Como mudar de banco

Cansado das taxas excessivas do seu banco atual, mau atendimento ao cliente, e opções de produtos finos? Se o seu banco atual não está atendendo às suas necessidades, pode ser hora de uma mudança.

Como mudar ou mudar de banco

Mudar de banco pode parecer uma dor, mas com um pouco de planejamento, é facilmente gerenciado. Estas etapas irão ensiná-lo a trocar de banco.

Etapa 1:Identifique por que você não gosta do seu banco atual

Antes de escolher um novo banco, você precisa saber o que não gosta no seu banco atual. São as taxas altas? Horário limitado? Falta de caixas eletrônicos? Faça uma lista, para que saiba o que procurar no seu próximo banco.

Etapa 2:escolha sua nova instituição financeira

Selecione uma instituição financeira que tenha todos os recursos que atendem aos seus critérios. Explore bancos locais e online. Você pode não querer abrir mão da conveniência de uma filial local, mas os bancos online geralmente cobram taxas mais baixas, taxas de juros mais altas, e uma rede de ATM grátis.

Certifique-se de compreender as regras do seu novo banco antes de tomar sua decisão. Revise sua estrutura de taxas, requisitos de equilíbrio mínimo, Tempos de processamento, Produtos financeiros, etc.

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Etapa 3:Faça uma lista de seus depósitos e pagamentos automáticos

Como muitas pessoas, você provavelmente tem dinheiro entrando e saindo de sua conta automaticamente, como um cheque de pagamento diretamente depositado. Você também pode ter algumas assinaturas que são deduzidas de sua conta a cada mês.

Vá até sua conta corrente e faça uma lista de todas essas transações automáticas. Observe os extratos de um ano para descobrir os débitos anuais. Mantenha esta lista acessível porque você precisará notificar todas essas contas assim que mudar de banco.

Etapa 4:Abra sua nova conta

Depois de escolher um novo banco, é hora de abrir sua nova conta. Felizmente, os bancos tornam esse processo extremamente simples. Se você estiver usando um banco local, visite a filial e fale com um representante. Eles orientarão você durante o processo. Se você estiver usando um banco online, siga as etapas em seu site para abrir a conta e verificar sua identidade.

Seu novo banco pode ter um processo simples de transferência de fundos de sua conta antiga para a nova. Pode ser mais simples sacar o dinheiro de seu antigo banco e depositá-lo ao abrir sua nova conta.

Etapa 5:Configure Seus Pagamentos e Depósitos Automáticos

Agora que você abriu sua nova conta e transferiu seu dinheiro, a próxima etapa é entrar em contato com todas as pessoas e empresas que depositam ou sacam dinheiro automaticamente de sua conta. Você precisará fornecer a eles seu novo número de conta e número de roteamento.

Em alguns casos, isso será rápido e simples. Você pode entrar no Netflix, por exemplo, e altere suas informações de pagamento em apenas alguns minutos. Outros casos podem levar mais tempo. Você provavelmente terá que falar com o representante de RH da sua empresa para alterar os detalhes da conta em seu arquivo de folha de pagamento.

Não se esqueça de alterar as informações bancárias em qualquer sistema de pagamento online que você usa, como o PayPal, Venmo, ou Google Wallet. Eles não podem fazer débitos automáticos, mas o processo de pagamento provavelmente será interrompido se você tentar processar uma transação usando suas informações bancárias antigas.

Etapa 6:comece a usar sua nova conta

Assim que sua nova conta for aberta, financiado, e recebendo sua renda, comece a usá-lo para pagar suas despesas. Não faça retiradas ou transações de sua conta antiga.

Não feche sua conta antiga ainda. Deixe algum dinheiro para o caso de você se esquecer de um pagamento ou débito automático. Monitore sua conta antiga por pelo menos dois períodos de extrato. Se você moveu todos os seus débitos e créditos para a nova conta, sua conta antiga não deve ter nenhuma atividade. Se alguma transação aparecer, resolvê-los imediatamente.

Etapa 7:feche sua conta antiga

Quando estiver satisfeito com o fato de que sua conta antiga não tem nenhum propósito, ligue para o seu antigo banco e peça para fecharem a conta. Pode ser necessário enviar uma carta ou comparecer a uma agência com sua identidade ou outros documentos. Pergunte se há uma taxa para encerrar sua conta. (Sim, taxas de fechamento de conta realmente existem.)

Seu antigo banco pode oferecer isenção de certas taxas por um ano ou fornecer proteção gratuita contra fraudes. Observe que essas ofertas geralmente expiram em um curto espaço de tempo.

Antes que você vá embora, peça ao seu antigo banco que lhe forneça algo por escrito afirmando que a conta está encerrada. Mantenha isso com seus registros. Isso irá protegê-lo caso eles não consigam encerrar a conta corretamente.

Etapa 8:verifique seu antigo banco

Alguns bancos reativarão contas encerradas se ocorrerem pagamentos ou depósitos automáticos. Eles geralmente notificam você sobre isso, mas você vai querer verificar de qualquer maneira. Defina um lembrete para você mesmo para ligar para seu antigo banco 30 dias após o encerramento de sua conta. Peça-lhes para verificar se a conta ainda está encerrada.

Por que as pessoas mudam de banco

Por que você deseja trocar de banco? Existem várias razões.

• Você quer um melhor atendimento ao cliente.

• Você deseja acesso a melhores ferramentas de tecnologia.

• Você quer taxas mais baixas.

• Você quer ter acesso a mais produtos financeiros.

• Você se mudou para fora da região do banco.

• Seu estado civil mudou (eles querem combinar finanças).

• Você quer mais caixas eletrônicos e agências.

Suas finanças são uma parte importante de sua vida. Se você não estiver satisfeito com a forma como seu banco administra seu dinheiro ou atende sua conta, não tenha medo de encontrar um provedor que melhor atenda às suas necessidades.

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