor de ativos grátis por um ano.

2. Wealthfront

A Wealthfront cobra uma taxa de administração de 0,25%. Requer um investimento mínimo de $ 500 e ofertas para administrar até $ 5, 000 no valor de ativos grátis por um ano.

3. Melhoria

A Betterment cobra uma taxa de administração de 0,25%. Não requer um montante mínimo de investimento e oferece a gestão de ativos gratuitamente por um ano para depósitos qualificados.

4. Ellevest

A Ellevest cobra uma taxa de administração de 0,25%. Exige um investimento mínimo de $ 0 e oferece uma assinatura gratuita da Ellevest Digital (taxa anual de 0,25%) por um mês. É também uma empresa “construída por mulheres, para mulheres. ”

5. Investimento automatizado SoFi

A SoFi cobra uma taxa de administração de 0%. Exige um investimento mínimo de $ 0 e oferece aconselhamento profissional gratuito, bem como descontos em depósitos qualificados.

Mais recursos

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• Investindo:um Guia para IniciantesInvesting:Um Guia para Iniciantes O guia Investing for Beginners daCFI vai lhe ensinar os princípios básicos de investimento e como começar. Aprenda sobre as diferentes estratégias e técnicas de negociação
• Risco e Retorno Risco e Retorno Em investimentos, risco e retorno são altamente correlacionados. O aumento do potencial de retorno sobre o investimento geralmente anda de mãos dadas com o aumento do risco. Diferentes tipos de riscos incluem riscos específicos do projeto, risco específico da indústria, risco competitivo, risco internacional, e risco de mercado.
• Negociação subjetiva versus objetivaObjetivo versus negociação subjetivaObjetivo versus negociação subjetiva:A maioria dos traders segue um estilo de negociação essencialmente objetivo ou subjetivo. Os negociantes objetivos seguem um conjunto de regras para orientar suas decisões de negociação. Eles preferem ter decisões de compra e venda essencialmente pré-planejadas. Em contraste, comerciantes subjetivos rejeitam usando um conjunto estrito de regras