O que é planejamento financeiro?

Conforme os conceitos vão, o planejamento financeiro é muito fácil de entender. É o processo de definir seus objetivos financeiros - ver quanto dinheiro você tem agora, quanto você vai precisar no futuro, quanto tempo você tem para cultivá-lo, e como você vai atingir esses objetivos.

Mas como se costuma dizer, o diabo está nos detalhes, e você pode facilmente enlouquecer tentando gerenciar essa tarefa por conta própria. A maioria das pessoas acha que precisa de ajuda. Eles podem escolher procurar uma pessoa com o cargo mais adequado:um "planejador financeiro". Os planejadores financeiros são um pouco como guias turísticos para questões financeiras - eles irão guiá-lo através do desconhecido, ocasionalmente assustador, território de investimento, e cobrar uma taxa anual pelo serviço. Essa taxa é geralmente em torno de 1% de todo o seu investimento, talvez um pouco menos se você investiu mais de $ 1, 000, 000 com eles.

Um planejador financeiro pode ser útil para alguém que tem uma situação patrimonial ou tributária complexa. Eles também são valiosos se você tiver um patrimônio líquido elevado ou se for o tipo de pessoa que precisa de alguém para se controlar. Eles geralmente fornecem conselhos financeiros úteis sobre coisas como aposentadoria e outros eventos importantes da vida, como a compra de uma casa. Eles também o ajudarão a seguir um plano e evitar tomar decisões financeiras com base em suas emoções.

Se você acha que um planejador financeiro não se ajusta à sua situação, não se preocupe, existem algumas outras opções. Uma dessas opções é o investimento automatizado. Esta opção é totalmente automática. Pessoas com experiência em investimentos investem seu dinheiro, normalmente em uma cesta de muitos estoques, títulos e às vezes imóveis (conhecidos no mundo dos investimentos como ETFs). Se você está procurando algum conselho e taxas baixas, talvez seja melhor atendido por um serviço de investimento automatizado que oferece acesso a planejadores financeiros.

A outra opção é seguir sozinho e fazer negócios por conta própria. A menos que você se imagine como o próximo Warren Buffet - essa provavelmente não é a opção certa. Quase todo mundo precisa de algum nível de consultoria de investimento e ajuda a diversificar seus investimentos. Isso porque é muito difícil prever para onde os mercados irão e escolher alguns vencedores. Você realmente só deve negociar dinheiro que está perdendo.

Ainda está procurando um planejador financeiro? Provavelmente, você será mais bem atendido procurando por alguém que seja um “fiduciário”. É um termo juridicamente vinculativo que significa que todas as decisões tomadas serão no seu melhor interesse financeiro, não de outra pessoa.

Agora que você já conhece bem os planejadores financeiros, por que não se inscrever no Wealthsimple. Oferecemos tecnologia de ponta, taxas baixas e o tipo de personalizado, serviço amigável que você pode não ter imaginado em um serviço de investimento automatizado.