Relatório do Estado de Crédito e Dívida do Credit Karma:3º trimestre de 2020

A dívida total total aumentou 9% no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o mesmo período de 2019 entre os membros do Credit Karma, mas a dívida média do cartão de crédito caiu quase 4% ano a ano.

Essas são algumas das principais conclusões do último relatório trimestral do Estado de Crédito e Dívida do Credit Karma, uma análise da dívida agregada do Karma de crédito e dos dados de crédito que mantém um pulso sobre o estado do crédito e da dívida em todo o país. (Saiba mais sobre nossa metodologia.)

Para esta última edição do relatório, analisamos os dados de julho a setembro de 2020 e os comparamos com o mesmo período de 2019 para determinar as mudanças ano a ano relacionadas à dívida geral e à demanda por crédito.

Continue lendo para mais, incluindo dados e análises por geração e geografia.

Instantâneo de estatísticas de carma de crédito

Dívida em destaque

• Cartão de crédito
• Auto
• Hipoteca
• Empréstimo estudantil

Tendências de demanda de crédito

Dicas para melhorar a saúde do crédito

Instantâneo de estatísticas do Karma de crédito

Entre os membros do Credit Karma ...

Geral

A dívida total média aumentou 9% ano a ano, indo de $ 69, 936 em média no terceiro trimestre de 2019 para US $ 75, 898 no mesmo período em 2020.

A dívida do cartão de crédito era em média $ 5, 734 no terceiro trimestre de 2020, caiu quase 4% de $ 5, 963 durante o mesmo período do ano passado.

Havia menos contas vencidas, em média, no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o terceiro trimestre de 2019.

Houve o mesmo número de consultas, em média, no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o terceiro trimestre de 2019.

Gerações

No terceiro trimestre de 2020, A geração Z teve a menor dívida de cartão de crédito, com uma média de US $ 1, 588, e os baby boomers tiveram mais, com uma média de $ 8, 061.

A Geração X teve a maior dívida média de empréstimo de automóveis (US $ 23, 622) no terceiro trimestre deste ano, junto com a maior dívida de empréstimo estudantil (US $ 49, 428).

Os membros da Geração Z e da maior geração têm, em média, o mesmo número de contas vencidas (uma conta) no terceiro trimestre de 2020 que no terceiro trimestre de 2019. Mas a geração Y, Gen X, Boomers, e a geração Silenciosa avançou em média nas contas em atraso desde o terceiro trimestre de 2019, passando de duas contas vencidas, em média, para uma no terceiro trimestre de 2020.

Geografia

Os estados que experimentaram o maior aumento na dívida total média no terceiro trimestre em relação ao mesmo período do ano anterior foram Alasca e Utah (+ 9%). Os menores aumentos foram em Connecticut, Rhode Island, Nova York e Nova Jersey (+ 2%).

Algumas cidades viram grandes mudanças na dívida do cartão de crédito:em Detroit, a dívida média total do cartão de crédito aumentou 59% no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o mesmo período de 2019. Em Tucson, Arizona, a dívida total do cartão de crédito foi 40% menor no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o mesmo período de 2019.

Nove estados fizeram progresso na redução da média de contas abertas em cobranças:Alabama, Delaware, Idaho, Nevada, Nova york, Carolina do Norte, Oklahoma, Rhode Island e Wisconsin. Enquanto isso, o número médio de contas abertas em cobranças aumentou no Maine.

Dívida em destaque

No terceiro trimestre de 2020, a dívida geral total média entre os membros do Credit Karma era de US $ 75, 898. Isso é um aumento de 9% em comparação com o mesmo período em 2019, quando a dívida total média era de $ 69, 936.

O gráfico abaixo mostra o aumento percentual na dívida geral total média dos membros por estado no ano passado. Os estados com os maiores aumentos de dívida - liderados pelo Alasca e Utah (ambos com 9%) - são os mais sombreados.

Os estados com o menor aumento na dívida incluem Nova York, Nova Jersey, Rhode Island e Connecticut (todos 2%).

Dívida de cartão de crédito

A dívida média total do cartão de crédito entre os membros do Credit Karma caiu quase 4% ano a ano no terceiro trimestre de 2020.

3º trimestre de 2019

3º trimestre de 2020

Dívida média do cartão de crédito

$ 5, 963

$ 5, 734

• Os membros do Credit Karma em algumas cidades fizeram avanços significativos na redução de sua dívida média de cartão de crédito, enquanto membros em outras cidades aumentaram sua dívida de cartão de crédito, nossos dados mostraram.

• Membros da Geração Z do Credit Karma tinham menos dívidas de cartão de crédito entre todas as gerações no terceiro trimestre de 2020. Os baby boomers tiveram mais, com a Geração X não muito atrás.
  
