Uma estratégia de investimento consolidada e seu ovo de ninho

A maioria das pessoas conhece o idioma, “Não coloque todos os ovos na mesma cesta.” Mas, como a maioria das coisas no mundo do planejamento e investimento financeiro, esse sábio ditado pode ser mais fácil de dizer do que fazer.

Investir em um fundo (fundos mútuos, fundos fechados, fundo de investimento da unidade, fundos negociados em bolsa [ETFs]) costumava ser uma ideia bastante boa em todos os setores. Mas avance para 2018, e há quase o dobro da quantidade de fundos do que ações dos EUA.

Então, o que está acontecendo? Nós vamos, a maioria desses fundos está comprando os mesmos nomes de ações que os outros, especialmente as maiores empresas por tamanho (valor de mercado) no mercado norte-americano.

Embora a maioria dos investidores saiba que a diversificação é uma coisa boa, eles podem não perceber que quando trabalham com vários gerentes diferentes - ou colocam seu dinheiro em uma variedade de fundos diferentes no mercado público - eles correm o risco de colocar mais ovos em uma cesta do que pretendiam. E essa redundância e sobreposição de investimento é uma coisa ruim quando se trata de risco de portfólio e gerenciamento de impostos.

Somando-se a isso, estão os dados esmagadores de que os fundos com uma abordagem de investimento ativa (ou seja, a maioria dos fundos mútuos) normalmente apresentam desempenho inferior ao dos investimentos passivos; ainda assim, as empresas de fundos ainda pagam quantias significativas de dinheiro por meio de taxas 12b-1 e acordos de marketing para corretores e corretoras para entrarem nas carteiras dos clientes.

Uma estratégia consolidada supervisionada por um único gerente de portfólio holístico pode ser crítica para proteger o seu pecúlio.

Mitigue o risco com estas etapas

Organize-se. Veja e entenda o que você realmente possui. O uso de ferramentas como nosso software financeiro gratuito pode ajudá-lo a gerenciar todas as suas contas de investimento em um só lugar, dando a você total transparência em seu portfólio - e nas taxas que você está pagando.

Trabalhe com uma empresa de consultoria de investimentos (RIA) registrada somente com taxas que opere como fiduciária completa para você e pense duas vezes antes de trabalhar com uma empresa de consultoria de investimentos registrada com base em taxas ou registrada como corretora. Ao contrário de trabalhar com representantes de corretoras, RIAs somente com taxas e seus representantes são pagos apenas por seus clientes diretamente e nenhuma outra fonte (como acordos de marketing, comissões, etc.) Essas empresas e seus consultores são sempre conhecidos como fiduciários. As responsabilidades de um fiduciário são legais e éticas. Eles são obrigados a agir no melhor interesse do principal, a parte cujos ativos eles estão gerenciando. Aqui está um pouco mais sobre por que isso é tão importante, diretamente do nosso CEO, Jay Shah.

Proteja seus ovos e suas cestas

Agora, quando se trata de ovos e cestas, tenha em mente que seu dinheiro são os ovos e os investimentos subjacentes são as cestas, e não a instituição com a qual você trabalha, nem os fundos que compram os investimentos subjacentes. (Nota lateral:você deve garantir que tem seguro SIPC adequado para evitar que a instituição custodiante da corretora seja uma cesta.)

Muitas vezes, é aí que os investidores podem errar. Eles podem pensar que seus investimentos são diversificados por possuir nomes como APPL, MSFT, XOM, BRK, AMZN, GOOG, e GOOGL. A realidade é, essas ações são detidas de cinco a dez vezes por seus vários gerentes - e muitos investidores muitas vezes vão e compram esses nomes novamente diretamente.

Os riscos associados à exposição desnecessariamente pesada a vários tamanhos, estilos, setores, indústrias, e as empresas no mercado de ações dos EUA podem causar quedas dramáticas de portfólio que podem (e têm) atrasado os investidores em até uma década em seu progresso de investimento e plano financeiro. Esses riscos não devem ser deixados ao vento dentro de seu portfólio. Atualmente, a maioria das carteiras tem bolhas de setor muito não intencionais, especialmente para tecnologia e finanças hoje.

Não se esqueça de impostos

Outra vantagem de uma estratégia consolidada e de um gerente único é que você realmente deve saber o que a outra está fazendo quando se trata do Tio Sam e de sua conta anual do IRS. Um gerente para todas as suas contas pode não apenas eliminar lacunas de conhecimento e complexidade desnecessária, mas também resultar em benefícios fiscais. Quando se trata de gerenciamento de portfólio, os investidores podem se beneficiar mais de duas áreas:

1. Localização fiscal:prática de colocar estrategicamente os investimentos em contas diferentes para maximizar o retorno após os impostos. Realmente não requer nenhuma mudança em seu mix de ativos, apenas atenção para onde você coloca o quê.
2. Coleta de perdas fiscais:uma técnica que cria a oportunidade de reequilibrar seu portfólio de volta ao peso do modelo, colhendo proativamente as perdas disponíveis para compensar os ganhos

Ambos podem impactar seus retornos de longo prazo - e seu patrimônio líquido geral.

O uso de um gerente para todas as suas contas possibilita que você aproveite essas estratégias poderosas para obter vantagens fiscais que podem levar a muito mais dinheiro para levar para casa.

Nossa opinião

Alinhar-se com consultores que têm o seu interesse em mente e ter um plano de investimento consolidado é um passo importante para uma vida financeira melhor. E a boa notícia é que é simples, e com apenas um pouco de devida diligência também pode ser bastante fácil. Ter um gerente e uma estratégia de investimento consolidada pode ajudar muito a proteger seus ovos e garantir que sua cesta esteja cheia quando você chegar à aposentadoria.

Aprender mais, entre em contato com um consultor financeiro.