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Melhores aplicativos econômicos para 2021

A criação de um orçamento pode parecer uma perspectiva difícil, que geralmente falhamos antes mesmo de realmente começarmos. Felizmente, é o século 21, e há aplicativos que podem simplificar a criação de um orçamento.

O que é um aplicativo de orçamento

Um aplicativo de orçamento é um aplicativo online que você geralmente pode acessar de seu smartphone e que ajuda a organizar seu dinheiro analisando seus gastos e, em alguns casos, implementar um plano de economia. Alguns aplicativos são gratuitos, outros não; alguns podem funcionar em uma base "freemium", onde o uso básico é gratuito, mas os recursos adicionais exigem pagamento. Esses aplicativos geralmente se conectam à sua conta corrente e / ou cartão de crédito para analisar para onde seu dinheiro está indo, quanto está entrando, e quanto está saindo.

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Depois de tudo, esses são os componentes principais de um orçamento:você calcula quanto ganha por mês, e quanto você gasta com necessidades e despesas variáveis. Em seguida, distribua e ajuste suas despesas para garantir que você está vivendo com suas possibilidades e economizando o suficiente. Os especialistas recomendam que você tenha como objetivo economizar ou investir pelo menos 20% de sua receita. Mas isso significa que você realmente tem que se sentar, calcule todos esses números, e anote todas as suas despesas e as categorize. Dependendo de quão complexa é sua vida financeira, esta pode ser uma etapa desanimadora.

É por isso que um aplicativo de orçamento pode ser uma ferramenta útil. Os aplicativos de orçamento também podem ser ferramentas úteis para investidores mais experientes e assistentes de finanças pessoais que desejam uma visão geral mais simplificada de suas finanças. Para simplificar as coisas, reunimos alguns dos aplicativos de orçamento mais populares do momento:

Melhores aplicativos de orçamento

Compilamos uma lista dos melhores aplicativos para ajudá-lo a ter um orçamento equilibrado. Confira.

hortelã

O Mint é um dos aplicativos de orçamento mais antigos do mercado, e continua a ser um dos mais populares. Isso porque é uma espécie de balcão único quando se trata de aplicativos de orçamento:você vincula o aplicativo às suas contas financeiras, que pode consistir em verificar, cartão de crédito, e contas de investimento. De lá, o aplicativo categorizará suas despesas conforme elas forem recebidas (embora você possa editá-las facilmente).

O aplicativo dividirá seus gastos em categorias como “Compras” ou “Cuidados pessoais”. O aplicativo irá então sugerir orçamentos específicos para essas categorias, dependendo de sua renda e hábitos de consumo. Você pode definir orçamentos mensais, ou divida em semanas. O aplicativo também permite que você acompanhe suas contas.

Outra vantagem para muitos usuários é que o Mint é gratuito. Contudo, atualmente, está disponível apenas para usuários dos EUA e do Canadá.

Você precisa de um orçamento (YNAB)

O objetivo deste aplicativo é ajudá-lo a desenvolver um orçamento, e cumpri-lo. Você vincula suas contas correntes ou de crédito, e o software analisa seus gastos. De lá, você pode usar as ferramentas do aplicativo projetadas para ajudá-lo a se livrar das dívidas, bem como definir objetivos específicos para si mesmo e aprender como alcançá-los.

YNAB é guiado por suas chamadas “Quatro Regras, ”Que defendem gastos mais conscientes, ajustando seu orçamento para diferentes fases de sua vida, e aprender a sair do ciclo de contracheque. O software também fornece relatórios detalhados de gastos e tendências que você pode usar para visualizar seu progresso.

YNAB é gratuito durante os primeiros 30 dias de uso, e então você pode optar por um plano mensal que custa US $ 11,99 por mês, ou um plano anual por uma taxa fixa de $ 84. Atualmente, o aplicativo está disponível apenas para usuários nos Estados Unidos e Canadá.

Capital Pessoal

Depois de conectar suas contas bancárias ao aplicativo Personal Capital, você se beneficiará de sua ferramenta gratuita de rastreamento financeiro, que lhe dará uma visão geral do seu banco, cartão de crédito, e contas de investimento. Personal Capital não é apenas um aplicativo de orçamento, uma vez que fornece outros serviços financeiros, incluindo um planejador de aposentadoria grátis. Este recurso permite que você defina metas de gastos e economia, bem como projetar o valor futuro do seu portfólio. O planejador analisa em que forma você está e adiciona sugestões para atingir seus objetivos. De muitas maneiras, O Personal Capital atua mais como um consultor-robô do que como um aplicativo de orçamento.

