Guia de Liberdade Financeira

Se você está endividado e querendo saber como obter liberdade financeira, Você não está sozinho. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, A dívida do consumidor nos EUA está em alta.

Mesmo se você estiver em dívida, você pode colocar suas finanças em ordem e alcançar a liberdade financeira. Veja como.

O que é liberdade financeira?

Liberdade financeira significa que vocês estão no comando de suas finanças. Isso significa que quando sua máquina de lavar louça morre ou seu telhado apresenta um vazamento, é apenas um inconveniente e não uma grande catástrofe. Significa ter dinheiro suficiente para absorver facilmente as crises e, ao mesmo tempo, proporcionar o estilo de vida que você deseja para sua família.

Mas requer construir um pé de meia que cubra todas as suas necessidades e alguns (e talvez todos!) Os seus desejos.

Como conseguir liberdade financeira?

Gerenciar seu comportamento

Todos nós temos certas crenças e comportamentos quando se trata de dinheiro. Eles são influenciados por nossos pais, nossa educação, nossa própria experiência com dinheiro, e o que aprendemos ao longo do caminho.

Se você deseja alcançar a liberdade financeira, você precisa se concentrar em seu relacionamento com o dinheiro. Ser um gastador não o torna ruim com dinheiro e ser um poupador não significa que você tem tudo planejado.

Eduque-se sobre finanças pessoais e o que é necessário para acumular riqueza. Concentre-se em construir suas economias e administrar seu dinheiro da maneira certa. Certifique-se de que o seu parceiro está a bordo e de que ambos estão na mesma página financeira.

Aprender como administrar seu comportamento o ajudará a controlar seus gastos e a trabalhar para construir riqueza.

Estabeleça metas financeiras Antes que você possa alcançar a liberdade financeira, descobrir o que isso significa para você. De quanto dinheiro você precisa para se sentir seguro? Por quê? O que você quer fazer com seu tempo se não precisa se preocupar com dinheiro?

Definir metas financeiras irá motivá-lo e fornecer marcos no caminho para a liberdade financeira. Isso lhe dará aquele empurrão adicional para continuar quando tudo o que você quiser fazer é sair.

Não apenas pense sobre seus objetivos, mas anote-os em um pedaço de papel e coloque-os em algum lugar onde possa vê-los. Quanto mais específicos forem seus objetivos, a melhor chance que você tem de alcançá-los.

Concentre-se em metas que lhe darão um impulso emocional. Por exemplo, você pode querer pagar seus empréstimos estudantis, economize para o pagamento de uma casa, ou iniciar um negócio. Assistir à redução do saldo da dívida ou ao aumento do saldo bancário pode ser um grande motivador.

Fazer um orçamento

Se você quer ter um relacionamento melhor com o seu dinheiro, você precisa saber quanto está ganhando e quanto está gastando. Essas duas métricas são peças cruciais na equação da liberdade financeira.

Um orçamento ajuda a determinar no papel para onde seu dinheiro irá a cada mês, antes que um único dólar saia de sua conta bancária. Isso o ajudará a decidir como gastar seu salário - e como não para gastá-lo.

Compare seus gastos com seu orçamento para garantir que você está no caminho certo. Economize parte de sua receita e use-a para aumentar seu patrimônio líquido.

Automatize suas economias

Automatizar suas economias é uma das melhores maneiras de reservar dinheiro a cada contracheque sem ter que confiar em seu autocontrole.

Comece inscrevendo-se no plano de aposentadoria do seu empregador e tenha suas contribuições descontadas do seu salário. Uma vez que o dinheiro é retirado antes de você receber o pagamento, você provavelmente não vai perder. Certifique-se de contribuir o suficiente para obter todos os benefícios de equiparação do empregador.

Próximo, configurar uma transferência automática de sua conta corrente para uma conta poupança. Isso deve ser cronometrado com seus contracheques, para que o dinheiro seja levado embora antes que você tenha a chance de gastá-lo.

Use-o para construir seu fundo de emergência, que você pode tocar quando tiver despesas inesperadas. Você também pode separar dinheiro de cada contracheque para economizar para as férias, contribuir para as contas de poupança da faculdade de seus filhos ou para uma conta de corretora separada.

A chave é definir uma retirada automática cronometrada com seu cheque de pagamento para evitar a tentação. Se o dinheiro não estiver lá para você gastar, você aprenderá a viver (e a ter um orçamento) sem ele.

