Como calcular a APR de um empréstimo de carro

Entre escolher uma marca, modelo e opções, comprar um carro pode parecer opressor. E você não terminou aí. A compra de um empréstimo de carro é tão importante quanto - e saber como calcular a APR de um empréstimo de carro pode ajudá-lo a determinar se um empréstimo pode ser adequado para você.

Quanto mais você souber sobre como calcular a APR de um empréstimo de carro, mais informado você estará quando chegar a hora de assinar na linha pontilhada - ou ir embora se o empréstimo não se adequar às suas necessidades financeiras.

A APR de um empréstimo de carro é o custo que você pagará para pedir dinheiro emprestado a cada ano, expressa como uma porcentagem. Inclui não apenas a taxa de juros do empréstimo, mas também certas taxas. A taxa de juros, por outro lado, reflete apenas o custo anual do empréstimo do dinheiro - sem taxas incluídas. Ao comparar empréstimos, o Consumer Financial Protection Bureau sugere olhar para APRs versus taxas de juros, porque a APR reflete com mais precisão quanto você pagará para financiar um carro.

Vamos dar uma olhada em como calcular a APR de um empréstimo de carro usando um programa de planilha de computador e alguns dos fatores que podem afetar a APR que você está oferecendo.

• Como posso saber qual é o meu APR?
• Como faço para calcular a APR de um empréstimo de carro?
• Por que a APR é importante?
• O que é um bom APR de empréstimo de carro?

Como posso saber qual é o meu APR?

Depois de receber uma oferta formal e final de empréstimo, você pode descobrir o que é a TAEG de duas maneiras.

1. Pergunte ao seu credor. O Truth in Lending Act federal, uma lei que ajuda a garantir que os consumidores sejam informados, exige que os credores forneçam certas informações sobre o seu empréstimo, incluindo a APR, antes você assina o contrato de empréstimo. Se você tiver os documentos do empréstimo em mãos, você deve conseguir encontrar a TAEG em seu contrato.
2. Estime você mesmo. Se você tiver os detalhes do empréstimo em mãos, você pode calcular a APR estimada em um empréstimo de automóvel com um programa de planilha de computador. Confira a fórmula abaixo para saber como calcular a APR estimada em um empréstimo de carro.

Como faço para calcular a APR de um empréstimo de carro?

Para calcular a APR estimada em um empréstimo de carro, criamos um método usando um software de planilha de computador. Para ir por esse caminho, você precisará das seguintes informações:

• Montante do empréstimo - O valor total que você planeja financiar, normalmente o preço do veículo, menos qualquer entrada ou troca (uma entrada ou troca diminuirá o valor que você precisa para financiar, o que pode reduzir seu pagamento mensal)
• Termo de empréstimo - A duração do seu empréstimo para automóveis
• A taxa de juros do empréstimo (esta é uma taxa estimada até que você se inscreva formalmente)
• Certas taxas , como taxas de originação

O primeiro passo para calcular a APR você mesmo é calcular o seu pagamento mensal estimado.

1. Calcule sua estimativa de pagamento mensal

Se você já sabe o pagamento estimado do empréstimo mensal, você pode pular esta etapa. Se você não, você pode estimar facilmente o pagamento mensal do carro em uma planilha, digitando a fórmula abaixo em uma célula.

=PMT (taxa de juros em decimal / 12, número de meses no prazo do empréstimo, montante do empréstimo, com taxas)

O resultado é o seu pagamento mensal estimado. Será um número negativo, mas não se preocupe. Você não cometeu um erro. Mantenha esse número à mão para calcular sua APR.

Digamos que você queira financiar $ 13, 000 ($ 12, 500, mais uma taxa de solicitação de empréstimo de $ 500) com um prazo de empréstimo de 60 meses e uma taxa de juros de 4%. Aqui está como sua fórmula ficaria com esses números conectados.

=PMT (.04 / 12, 60, 13000)

Usando este exemplo, sua planilha calcularia seu pagamento mensal em $ 239,41.

2. Calcule sua APR estimada

Para estimar sua APR do empréstimo usando uma planilha, insira a fórmula abaixo em uma célula. Esta fórmula pressupõe que seu pagamento mensal foi calculado na etapa 1 ou inclui taxas. Se você não calculou seu pagamento mensal na etapa 1 ou não tem certeza se o pagamento mensal que está usando reflete as taxas, tenha em mente que esta fórmula pode não ser a melhor maneira de calcular sua APR estimada.

=TAXA (número de meses no prazo do empréstimo, pagamento mensal estimado, valor do empréstimo menos taxas) * 12

Usando o pagamento mensal que você calculou (- $ 239,41), aqui está o que você deve inserir na célula para este exemplo de empréstimo.

=TAXA (60, -239,41, 12500) * 12

Inserir a fórmula acima calcularia sua APR estimada em aproximadamente 5,6%.

Por que a APR é importante?

Saber a TAEG de um empréstimo de carro é importante porque ajuda a entender quanto custará o empréstimo desse credor. Quanto menor a APR, menos você pagará para financiar seu carro.

Ao comparar os empréstimos lado a lado, preste atenção aos APRs para ajudar a identificar o empréstimo mais barato. A diferença de apenas um ponto percentual pode aumentar com o tempo.

Por exemplo, digamos que você está comparando dois $ 23, 000 empréstimos, cada um com um mandato de quatro anos. Um empréstimo tem uma APR de 5% e o outro tem uma APR de 6%. Você acabaria pagando $ 503 a mais em juros sobre o empréstimo com a APR de 6% do que pagaria sobre o empréstimo com APR de 5%.

O que é um bom APR de empréstimo de carro?

Em agosto de 2020, os bancos comerciais cobraram uma TAEG média de 4,98% em empréstimos de carro de 48 e 60 meses, de acordo com o Federal Reserve. Mas lembre-se de que as taxas de juros variam de acordo com o credor, e uma série de outros fatores podem afetar a APR que é oferecida. Aqui estão alguns.

Sua pontuação de crédito

Quanto melhor crédito você tiver, menor será a probabilidade de sua taxa de empréstimo ser. Verifique sua pontuação de crédito antes de comprar um carro, para ter uma boa ideia de como está seu crédito de maneira geral.

Seu prazo de empréstimo

Um prazo de empréstimo mais longo, como 72 ou 84 meses, pode diminuir seu pagamento mensal, mas pode vir com uma taxa de juros mais alta do que você obteria em um empréstimo de prazo mais curto. E com um prazo mais longo, você acabará pagando mais juros ao longo da vida do empréstimo.

Sua relação entre o valor do empréstimo

Se o valor que você deseja emprestar for significativamente menor do que o valor do carro que você está comprando - talvez porque você fez um pagamento considerável ou tem um carro com um valor de troca substancial - pode ser cobrado um APR mais baixo. Isso ocorre porque o empréstimo é menos arriscado para o credor do que um empréstimo para financiar o montante total do valor do carro.

Qual é o próximo?

Aprender como calcular a APR de um empréstimo de carro pode ser útil quando você está comprando um empréstimo de carro. Antes de assinar qualquer papelada de empréstimo, certifique-se de saber a APR do empréstimo - é fundamental para entender quanto você vai pagar para pedir dinheiro emprestado a esse credor.

As taxas de juros e taxas variam de credor para credor. É por isso que é importante pesquisar e comparar as cotações antes de fechar um empréstimo. A pré-qualificação pode ajudá-lo a ter uma noção da taxa e dos termos do empréstimo para os quais você pode se qualificar e identificar qual credor pode ser o mais adequado para suas necessidades de financiamento.