Seis maneiras de cumprir os limites de contribuição 401 (k) de 2018 iluminarão seu futuro

A partir do próximo ano, os investidores poderão contribuir com mais dinheiro em seus 401 (k) s. Em 2018, o limite de contribuições anuais para um plano 401 (k) aumentará de $ 18, 000 a $ 18, 500

Esses $ 500 adicionais podem não parecer muito, mas você deve tentar atingir o novo máximo, se puder. Maximizar o seu 401 (k) é muitas vezes a melhor maneira de acumular uma boa soma para a aposentadoria, e também há grandes benefícios fiscais.

Se você está em dúvida se precisa direcionar outros $ 500 para o seu 401 (k), considere esses argumentos.

1. Pode render dezenas de milhares de dólares

Não é fácil contribuir com $ 18, 500 anualmente em uma conta de aposentadoria. Mas se você pode fazer isso, esses $ 500 extras a cada ano podem realmente valer a pena. Digamos que você tenha 30 anos e planeje se aposentar aos 65. Presumindo um retorno conservador de 7 por cento, esses $ 500 extras anuais podem significar $ 74 adicionais, 000 no total. Se você começar a contribuir com esses $ 500 extras a partir dos 25 anos, e continuo fazendo isso por 40 anos, a diferença é $ 106, 000 ao longo do tempo - mais do que um ano inteiro de despesas de subsistência para muitas pessoas.

2. É mais dinheiro para você e menos impostos

Se você tiver $ 500 de renda disponível, é o dinheiro que o IRS receberá uma parte, a menos que você o coloque em um plano 401 (k) ou IRA tradicional. Qualquer dinheiro que você contribuir para essas contas de aposentadoria é deduzido de sua renda tributável. Se você está em uma faixa de impostos elevados, que $ 500 podem representar apenas cerca de $ 300 em seu salário. Se o Tio Sam levasse tanto assim de qualquer maneira, por que não investir todo o montante?

3. Você pode encontrar $ 42 por mês

Se você está com a contribuição máxima agora, você pode encontrar uma maneira de atingir o novo teto. Coma menos. Livre-se do café da manhã. Saia daquela academia que você nunca vai. Se você quebrar $ 500 ao longo de um ano, sai para menos de US $ 42 por mês - ou apenas US $ 10 por semana. Esse é o custo de um almoço medíocre fora. Mesmo a menor quantidade de aperto do cinto pode ajudá-lo a atingir esse objetivo, e provavelmente não é dinheiro que você notará. Mas você perceberá isso mais tarde, na hora da aposentadoria.

4. Você pode já ter atingido o limite de seu IRA

Se você tem colocado dinheiro em uma conta de aposentadoria individual (IRA), você deve estar ciente de que os limites de contribuição são inferiores aos planos 401 (k). Pessoas com menos de 50 anos podem contribuir com apenas US $ 5, 500 a cada ano para um IRA, e não é incomum que as pessoas atinjam esse máximo. Se o seu IRA estiver no limite, ter permissão para colocar $ 500 adicionais em um 401 (k) é um grande bônus.

5. O limite pode ser reduzido no futuro

Devemos ser gratos que em 2018, o limite de contribuição 401 (k) está aumentando. Isso porque alguns membros do Congresso sugeriram que o limite poderia ser drasticamente reduzido no futuro como parte da reforma tributária. Agradecidamente, parece que a discussão de tais mudanças foi posta em discussão, mas não há garantia de que a ideia não será ressuscitada no futuro. Enquanto isso, é uma boa ideia contribuir o máximo que puder.

6. Onde mais você vai colocar seu dinheiro?

Se você tem $ 500 por ano sobrando, o mercado de ações pode ser o lugar mais inteligente para colocá-lo. As taxas de juros ainda estão muito baixas, portanto, colocá-lo no banco resultaria em apenas alguns dólares a cada ano. E muito poucos outros investimentos oferecem os mesmos tipos de retornos consistentes que as ações. A menos que você planeje usar o dinheiro para comprar uma casa ou abrir um negócio, você provavelmente não se sairá muito melhor em uma base consistente do que - ou obterá as mesmas vantagens fiscais de - investir em ações em um 401 (k).