Se você quiser uma orientação financeira mais detalhada, especialmente quando se trata de seus investimentos, então, o serviço premium da Personal Capital assumirá o gerenciamento ativo de seu portfólio. Portanto, embora as ferramentas básicas de orçamento e planejamento de aposentadoria sejam de uso gratuito (e você não tem obrigação de se inscrever para o serviço premium), acessar mais recursos do Personal Capital vai custar caro:você será cobrado 0,89% do valor em sua conta por ano, embora você deva ter em mente que o depósito mínimo de Capital Pessoal para seus serviços premium é de $ 100, 000. Capital pessoal também está atualmente disponível apenas para cidadãos dos EUA.

PocketGuard

Na extremidade oposta do espectro está o PocketGuard, que é um aplicativo simples que tem apenas um objetivo:informar quanto você está gastando. Você pode definir metas de economia, e depois de se conectar com sua conta bancária, o aplicativo informa quanto dinheiro você ainda tem de sobra depois de levar em conta suas contas, gastos, renda, e economia. O aplicativo também permite que você categorize suas despesas para coisas como mantimentos, roupas, ou entretenimento.

O aplicativo cria automaticamente um orçamento para você com base em seus padrões de gastos e ganhos, que é um orçamento bastante comum. Mas há outro recurso chamado “Reduza suas contas, ”, Que analisa suas contas (se você configurou o rastreamento de contas) e vê o que poderia estar pagando menos. PocketGuard é grátis, mas atualmente está disponível apenas para instituições financeiras dos EUA e Canadá.

Money Dashboard

Money Dashboard permite vincular todas as suas contas financeiras ao aplicativo e exibe seus saldos e gastos em cada conta. Você também pode acompanhar seus investimentos e contas de criptomoeda ... O aplicativo, então, cria vários orçamentos para todas as áreas de gastos, e organiza tudo em tabelas e gráficos facilmente legíveis. Você também pode criar um plano de orçamento para metas específicas, como pagar dívidas, indo de férias, ou comprar uma casa.

O aplicativo também inclui um planejador que permite que você veja sua receita prevista, despesas, e saldos, e criar uma previsão para as situações financeiras futuras. Money Dashboard é gratuito, mas está disponível apenas para usuários com conta bancária no Reino Unido.

Wally

Com Wally, você não precisa se limitar a uma moeda. O aplicativo permite que você acompanhe seus gastos como todos os outros aplicativos, mas o problema aqui é que Wally não sincroniza com sua instituição financeira - você tem que inserir todas as suas informações manualmente. Basicamente, Wally é apenas uma versão digital de escrever um orçamento no papel. Você pode fazer upload de recibos para manter o controle de contas e gastos, bem como definir pagamentos regulares para que você não tenha que inserir despesas recorrentes como aluguel a cada mês. Você também pode acompanhar os gastos em várias moedas.

Wally também permite que você divida os pagamentos entre amigos para que você tenha uma visão geral de quem deve o que a você, e pode incorporar isso em seu planejamento de orçamento. O aplicativo é totalmente gratuito, embora haja planos para adicionar um serviço premium por uma taxa mensal. Está disponível nos EUA, Canadá, e o Reino Unido, mas apenas como um aplicativo. Uma versão desktop está sendo desenvolvida.

Goodbudget

Com Goodbudget, você pode sincronizar seu orçamento e compartilhá-lo com um cônjuge, membro da família, ou amigo. A filosofia por trás do Goodbudget é baseada em uma estratégia de orçamento da velha escola:o método do envelope. Você atribui envelopes para diferentes despesas, como aluguel, Contas domésticas, mercearias, e despesas de entretenimento, e enchê-los com uma certa quantia de dinheiro a cada mês, a fim de estabelecer uma rotina de gastos.

Goodbudget usa envelopes virtuais para ajudá-lo a controlar suas despesas e hábitos de consumo, e há muita flexibilidade em como você classifica seus envelopes e despesas. Se você estiver usando a versão gratuita do aplicativo, você recebe até dez envelopes gratuitamente. A versão premium custa $ 6 por mês ou $ 50 por ano, e oferece envelopes ilimitados. E como a maioria dos outros aplicativos desta lista, você pode sincronizar suas contas bancárias com o aplicativo para controlar seus saldos. Está disponível no Reino Unido, Canadá, e os EUA