O que é preservação de capital?

A preservação do capital é uma estratégia de investimento que promove a poupança, ou seja, preservando o capital e evitando a perda de valor. A estratégia adota uma abordagem conservadora para investir especificamente em instrumentos "seguros" de curto prazo, como contas de poupança. Conta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica em um banco ou uma cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa., Contas correntes e letras do Tesouro seguradas pela FDIC, e certificados de depósitos (CDs).

Fatores-chave na preservação de capital

1. Níveis de risco e volatilidade

Os investidores que procuram adotar uma estratégia de investimento de preservação de capital são geralmente avessos ao risco, no sentido de que eles gostariam de investir na opção menos arriscada. É porque esses investidores procuram investir com o único objetivo de preservar seu capital. Eles não veem o potencial de crescimento de seu capital em um futuro próximo e simplesmente desejam reter ou preservar o máximo que puderem, evitando qualquer possível perda de valor.

2. Segurança e estabilidade de investimentos

Uma vez que os investidores procuram apenas investimentos com risco mínimo e menor volatilidadeVolatilidadeVolatilidade é uma medida da taxa de flutuações do preço de um título ao longo do tempo. Indica o nível de risco associado às mudanças de preço de um título. Os investidores e comerciantes calculam a volatilidade de um título para avaliar as variações anteriores nos preços, a segurança dos investimentos e sua estabilidade a longo prazo tornam-se os principais determinantes de suas decisões de investimento. Portanto, muitas vezes se contentam com as opções de investimento mais seguras, como cheque e / ou contas de poupança seguradas, títulos do governo Nota do Tesouro dos EUA de 10 anosA Nota do Tesouro dos EUA de 10 anos é uma obrigação de dívida emitida pelo Departamento do Tesouro dos EUA com vencimento em 10 anos., contas do mercado monetário, Letras do tesouro, certificados de depósito, e contas ajustadas pela inflação. É porque eles são alguns dos investimentos mais seguros com o maior grau de estabilidade.

Geração de Retornos

A preservação do capital visa proteger o que um investidor já possui, ou seja, preservar o valor de face do capital existente. É uma estratégia de rede de segurança, e, portanto, nem todos são motivados a gerar lucros abundantes em troca de assumir riscos. O nível de retorno que um investimento gera não importa tanto, desde que preserve o capital e minimize a perda de valor.

Preservação de capital, como estratégia de investimento, gera retornos mínimos. Visa proteger o investidor da volatilidade do mercado, em vez de gerar lucros significativos para ele. Portanto, geralmente é adotado por investidores com renda fixa. Também, também é comum entre aposentados que desejam preservar o que possuem atualmente para cobrir suas despesas de vida no futuro.

Limitações de preservação de capital

1. Perda de disponibilidade

Nas condições de mercado voláteis de hoje e nas condições econômicas em constante flutuação, a "segurança" de todos os tipos de estratégias de investimento é constantemente colocada em questão, e há algum risco associado a cada estratégia. Portanto, no mundo econômico dinâmico atual, está se tornando cada vez menos possível oferecer investimentos que preservem o capital. Portanto, há uma perda geral de disponibilidade de seguro, estábulo, e opções de investimento de preservação de capital avessas ao risco.

2. Muito poucos retornos a quase zero

Está se tornando cada vez mais difícil para as opções de investimento de preservação de capital oferecer um bom retorno, devido à incerteza contínua e às condições de mercado em constante flutuação. Como resultado, a maioria das opções de investimento mal consegue gerar retornos. Esses investimentos no mercado de hoje oferecem apenas retornos de muito pouco a quase zero.

3. Inflação

Uma vez que certos investimentos oferecem potencialmente muito baixo, retornos quase zero, os investidores mal conseguem lidar com o aumento da taxa de inflação. Inflação A inflação é um conceito econômico que se refere a aumentos no nível de preços dos bens durante um determinado período de tempo. O aumento no nível de preços significa que a moeda em uma determinada economia perde poder de compra (ou seja, menos pode ser comprado com a mesma quantia de dinheiro). decorrentes das condições econômicas dinâmicas de hoje. Porque a preservação do capital não pode sustentar os níveis de inflação recentes, não é capaz de cumprir seu propósito e não preserva o poder de compra do capital.

Geralmente é porque o investimento acaba gerando resultados negativos real retorna após o ajuste das taxas de inflação. Portanto, sua falta de disponibilidade aumenta e desestimula ainda mais os investidores.

Exemplo da vida real:opções de investimento seguradas pelo governo

No atual momento turbulento do mercado, onde está se tornando cada vez mais difícil para os investidores preservar seu capital, o governo dos EUA oferece opções de investimento segurado. Essas opções são ajustadas pela inflação para evitar as limitações de preservação de capital hoje existentes.

Da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), investidores avessos ao risco podem se beneficiar de certificados de depósitos segurados pela FDIC, Contas correntes e de poupança seguradas pela FDIC, e até mesmo títulos do Tesouro dos EUA segurados pelo FDIC. As opções servem para limitar o abuso da inflação em veículos de investimento específicos.

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