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Planejamento sucessório no Canadá

O planejamento imobiliário no Canadá segue muitas das mesmas regras e convenções do planejamento imobiliário em outros países. Tal como acontece com o planejamento imobiliário em qualquer outro lugar, o objetivo é cumprir pelo menos dois objetivos:distribuir seus ativos de acordo com seus desejos e minimizar passivos fiscais. Você trabalhou duro para seu dinheiro e seus objetivos financeiros, então você definitivamente não quer que sua riqueza seja violada pelo governo ou usada de uma forma que vá contra seus desejos e princípios. Ter um plano de sucessão e designar procurações pode garantir que sua propriedade permaneça nas mãos das pessoas e das causas pelas quais você mais se preocupa. E um testamento pode economizar tempo e dinheiro de seus entes queridos com o gerenciamento de sua propriedade e a divisão de seus ativos.

O que é planejamento imobiliário?

O planejamento sucessório envolve a criação de um conjunto de instruções que detalham como seus ativos são usados ​​e distribuídos em caso de morte ou incapacitação. Seu plano imobiliário será composto de vários tipos de documentos legais e ferramentas financeiras para que seus entes queridos não tenham que adivinhar seus desejos finais.

O que é planejamento imobiliário

O planejamento sucessório é o processo de criação de um plano detalhado sobre como seus ativos serão distribuídos em caso de sua morte, ao mesmo tempo em que minimiza as obrigações fiscais.

Quando você está criando um plano imobiliário, você é forçado a pensar sobre o futuro quando se trata de seus ativos e seu dinheiro. Pensar nesse futuro também poderia ter um adicional, efeito benéfico. “O planejamento sucessório também pode ser útil para gerenciar e estruturar seus assuntos financeiros enquanto você está vivo e ainda é capaz de tomar boas decisões sobre seus assuntos financeiros, ”Diz o consultor de pensões e fundador da Retire Happy, Jim Yih.

Como desenvolver um plano imobiliário no Canadá

Existem diferentes maneiras de desenvolver um plano imobiliário no Canadá. Você pode tentar fazer isso sozinho ou contratar a ajuda de um especialista. Também existem kits, aplicativos, e sites que podem fornecer um modelo para você preencher de acordo com suas preferências. Você também pode fazer um método de combinação usando uma ferramenta de planejamento imobiliário, aplicativo, ou modelo, e, em seguida, pedir a um advogado que o revise para que atenda às suas necessidades e seja considerado juridicamente vinculativo. Um plano de sucessão inclui vários elementos diferentes, como um testamento e determinados documentos de procuração. Você deve estar preparado para envolver vários especialistas. Nick Shinder, consultor de investimentos da Echelon Wealth Partners, destaca que você trabalhará com muitos profissionais no processo de planejamento sucessório que podem incluir:

  • Advogados

  • Notários

  • Especialistas fiscais

  • Consultores de segurança financeira

  • Planejadores financeiros

Inicie o processo de planejamento

Depois de ter sua equipe de planejamento imobiliário no lugar, é hora de colocar sua imaginação para funcionar. Você precisará determinar, na melhor das hipóteses, o que deve acontecer com sua riqueza quando você morrer. O analista financeiro canadense Tom Drake diz para começar “examinando quais ativos você possui e como deseja distribuí-los. Você precisa pensar sobre como gostaria de transferir a riqueza de sua propriedade, considerando fatores especiais, como filhos menores e instituições de caridade. ” Esse tipo de planejamento financeiro antecipado salvará seus familiares de muito estresse e dor no futuro. Por último, você vai querer pensar sobre os representantes pessoais que irão lidar com os assuntos de sua propriedade quando você não puder. Esses representantes podem incluir a nomeação de um executor, administrador, e / ou tutor.

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Algumas perguntas que você pode querer fazer a si mesmo incluem:

  • Existem bens específicos que você deseja dar a membros específicos da família?

  • Em que ponto você gostaria que seus familiares e entes queridos recebessem bens específicos? Depois de sua morte, durante sua vida, ou em um horário específico?

  • Você quer deixar parte de sua propriedade para instituições de caridade? Se então, quais)?

  • Quão importante é para você minimizar o imposto de renda e as taxas de inventário?

  • Você tem uma apólice de seguro de vida para cobrir impostos sobre ganhos de capital antecipados que surgirão após sua morte e proteger sua empresa contra perdas, se você possui um?

  • Para quem você deseja transferir ativos registrados, como RRIFs e RRSPs? Essas contas, dependendo de suas designações de beneficiário, pode ser transferido para um cônjuge sobrevivo ou companheiro (a), um dependente, ou um beneficiário designado. Lembre-se de que, se essas contas forem transferidas para outra pessoa que não seja o cônjuge ou dependente, então, o valor da conta será incluído como receita em sua declaração de imposto final.

