9 perguntas que você deve fazer antes de contratar um consultor robo

p Muitos especialistas prevêem que em breve os robôs assumirão empregos em muitos setores. (Veja também:Robôs assumirão estes 5 empregos em breve - um deles é seu?)

p E essa tendência é certamente evidente no setor financeiro, onde robo-consultores (um serviço online automatizado que fornece gerenciamento de portfólio baseado em algoritmo sem qualquer envolvimento de consultores financeiros humanos) já estão assumindo uma parte substancial do gerenciamento de investimentos. No final de 2015, Os consultores robóticos dos EUA administraram cerca de US $ 50 bilhões em ativos. Esse valor deve aumentar para US $ 2,2 trilhões até 2020.

p Com grandes empresas de fundos de investimento, como Vanguard e Fidelity, profundamente no jogo de conselhos robóticos, muitos investidores individuais precisarão decidir se contratam os serviços de um consultor robótico. Então, vamos revisar nove perguntas-chave que você deve fazer antes de confiar seu dinheiro a um "bot".

1. Sou elegível para um Robo-Adviser?

p Enquanto robo-consultores estão ganhando popularidade, nem todo plano de aposentadoria ou casa de investimento os oferece como uma opção. Alguns consultores de planos de aposentadoria evitam o gerenciamento automatizado de portfólio para se diferenciar da concorrência. Isso significa que sua conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador atual ou conta de investimento não pode oferecer consultores robo.

p Mesmo quando um consultor robótico está disponível, você pode não ter dinheiro suficiente em sua conta de investimento ou pecúlio para utilizá-los. Dependendo do seu corretor preferido, robo-consultores exigem um saldo mínimo de investimento de $ 1 (WiseBanyan) a $ 50, 000 (Vanguard). Existem empresas que não pedem um mínimo, mas você deve avaliar se abrir uma conta separada de investimento ou aposentadoria faz sentido para você. (Veja também:Quanto a diversidade de investimentos pode custar a você)

2. Que serviços você oferece?

p Assim como consultores financeiros humanos, nem todos os robo-consultores são iguais. O reequilíbrio automático da carteira e a coleta de perdas fiscais (venda de títulos que tiveram uma perda para compensar impostos sobre ganhos e receitas) estão entre os serviços mais comuns. As ofertas adicionais variam, e pode incluir aconselhamento para contas de aposentadoria e acesso a um consultor financeiro humano. Para ter uma visão clara de todas as suas opções, certifique-se de revisar todas as divulgações e termos.

3. Quais são as taxas?

p O principal fator por trás da mudança em direção ao gerenciamento automatizado de patrimônio é a promessa de taxas mais baixas. Afinal, contratar os serviços profissionais de gestão de investimentos de um consultor financeiro humano pode custar de 0,25% a 1,0% do saldo de sua conta. Por outro lado, com um consultor robo, você pode pagar tão baixo quanto 0,25% do saldo da sua conta (usando Betterment) ou uma taxa mensal fixa de $ 10 com potencial para economizar 10% pagando anualmente (usando blooom).

p Esteja ciente de que alguns consultores-robo podem não cobrar nada pelo gerenciamento de portfólio, mas ainda assim enviaremos uma fatura para as despesas comerciais aplicáveis. Por exemplo, WiseBanyan e Charles Schwab Intelligent Portfolios fornecem gerenciamento de portfólio gratuito, gratuitamente, mas invista principalmente em fundos negociados em bolsa (ETFs) com taxas de despesas moderadas a altas. (Veja também:4 taxas de investimento sorrateiras a serem observadas)

4. Quais informações você precisa de mim e como faço para atualizá-las?

p Um robo-consultor é uma ferramenta automatizada que toma decisões de investimento com base em sua resposta a questionários e seleção de critérios de investimento. Sua entrada afeta diretamente as ações do consultor-robô, então, desenvolva uma compreensão cristalina do processo de admissão, conjunto de respostas disponíveis para cada pergunta, tempo de espera para processar uma atualização, e janela de oportunidade para fazer alterações. Adicionalmente, pergunte quem você pode entrar em contato caso não entenda uma pergunta ou termo.

p A Securities and Exchange Commission (SEC) recomenda verificar com a empresa se o questionário realmente permite que você personalize serviços ou forças para encaixá-lo nas opções predeterminadas da ferramenta.

5. Quais são as premissas principais?

p Este é um daqueles momentos em que você deve ler o manual do usuário em detalhes. Todo robo-consultor opera dentro de um conjunto de diretrizes de investimento predeterminadas e premissas econômicas. Por exemplo, alguns podem limitar suas negociações a fundos de índice de baixo custo e outros podem assumir uma taxa de inflação de 3% ao ano. Dependendo das suposições, seu fundo pode ter um resultado muito diferente daquele que você esperava. Solicite a documentação sobre a metodologia de investimento, conjunto de premissas econômicas, e lista de diretrizes comerciais. O objetivo principal é identificar possíveis suposições ou diretrizes com as quais você simplesmente não se sente confortável.

6. Quais são minhas opções de investimento?

p Assim como quando você contrata um consultor financeiro ou planejador financeiro, verificar a estrutura de pagamento de um potencial consultor-robô. Algumas casas de investimento podem limitar suas opções de investimento apenas àquelas da mesma casa de investimento, ou pior, pode receber propinas para a compra de veículos financeiros específicos. Ainda, você pode ter um consultor-robô que negocia apenas com um conjunto limitado de títulos e atende às suas necessidades de investimento exclusivas. Para poder comparar maçãs com maçãs, descubra quais são as opções de investimento de qualquer robo-consultor que você está considerando.

7. O Robo-Adviser pode me oferecer mais depois?

p Um consultor robótico pode ser uma ferramenta útil para pessoas que estão apenas começando a investir, tem um saldo baixo na conta, ou têm necessidades financeiras simples. Conforme o saldo de sua conta cresce e sua situação financeira muda, você pode precisar de serviços de gestão de patrimônio mais avançados, como impostos, planejamento de aposentadoria, gestão de fluxo de caixa, ou planejamento imobiliário que pode estar além do escopo de seu consultor robótico atual. Descobrir os níveis de serviço de um robo-consultor também é um critério importante para determinar se o robo-consultor pode ou não "crescer" com você.

8. Como faço para rescindir o contrato?

p Entenda os detalhes de como encerrar uma relação contratual com a empresa e quanto tempo pode levar para sacar quaisquer investimentos se você decidir parar de usar a ferramenta. Para um consultor robótico envolvendo contas de aposentadoria, pergunte sobre os termos e condições aplicáveis, caso existam, para uma rolagem para uma conta de aposentadoria externa. (Veja também:Um guia simples para reverter todos os seus 401Ks e IRAs)

9. Como você protege meus dados pessoais?

p Último, mas não menos importante, lembre-se de que você acessará um serviço online. Verifique as etapas que a empresa realiza para proteger seus dados pessoais e as políticas em caso de violação de segurança ou tentativa de phishing. Também, pergunte se a empresa compartilha ou não suas informações com terceiros. Se então, pergunte quem são essas partes e como você pode optar por não ter suas informações disponíveis para essas partes.