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Como evitar juros residuais

Você pode pensar que pagou o saldo total do seu cartão de crédito, mas é possível que cobranças de juros residuais apareçam em sua próxima fatura de cartão de crédito.

Juros residuais, às vezes chamado de interesse residual, pode ser uma parte complicada e frustrante de usar um cartão de crédito. Mesmo se você achar que já pagou o saldo total e não faz nenhuma outra compra, o interesse pode aparecer em seu próximo extrato.

Alguns emissores de cartão de crédito calculam juros diariamente, não apenas quando seu extrato é gerado - o que significa que você pode acumular juros em sua conta após a data do extrato, mas antes que a administradora do cartão de crédito receba seu pagamento.

Agradecidamente, é possível evitar juros residuais, mas primeiro você tem que entender como funciona um período de carência.


  • Períodos de carência
  • Como funciona o interesse residual
  • Como evitar taxas de juros residuais
  • Quanto tempo dura o interesse residual?

Períodos de carência

Uma maneira de evitar juros é por meio de um período de carência, que é o tempo entre o final do ciclo de faturamento do seu cartão de crédito e a data de vencimento do seu pagamento. Contanto que seu período de carência se aplique, o interesse não se acumulará imediatamente em suas novas compras.

Lembre-se de que o período de carência se aplica apenas se você pagar seu inteira saldo do extrato na data de vencimento de cada mês. Portanto, se você perder um pagamento ou pagar apenas parte do seu saldo, o período de carência expira e você deve juros sobre o saldo restante, bem como sobre quaisquer novas compras que fizer.

Atenção, embora:embora a maioria dos cartões ofereça um período de carência nas compras, nem todos fazem. É importante verificar os termos e condições do seu cartão para ver se um período de carência está disponível.

Os períodos de carência se aplicam a todas as transações de cartão de crédito?

Não. Os períodos de carência geralmente cobrem apenas compras e não se aplicam a adiantamentos em dinheiro. Os juros geralmente começam a acumular em adiantamentos de dinheiro imediatamente, e a APR do adiantamento em dinheiro pode ser diferente da APR da sua compra.

Como funciona o interesse residual

Se você está ciente de como os juros residuais funcionam e como podem surgir, você pode evitar ficar preso a cobranças de juros residuais.

A primeira coisa a fazer é pagar o saldo do seu extrato, na íntegra, na data de vencimento é a regra nº 1 para evitar juros. Se você iniciou o ciclo com saldo zero, O saldo do seu extrato é composto por todas as novas compras feitas durante o ciclo de faturamento daquele mês. Se você pagar o saldo integral na data de vencimento (assumindo que seu cartão tenha um período de carência), você está livre quando se trata de juros sobre essas compras.

Mas digamos que você pague apenas o mínimo naquele mês. Nesse caso, o restante do saldo do extrato que você não pagou é transferido para o saldo do extrato do próximo mês. Como resultado, seu período de carência não se aplicará a esse saldo acumulado - ou a quaisquer novas compras - e quando o período de carência terminar, juros residuais podem ser acumulados.

Como? Nós vamos, neste exemplo, se o emissor do seu cartão de crédito calcula juros diariamente (e nem todos fazem), agora você pode acumular juros sobre o seu saldo até o dia em que a administradora do cartão de crédito realmente receber o seu pagamento - mesmo se você pagar na data de vencimento. Basicamente, seu novo saldo de declaração não reflete os juros acumulados após a data de fechamento do extrato. Confuso, direito? Agradecidamente, você pode evitar cobranças de juros residuais.

Como evitar taxas de juros residuais

Existem maneiras de evitar juros residuais. Se o seu cartão tem um período de carência, você pode mantê-lo - e evitar juros residuais por completo - pagando o saldo do seu extrato mensal integralmente na data de vencimento a cada mês. Se o seu cartão de crédito os oferecer, o acesso online e o pagamento de contas tornam mais fácil do que nunca saber exatamente qual é o saldo do seu extrato e pagá-lo a tempo. Algumas pessoas até acham útil pagar o cartão várias vezes ao longo do mês, já que pagamentos menores podem ser mais fáceis de processar do que uma quantia única. De qualquer jeito, manter seu período de carência significa que você não deve ter que pagar quaisquer juros sobre novas compras - incluindo juros residuais.

Outra forma de evitar juros residuais é pagar todo o saldo do seu cartão antes a data de fechamento do extrato a cada mês. Isso é fundamental se você já está com saldo e não tem mais um período de carência. Portanto, mesmo que você já esteja acumulando juros sobre o saldo, pagá-lo antes da data de fechamento evita que você acumule quaisquer juros residuais sobre o saldo entre essa data de fechamento e a data de vencimento.

Claro, tudo isso é mais fácil dizer do que fazer. Para ajudar a garantir que você possa pagar pelo menos o saldo total de seu extrato a cada mês e manter seu período de carência, monitore o saldo do seu cartão de crédito regularmente, não apenas quando você recebe seu extrato. E faça o possível para cobrar apenas as compras que você sabe que poderá pagar confortavelmente dentro do período de carência do seu cartão.

Se você entrar em uma situação em que seu período de carência tenha expirado, trabalhe para restabelecer seu período de carência o mais rápido possível.

Quanto tempo dura o interesse residual?

Como os juros residuais acumulam entre a data de fechamento do seu extrato e a data em que você faz o seu pagamento, você pode não saber quanto será cobrado em juros residuais até receber seu próximo extrato.

Se você quiser quitar seu saldo e qualquer interesse residual o mais rápido possível antes da data de fechamento do próximo extrato, você precisará ligar para a administradora do cartão de crédito para obter um valor atualizado que inclua todos os juros residuais desde a data do seu extrato. Então, você pode pagar imediatamente essa quantia. Para isso, é necessário fazer um pagamento por telefone ou online, em vez de pelo correio, para garantir que o pagamento seja feito imediatamente.

Ao fazer um pagamento para saldar o saldo do seu extrato mais quaisquer juros residuais, certifique-se de considerar todas as taxas para pagamento acelerado. Em particular, cuidado com as taxas que alguns emissores cobram para fazer pagamentos acelerados por telefone com um representante de atendimento ao cliente ao vivo.

Esteja ciente da hora do dia em que você efetua o pagamento. Se for mais tarde do que o prazo de pagamento do emissor do cartão para o dia, peça o valor do pagamento para o dia seguinte. Em seguida, faça o pagamento imediatamente para que você não se esqueça e para que nenhum juro residual adicional se acumule após o seu pagamento.


Próximos passos

Se você pagou juros residuais, faça o possível para pagá-lo integralmente o mais rápido possível, de modo que o acúmulo de juros seja interrompido. E faça o possível para pagar pelo menos o saldo total do seu extrato antes que o período de carência expire para evitar juros residuais no futuro.

Se você não tiver um cartão de crédito que ofereça um período de carência, considere encontrar um que o faça. Se você precisar aumentar seu crédito para se qualificar para um cartão que oferece um período de carência, leia nosso guia para construir crédito para saber mais.