Coleta e documentação

Agora que você sabe o que tem e como gostaria de distribuí-lo, é hora de reunir documentação pessoal para facilitar o acesso e a organização de seus ativos. Você vai querer coletar informações sobre coisas como:

  • contas bancárias

  • Contas de aposentadoria

  • Apólices de seguro, incluindo seguros pessoais e empresariais, como seguro de vida

  • Títulos; atos; prova de propriedade da propriedade, veículos, e outros pertences; prova de propriedade conjunta de ativos

  • Estoque de propriedade (itens de herança, lembranças, etc.)

Criação de documentação

Agora é hora de criar a documentação que vai compor um plano de herança completo. No mínimo, isto é o que deve ser incluído em seu plano de propriedade:

Vai

Sem um plano de propriedade que inclua um testamento, a sua família terá de recorrer ao tribunal para nomear um administrador do seu património. O administrador administra a propriedade e toma decisões importantes sobre o que acontece com os ativos. Se o tribunal nomear um administrador, pode ser alguém que não se preocupa com seus desejos ou itens de lembrança. Eles poderiam vender preciosas relíquias de família, deixe de minimizar taxas e impostos ou apenas negligencie a transferência de ativos para seus entes queridos da maneira que você gostaria. Adicionalmente, os tribunais podem demorar muito para tomar decisões sobre sua propriedade. Quando você tem um testamento em seu plano imobiliário, existe um elemento de eficiência e rapidez quando se trata de lidar com as questões financeiras de seu patrimônio e de transferir sua propriedade para seus herdeiros.

Em sua vontade, você pode nomear quem assume a propriedade de seus bens e pertences, quem seria responsável por seus filhos menores junto com quem se tornaria o executor de sua propriedade. Você também deve estar ciente de como diferentes províncias lidam com as propriedades dos falecidos. Erin Bury of Willful notas, “Cada província tem uma abordagem diferente sobre como os bens são distribuídos no caso de alguém morrer sem testamento (sem testamento), e há variações na terminologia e abordagem entre cada província quando se trata de redigir testamentos. ”

Relações de confiança

Relações de confiança são outra ferramenta de planejamento imobiliário útil para ter em seu arsenal. Eles permitem a transferência legal de ativos para um administrador que, então, manterá o ativo em nome de seu beneficiário designado até que ele esteja pronto para recebê-lo, por exemplo, quando eles atingem a maioridade. Normalmente existem dois tipos de relações de confiança:relações de confiança de vida entram em vigor durante a sua vida, enquanto as relações de confiança testamentárias são criadas em sua vontade e entram em vigor na sua morte.

Procuração e testamento vital

Isso é importante em caso de incapacitação ou lesão. Embora você não tenha falecido legalmente, pode haver uma situação em que você não possa tomar certas decisões em seu próprio nome. Quando você dá a alguém a procuração sobre seus negócios, eles podem tomar essas decisões quando você não pode. Mais frequente, você vai querer redigir uma procuração financeira e uma diretiva de saúde (às vezes chamada de testamento vital e combinada com uma procuração de saúde a fim de cumprir as instruções de cuidados pessoais).

Arranjos finais

Embora não seja totalmente necessário, ainda pode ser útil adicionar informações sobre seus arranjos finais. Isso pode incluir detalhes sobre seu funeral e até mesmo o local de descanso final. Isso pode dar grande conforto aos seus entes queridos, sabendo que você foi enterrado de acordo com seus desejos e preferências declarados.

Legalizando e armazenando seu plano imobiliário

Uma vez que toda a documentação pertinente foi elaborada, você vai querer ter certeza de que é juridicamente vinculativo e está nas mãos certas. De acordo com Erin Bury of Willful, um testamento é considerado legalmente se for:

  1. Escrito por você em sã consciência

  2. Assinado com uma assinatura úmida (ou seja, não digital)

  3. Assinado por duas testemunhas que não beneficiam de seu patrimônio.

Seu testamento é "oficial", desde que atenda aos critérios acima - não há necessidade nem mesmo de contratar um advogado (embora seja quase sempre uma boa ideia). Em Quebec, Contudo, os requisitos podem ser um pouco diferentes. Certifique-se de consultar um profissional familiarizado com as leis imobiliárias em Quebec (ou em qualquer outra província onde você esteja redigindo e usando seu testamento). Um testamento pode ser mantido em um cofre de um banco ou em sua casa. Uma cópia (ou original) pode ser mantida pelo advogado ou tabelião que redigiu o documento. Em ambos os casos, informe seus entes queridos onde podem encontrar essas informações em caso de sua morte ou incapacitação. Isso tornará muito mais fácil começar a resolver seus negócios da maneira mais suave possível.

