O que é exposição financeira?

Exposição financeira é um termo usado para descrever o risco de investimento. É um cálculo da quantidade de dinheiro que um investidor pode perder com um investimento. A exposição financeira de um investidor pode ser expressa como um valor monetário absoluto - por exemplo, $ 10, 000 - ou como uma porcentagem do valor investido.

Resumo

• Exposição financeira é um termo usado para descrever o risco do investidor, expressa como a perda potencial do investidor ao investir.
• Os investidores tentam limitar sua exposição financeira por meio de medidas como diversificação e hedge de investimentos.
• O termo exposição financeira também se aplica ao setor bancário, mostrando a exposição de um banco a perdas potenciais por meio de vários tipos de empréstimos.

Compreendendo a exposição financeira

A exposição financeira é freqüentemente declarada em relação a uma classe de ativos específica. Por exemplo, se um indivíduo investiu $ 100, 000 - $ 30, 000 em ações e $ 70, 000 em obrigaçõesTítulos corporativos Os títulos corporativos são emitidos por empresas e têm vencimento geralmente entre 1 e 30 anos. Eles geralmente oferecem um rendimento mais alto do que os títulos do governo, mas apresentam mais riscos. - então a exposição financeira do investidor ao mercado de ações é de 30% do total de seus fundos de investimento.

A exposição financeira não se aplica apenas a investimentos tradicionais, como títulos e ações. Um investimento é basicamente qualquer ativo que tenha um valor financeiro e, portanto, está exposta a uma potencial perda financeira.

Por exemplo, você também tem exposição financeira por meio da compra de uma casa, um carro, ou qualquer outro ativo de valor substancial. Se você comprar uma casa e o mercado imobiliário cair a ponto de sua propriedade valer menos do que você pagou por ela, então você terá uma perda financeira ao vender a casa. Assim, você tem uma exposição financeira do dinheiro que investiu na compra de sua casa.

O termo exposição financeira também é comumente aplicado a empresas do setor bancário.

Maneiras de limitar a exposição financeira

Como observado anteriormente, a exposição financeira é uma medida de risco de investimento. Um aspecto fundamental do investimento é o gerenciamento de risco, pois pode ajudar o investidor a obter lucros maiores no longo prazo. A limitação da exposição financeira em investimentos tradicionais normalmente é realizada por meio da diversificação de investimentos. Geralmente, há duas etapas ou fases envolvidas na diversificaçãoDiversificaçãoDiversificação é uma técnica de alocar recursos de portfólio ou capital para uma variedade de investimentos. O objetivo da diversificação é mitigar as perdas.

A primeira etapa da diversificação envolve o investimento em diferentes classes de ativos, como ações, títulos, e commodities. As principais classes de ativos geralmente não são estreitamente correlacionadas, o que significa que quando uma classe de ativo está em declínio, outro pode estar aumentando de valor.

Portanto, investindo em diferentes classes de ativos, um investidor pode estar obtendo lucros em uma classe de ativos enquanto outra classe de ativos está sofrendo perdas. Os lucros obtidos na classe de ativos em melhoria, assim, ajuda a limitar o risco geral de perda do investidor.

A segunda etapa da diversificação consiste em fazer uma variedade de investimentos dentro de cada classe de ativos em que um investidor possui investimentos. Por exemplo, um investidor em títulos pode diversificar seus investimentos no mercado de títulos, investindo em uma mistura de títulos de baixo risco e títulos de maior risco que oferecem maiores rendimentos potenciais, investindo em títulos de curto e longo prazo, e investindo em uma combinação de títulos do governo e títulos corporativos.

Com investimentos no mercado de ações, os investidores mantêm um portfólio diversificado investindo em ações de empresas em diferentes setores e investindo em ações de pequena capitalização. Ações de pequena capitalização são ações de uma empresa de capital aberto cuja capitalização de mercado varia de $ 300 milhões a aproximadamente $ 2 bilhões., mid-cap, e ações de grande capitalização. Um investidor em ações pode diversificar ainda mais sua carteira, investindo em ações estrangeiras e nacionais.

Você pode limitar ainda mais sua exposição financeira protegendo seus investimentos existentes. Por exemplo, você pode proteger sua exposição ao risco em uma ação cujo preço avançou fortemente, comprando opções de venda sobre a ação, que oferecerá proteção contra uma queda futura no preço das ações.

Exposição Financeira no Setor Bancário

Também é comum falar de exposição financeira em relação ao setor bancário ou a qualquer empresa ou pessoa física que atue como agiotas. A exposição financeira para credores de dinheiro é geralmente dividida pelos vários tipos de empréstimos que o credor concedeu aos tomadores.

A exposição financeira de um banco pode ser expressa como a quantidade de exposição que ele tem em empréstimos não garantidos, em empréstimos feitos a um determinado setor ou mesmo a uma única empresa, em empréstimos feitos a entidades estrangeiras e entidades nacionais, e no risco potencial de perda que o banco tem por meio da exposição a flutuações nos valores da moeda.

Por exemplo, se um banco concedeu um total de US $ 100 milhões em empréstimos e US $ 30 milhões desse montante em empréstimos não garantidos, aqueles que não têm garantia, então, a exposição financeira do banco a empréstimos não garantidos é de 30% de seu capital emprestado.

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