Comece a investir

Se você deseja alcançar a liberdade financeira, você precisa de um pecúlio grande o suficiente para cobrir suas despesas. Ao maximizar sua economia o ajudará a chegar lá, investir vai acelerar o processo.

Use a magia dos juros compostos para aumentar seu dinheiro ao longo do tempo. Quanto mais cedo você começar, quanto mais tempo seu dinheiro tem para crescer. Considere investir em uma mistura diversificada de ações e títulos criados com sua tolerância ao risco em mente, como aqueles oferecidos por um provedor de investimento automatizado.

Não tente escolher ações ou cronometrar o mercado. Embora você possa ter sorte de vez em quando, estudos mostram que mesmo gestores de fundos experientes e especialistas erram. Se você está tentando alcançar a liberdade financeira, você deseja um portfólio que elimine as suposições ao investir.

Configure contribuições semanais ou mensais para sua conta de corretora e observe o saldo crescer.

Quitar dívidas

Faça uma lista de suas dívidas e organize-as da maior taxa de juros para a menor. Pague o mínimo de sua outra dívida e jogue todo o dinheiro extra no saldo de juros mais alto. Assim que tiver pago, rolar os pagamentos que você estava fazendo para a próxima dívida de sua lista.

Continue até que você pague todas as dívidas e esteja livre do fardo financeiro de dever algo a alguém. Pagar sua dívida vai tirar um fardo de seus ombros que você nem sabia que estava carregando.

Não ter dívidas o ajudará a acumular suas economias e a investir mais no futuro. Quando você paga sua dívida, não deixe o dinheiro que costumava ir para pagamentos ficar ocioso em sua conta.

Concentre-o em seu fundo de emergência, fundos da faculdade para crianças, contas de aposentadoria, contas de corretagem, e assim por diante. Você também pode usá-lo para investir em ativos geradores de renda, como um imóvel alugado.

Gastar menos, poupar mais

Quanto menos você gasta, quanto menor o pecúlio necessário para cobrir suas despesas. Isso significa que você terá mais disponível a cada mês para investir na economia, investindo, e construir riqueza. O pagamento da dívida o ajudará a aumentar sua taxa de poupança, pois liberará o dinheiro que estava sendo destinado aos pagamentos.

Analise seu orçamento mensal e descubra as áreas em que você pode cortar despesas ou eliminá-las completamente. Existem assinaturas mensais ou anuais ou associações de que não precisa mais? Você pode cortar o entretenimento ou comer fora? Você precisa pagar pela TV a cabo e pela Netflix todos os meses?

Quando você se acostuma com certas despesas, é difícil notar o dinheiro escorrendo de sua conta. Planeje fazer uma revisão completa de seus gastos a cada seis meses e identifique as áreas onde você pode cortar ou ficar sem.

Cuide de seus ativos

Além de maximizar sua economia, você precisa proteger seus ativos para garantir que durem. Faça manutenção regular em sua casa e tenha seguro de casa adequado para se proteger em caso de desastre.

O mesmo vale para o seu carro. Cuide do seu veículo fazendo manutenções regulares recomendadas pelo fabricante. Troque o óleo dentro do cronograma, gire seus pneus e certifique-se de que seu carro esteja na melhor forma.

Seus ativos também incluem seu corpo. Comer saudável, exercício, e cuidar de sua saúde geral. De que adianta alcançar a liberdade financeira se você não está se sentindo bem o suficiente para aproveitá-la?

Certifique-se de ter seguro adequado, incluindo saúde, casa, e auto, para cobri-lo caso algo aconteça. Um grande desastre pode acabar com suas economias e atrapalhar seu progresso se você não tiver cobertura suficiente.

Fale com um consultor financeiro

Se você deseja alcançar a liberdade financeira, você precisa de um plano de como chegar lá. Conversar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a definir seus objetivos e a traçar um plano para alcançá-los.

Você também deve consultar um consultor financeiro quando houver um acontecimento na vida que possa afetar suas finanças. Conversar com um profissional ajudará você a identificar suas opções e determinar as próximas etapas.

Alcançando a liberdade financeira

Quando você atinge a liberdade financeira, você não precisa mais se preocupar com dinheiro, mas pode se concentrar em viver sua vida. Ninguém sabe o que o futuro reserva, mas ter fundos suficientes para cobrir suas despesas pode ajudá-lo a se ajustar melhor ao que quer que surja em seu caminho.

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