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O que é cobertura para motoristas não segurados?

O que acontece se você sofrer um acidente causado por alguém sem seguro automóvel? A cobertura de motorista sem seguro pode substituir com eficácia o seguro de responsabilidade que o outro motorista deixou de comprar.

Legalmente, você não pode dirigir em qualquer lugar dos EUA sem apresentar prova de responsabilidade financeira por danos ou responsabilidade em caso de acidente. Mas isso não significa que todos na estrada tenham seguro de carro. Na verdade, cerca de um em cada oito motoristas não tem seguro, de acordo com um estudo de 2017 realizado pelo Insurance Research Council.

Então, o que acontece se você sofrer um acidente e o motorista culpado não tiver seguro? Cobertura de motorista sem seguro pode ajudar a pagar suas contas médicas e de conserto de carro se você for atropelado por um motorista que não tem seguro de responsabilidade civil, ou se você se ferir em um acidente de atropelamento. Vamos conversar sobre se o seu estado exige esse tipo de cobertura, o que cobre e como é diferente de outros tipos de seguro automóvel.


  • O que cobre uma apólice de motorista sem seguro?
  • Quais estados exigem cobertura para motoristas não segurados?
  • Eu preciso de cobertura de motorista não segurado se eu tiver cobertura de colisão?

O que cobre uma apólice de motorista sem seguro?

Existem dois tipos de seguro para motoristas não segurados:cobertura não segurada e cobertura insuficiente. Sua apólice de motorista sem seguro pode incluir os dois tipos, ou você pode precisar adquirir cada tipo de cobertura separadamente.

Cobertura de lesões corporais para motoristas não segurados

A cobertura de lesões corporais para motoristas sem seguro ajuda a pagar suas contas médicas se você se ferir em um acidente causado por um motorista sem seguro de responsabilidade civil. Dependendo da política e de onde você mora, este seguro também pode proteger seus passageiros ou um membro da família que está dirigindo seu carro.

Cobertura de danos materiais a motoristas não segurados

A cobertura de danos à propriedade do motorista não segurado ajuda a cobrir o custo de consertar seu veículo se ele for em um acidente causado por um motorista não segurado. Lembre-se de que esse tipo de cobertura não está disponível em todos os estados.

Cobertura de motoristas com seguro insuficiente

Além da cobertura para motoristas sem seguro, alguns estados podem exigir cobertura insuficiente para motoristas. Este tipo de cobertura geralmente funciona da mesma maneira que a cobertura de lesões corporais para motoristas não segurados, mas se aplica a situações em que o motorista que causou o acidente tem cobertura de seguro insuficiente.

A definição de “seguro insuficiente” varia de estado para estado. Em geral, um motorista com seguro insuficiente é alguém que tem seguro de responsabilidade civil automóvel, mas sua cobertura carece de pelo menos uma de duas maneiras.

  • Seus limites não são altos o suficiente para cobrir suas despesas após a colisão
  • Seus limites são menores ou iguais ao seu limite de cobertura de motorista com seguro insuficiente

A cobertura de motorista com seguro insuficiente pagará a diferença entre os limites de responsabilidade do motorista com seguro insuficiente e o custo de seus danos ou ferimentos, até o limite da sua apólice de seguro insuficiente para motoristas.

Alguns estados agrupam apólices de motoristas sem e com seguro insuficiente como um tipo de cobertura em sua apólice de seguro automóvel.

Quais estados exigem cobertura para motoristas não segurados?

A cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente é exigida por 20 estados e pelo Distrito de Columbia. Em outros estados, ele pode ser oferecido como cobertura opcional que você pode adicionar à sua apólice de seguro automóvel.

Estados que exigem Ambas as coberturas não seguradas e insuficientemente seguradas incluem Connecticut, Illinois, Kentucky, Maine, Maryland, Minnesota, Nebraska, Nova Jersey, Nova york, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Oregon, Dakota do Sul, Vermont, Virgínia e Virgínia Ocidental.

Certifique-se de verificar com sua agência de transporte estadual para ver se a cobertura para motoristas não segurados é necessária, juntamente com o quanto de cobertura você deve ter - ou se está disponível como uma opção de cobertura.

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Eu preciso de cobertura de motorista não segurado se eu tiver cobertura de colisão?

Se a cobertura de motorista não segurado for necessária onde você mora, você precisará obtê-lo mesmo se tiver cobertura de colisão. Mas se for opcional em seu estado, você pode não precisar de cobertura contra danos materiais para motoristas sem seguro se tiver seguro contra colisões.

Isso porque o seguro de colisão ajuda a cobrir o custo de consertar ou substituir seu carro se ele for danificado durante uma colisão com outro veículo - não importa quem seja a culpa. Também pode ajudar a cobrir acidentes com um único carro, como rollovers, e colisões com objetos - por exemplo, se você bater em uma cerca ou derrapar em um guarda-corpo.

Mas o seguro de colisão não cobre lesões corporais, então você ainda pode querer obter cobertura de lesões corporais não seguradas. Se você se machucar em um acidente causado por um motorista sem seguro ou com seguro insuficiente e não tiver cobertura de motorista sem seguro ou com seguro insuficiente, você pode acabar pagando suas despesas médicas do bolso.


Qual é o próximo?

Dependendo de onde você mora, você pode ser obrigado a levar cobertura de motorista não segurado. Mas mesmo que essa cobertura seja opcional para você, pode ser um investimento valioso para proteger suas finanças.

Considere o seguinte:quanto você poderia pagar do bolso se se machucasse ou se seu carro fosse danificado por um motorista sem seguro, e como esse custo se compara ao preço da cobertura de motorista sem seguro onde você mora? A resposta pode ajudá-lo a determinar se essa cobertura é certa para você.

Esteja você comprando seguro automóvel pela primeira vez ou comprando uma nova apólice, certifique-se de reunir e comparar cotações de seguro automóvel de várias companhias de seguros para ajudar a encontrar a melhor política para suas necessidades.