4 melhores credores peer-to-peer para empréstimos pessoais de 2021

Se você precisar fazer um empréstimo pessoal para pagar uma despesa importante ou para refinanciar dívidas com juros altos, trabalhar com um credor peer-to-peer é uma opção a explorar.

Credores peer-to-peer geralmente usam plataformas online para conectar pessoas com investidores que irão financiar seus empréstimos. Você pode se qualificar para um empréstimo ponto a ponto, mesmo que seu crédito não seja perfeito, porque os credores ponto a ponto costumam ser mais flexíveis com seus requisitos de empréstimo do que os bancos tradicionais.

Confira nossas escolhas para os melhores credores peer-to-peer que oferecem empréstimos pessoais. Todos eles permitem que você se inscreva para a pré-qualificação para que possa ter uma ideia da taxa de juros e dos termos que podem ser oferecidos - tornando mais fácil procurar o melhor empréstimo para sua situação.

• Melhor para consolidação de dívidas:Prosperar
• Melhor para co-empréstimo:LendingClub
• Melhor para pequenos empréstimos:Upstart
• Melhor para crédito justo:Peerform

Melhor para consolidação de dívidas:Prosperar

Por que o Prosper se destaca: Prosper diz que a consolidação de dívidas é o uso mais popular de seus empréstimos pessoais, que estão disponíveis em valores de empréstimo entre US $ 2, 000 e $ 40, 000. A consolidação de dívidas pode ajudá-lo a economizar dinheiro, reduzindo os juros que você paga sobre sua dívida.

• Honorários: O Prosper cobra uma taxa de originação entre 2,4% e 5% do valor emprestado. O Prosper deduz a taxa do empréstimo antes de ser desembolsado, portanto, certifique-se de levar isso em conta antes de enviar o valor que deseja em seu pedido de empréstimo.
• Condições de reembolso: O Prosper oferece apenas dois termos de empréstimo:três ou cinco anos. Mas você pode pagar seu empréstimo antecipadamente, sem penalidade de pré-pagamento.
• Elegibilidade: Próspero diz para se qualificar para um empréstimo, você deve ter uma renda “maior que $ 0, ”Um rácio dívida / rendimento inferior a 50%, sem falências nos últimos 12 meses, menos de cinco consultas de agências de crédito nos últimos seis meses, e pelo menos três negociações abertas em seus relatórios de crédito. Mutuários recorrentes podem ter requisitos adicionais.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais da Prosper para saber mais.

Melhor para co-empréstimo:LendingClub

Por que o LendingClub se destaca: Se você não for elegível para um empréstimo por conta própria ou quiser melhorar sua taxa, O LendingClub permite que você adicione um co-mutuário ao seu aplicativo. Com uma aplicação conjunta, O LendingClub analisa sua receita combinada e o histórico de crédito de seu co-mutuário junto com o seu, potencialmente melhorando suas chances de obter um empréstimo. LendingClub oferece empréstimos entre US $ 1, 000 e $ 40, 000

• Honorários: O LendingClub cobrará uma taxa de originação de 1% a 6% do valor do empréstimo, que está incluído no seu APR.
• Condições de reembolso: Como Prosper, O LendingClub oferece apenas termos de empréstimo de três e cinco anos, e não há penalidade de pré-pagamento.
• Elegibilidade: O LendingClub considerará informações sobre você de agências de crédito, sua pontuação de crédito e, de acordo com seu site, “Outras informações que prevêem a probabilidade de você fazer os pagamentos dentro do prazo até que o empréstimo seja totalmente reembolsado.”

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais LendingClub para saber mais.

Melhor para pequenos empréstimos:Upstart

Por que a Upstart se destaca: A Upstart oferece empréstimos de até US $ 1, 000, portanto, talvez você não precise pedir mais emprestado do que precisa. Muitos credores de empréstimos pessoais têm montantes de empréstimo iniciais mais elevados. Lembre-se de que o valor mínimo do empréstimo pode ser maior dependendo de onde você mora. O Upstart também pode ser rápido:se seu aplicativo for aprovado, você pode obter os fundos do empréstimo no próximo dia útil.