Atualizando documentação

Seu plano de propriedade não é um negócio feito e pronto. Existem algumas coisas que podem fazer com que você reveja e revise seu plano de propriedade. Por exemplo, você pode experimentar eventos importantes na vida, como casamento, divórcio ou nascimento de um filho. Além disso, pode haver fatores fora de seu controle, como mudanças em certas leis que podem afetar a forma como sua propriedade é administrada em seu país ou província. Também é importante revisar quem você nomeou como executor com certa regularidade. Por exemplo, muitos jovens nomeiam um pai como o executor de acordo com seu testamento em um momento em que essa decisão faz muito sentido. Mas, como Arin Klug, Co-fundador e COO das notas do Epílogo, "com o passar do tempo, eles podem não ser mais a melhor pessoa para o trabalho, portanto, é uma boa ideia revisitar sua escolha de executor a cada poucos anos. "Em todos esses casos, você precisará revisitar e atualizar seu plano imobiliário.

Lista de verificação de planejamento imobiliário:

Aqui está uma lista útil quando você começar a planejar sua propriedade:

  • Obrigatório legalmente

  • Procuração

  • Vontade de viver

  • Apólice de seguro

  • Detalhes do arranjo final

Impostos e taxas

Embora não haja um "imposto de propriedade" oficial no Canadá como há nos Estados Unidos, existem impostos sobre certos tipos de contas e ativos normalmente transferidos em uma propriedade. Por exemplo, algumas contas de poupança para aposentadoria são tributadas por meio do produto da venda de bens imóveis, bem como de certos tipos de bens imóveis. Você também precisa estar ciente dos casos em que seria considerado um residente dos EUA para fins fiscais, incluindo se você possui ações de uma empresa dos EUA ou possui imóveis. Contudo, se você possui ações em fundos mútuos dos EUA, mas não é um cidadão dos EUA, você não será responsável pelo imposto de propriedade dos EUA sobre esse ativo.

Existem algumas isenções e exceções a essas regras, mas ter um plano de propriedade imobiliária é fundamental para minimizar as obrigações fiscais da propriedade. Sem um plano de sucessão para transferir adequadamente esses ativos, você pode acabar pagando mais impostos do que é legalmente obrigado. Então, existem taxas relacionadas à liquidação de uma propriedade - taxas de inventário, taxas advocatícias, taxas provinciais, Taxas de contas, etc. Com um plano de propriedade, você poderá nomear um executor que trabalhará para minimizar essas taxas e maximizar o que resta para seus herdeiros.

Filhos menores

Se você ainda tem filhos menores, parte do processo de planejamento imobiliário deve incluir a criação de um testamento. Se os seus filhos forem menores, deverá dar instruções explícitas aos tribunais sobre o que deve acontecer com os seus filhos caso falhe antes de atingirem a idade legal de responsabilidade. Se você deixar de fazer isso, os tribunais teriam que determinar o que aconteceria com seus filhos. Além do mais, se você deixou algum dinheiro para eles, os tribunais também determinariam como o dinheiro seria tratado. Ter um testamento pode garantir que seus filhos sejam cuidados, mesmo quando você não estiver por perto.

Escolher um tutor para seus filhos menores é possivelmente um dos aspectos mais importantes (embora mais difíceis) de fazer seu Testamento. Ao considerar possíveis tutores, certifique-se de avaliar todos os aspectos de suas vidas, como seus valores, onde eles moram, e sua situação financeira. Por aqui, você sabe que eles seriam capazes de criar seus filhos como você gostaria.

Planejamento imobiliário para proprietários de empresas

Também é importante ter em mente que o planejamento imobiliário fica um pouco mais complicado se você for proprietário de uma empresa. Nesse caso, seu planejamento imobiliário também terá que abordar questões relacionadas à sucessão de negócios, bem como lidar com questões fiscais mais complicadas. Nesses tipos de situações, é aconselhável buscar a ajuda de especialistas especializados em planejamento patrimonial para proprietários de empresas e familiarizados com esse tipo de planejamento tributário.

Resultado

Criar um plano de propriedade com uma vontade válida tornará sua transição deste mundo para o próximo mais fácil para você e seus entes queridos. Você terá a paz de espírito sabendo que colocou um plano em prática e seus entes queridos apreciarão sua disposição de pensar no futuro em nome deles.