• Honorários: A Upstart cobra uma série de taxas que podem aumentar o custo do seu empréstimo pessoal. Sua taxa de originação varia de 0% a 8% dos valores do empréstimo, que é deduzido do valor total emprestado. Também há uma taxa de pagamento atrasado, taxa de pagamento devolvido e uma taxa para solicitar cópias em papel de seus registros.
• Condições de reembolso: Upstart oferece termos de reembolso de três e cinco anos, sem penalidade de pré-pagamento.
• Elegibilidade: A Upstart considera sua educação e emprego junto com suas pontuações de crédito e relatórios para ajudar a decidir se você tem probabilidade de pagar seu empréstimo.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais Upstart para saber mais.

Melhor para crédito justo:Peerform

Por que o Peerform se destaca: Se sua pontuação de crédito estiver na faixa "razoável", A Peerform pode ser um bom credor para você. A Peerform exige uma pontuação FICO® mínima de 600 e uma relação dívida / receita máxima abaixo de 40% (não incluindo dívida hipotecária). Os valores do empréstimo variam de $ 4, 000 a $ 25, 000

• Honorários: A taxa de originação da Peerform varia de 1% a 5% do valor total do empréstimo. Esse montante é retirado do montante emprestado. Também há uma taxa de US $ 15 se uma dedução automática de sua conta bancária for rejeitada, uma taxa de pagamento atrasado de US $ 15 e uma taxa de processamento de cheques de US $ 15 (que você teria que pagar para cada pagamento feito em cheque).
• Condições de reembolso: A Peerform oferece empréstimos de três e cinco anos. Se você quiser pagar seu empréstimo antecipadamente, A Peerform não cobra uma multa de pré-pagamento.
• Elegibilidade: Além da pontuação de crédito e da relação dívida / renda, A Peerform diz que você precisa ter um perfil de crédito bem limpo nos últimos 12 meses - sem quaisquer problemas, como inadimplências atuais ou falência recente.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais Peerform para saber mais.

O que você deve saber sobre empréstimos ponto a ponto

Pessoa para pessoa, ou P2P, O empréstimo é uma alternativa ao empréstimo de bancos tradicionais e cooperativas de crédito. Quando você solicita um empréstimo em uma plataforma de empréstimo ponto a ponto, o empréstimo é concedido aos investidores. Os investidores, então, analisam as diferentes opções de empréstimo para identificar oportunidades de investimento e decidir se gostariam de ajudar a financiar um empréstimo.

Alguns mercados de empréstimos peer-to-peer também têm como alvo os proprietários de pequenas empresas que precisam de financiamento para estabelecer ou expandir suas empresas. Se você deseja obter um empréstimo para uma pequena empresa, você pode explorar credores ponto a ponto que atendem a este mercado, como Funding Circle ou StreetShares.

Dependendo do seu crédito, você pode se qualificar para uma taxa de juros competitiva. Mas as pessoas com pontuações de crédito mais baixas provavelmente verão taxas de juros mais altas - às vezes até mais altas do que a APR média do cartão de crédito.

A inscrição para a pré-qualificação é uma maneira de ver quais são seus termos potenciais e sua taxa de juros, sem prejudicar sua pontuação de crédito. Observe que a pré-qualificação não significa que você receberá a aprovação ou que seus termos finais não serão alterados. E se você enviar uma inscrição completa, seu crédito pode levar um golpe. Mas o processo de pré-qualificação pode ajudá-lo a comprar a melhor taxa de juros potencial e os termos para sua situação.

Como escolhemos esses empréstimos

Para desenvolver esta lista, analisamos os principais credores peer-to-peer que trabalham com mutuários em todo o país. Examinamos os valores dos empréstimos, taxa de juros, taxas e outros fatores para decidir quais credores recomendar.