• A geração do milênio reduziu sua dívida média total de cartão de crédito mais do que outras gerações no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o mesmo período do ano anterior, vendo uma redução na dívida média total do cartão de crédito de pouco mais de 5%.

Dívida média de cartão de crédito por geração, 3º trimestre de 2020

Geração

Dívida média do cartão de crédito

Gen Z

$ 1, 588

Milenar

$ 4, 584

Gen X

$ 7, 365

Baby boomer

$ 8, 061

Silencioso

$ 7, 308

O melhor

$ 5, 498

Com base em membros do Credit Karma com dívidas de cartão de crédito no terceiro trimestre de 2020.

Dívida de empréstimo de automóveis

A dívida total média de empréstimos para automóveis aumentou quase 4% entre os membros do Credit Karma no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o terceiro trimestre de 2019.

3º trimestre de 2019

3º trimestre de 2020

Dívida média de empréstimo de automóveis

$ 18, 716

$ 19, 400

• A dívida de empréstimo para automóveis é mais alta para aqueles com pontuação de crédito razoável - mas não ótima. Nossa análise descobriu que os membros do Credit Karma com pontuações de crédito VantageScore 3.0® médias de 660 a 719, que são considerados entre o justo e o limite inferior das gamas boas, carregava a maior dívida média de empréstimo de automóveis de US $ 23, 008 no terceiro trimestre de 2020.

• Gen Zers viu o maior aumento na dívida de empréstimo de automóveis, mas a Geração X paga mais. Os membros da Geração Z viram sua dívida média total de empréstimos para automóveis aumentar mais do que qualquer geração, quase 7% no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o período do ano anterior. Contudo, Os membros da Geração X tinham a maior dívida média de empréstimo de automóveis, US $ 23, 622.

Dívida hipotecária

A dívida hipotecária média entre os membros do Credit Karma foi mais de 7% maior no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o mesmo período do ano anterior.

3º trimestre de 2019

3º trimestre de 2020

Dívida hipotecária média

$ 179, 073

$ 191, 890

• Os membros do Credit Karma no Havaí tiveram o maior saldo médio de hipotecas em aberto no terceiro trimestre de 2020, US $ 384, 520. A Califórnia ficou logo atrás e é o lar da cidade com o maior saldo médio de hipotecas em aberto, São Francisco, em $ 636, 864. A cidade com o menor saldo médio de hipotecas em aberto foi Nova Orleans, em $ 106, 868.

Para dar uma olhada nas cidades com a maior média mensal de pagamentos de hipotecas no terceiro trimestre, dê uma olhada no gráfico abaixo.

• Há sinais de que as gerações mais jovens - millennials e Gen Zers - estão entrando no mercado imobiliário. A dívida hipotecária média em aberto para a geração do milênio no terceiro trimestre de 2020 foi de US $ 216, 404. Enquanto isso, Os membros da Geração Z viram sua dívida hipotecária média aumentar quase 11% no terceiro trimestre de 2020 para US $ 161, 884 em comparação com $ 150, 840 no mesmo período do ano passado.

Dívida de empréstimo estudantil

A dívida média total de empréstimos estudantis entre os membros do Credit Karma aumentou quase 8% no terceiro trimestre deste ano em comparação com o mesmo período do ano anterior. Lembre-se de que a partir de 13 de março, 2020, até 30 de setembro, 2020, a taxa de juros para empréstimos federais foi fixada em 0%, e os pagamentos obrigatórios para esses empréstimos foram suspensos.

De acordo com a Lei CARES, todos os pagamentos de principal e juros sobre empréstimos estudantis mantidos pelo governo federal foram automaticamente suspensos até 30 de setembro, 2020. Uma ação executiva do presidente Donald Trump estendeu esse prazo para 31 de dezembro de 2020.

Os credores privados de empréstimos estudantis não foram obrigados a suspender o acréscimo de juros ou a cobrança de pagamentos. Os dados abaixo refletem a dívida informada à TransUnion como dívida de empréstimo estudantil e podem incluir dados para empréstimos estudantis privados e federais.

3º trimestre de 2019

3º trimestre de 2020

Dívida média de empréstimos estudantis entre os membros

$ 34, 846

$ 37, 498

• A Geração X tinha a maior dívida de empréstimo estudantil. Nossos dados mostram que os membros da Geração X tinham mais de três vezes mais dívidas de empréstimos estudantis, em média, do que os membros da Geração Z no terceiro trimestre de 2020.

Dívida média de empréstimos estudantis para membros por geração, 3º trimestre de 2020

Geração

Dívida média de empréstimos estudantis

Gen Z

$ 15, 125

Milenar

$ 37, 010

Gen X

$ 49, 428

Baby boomer

$ 48, 252

Silencioso

$ 38, 071

O melhor

$ 37, 100

• Os saldos médios dos empréstimos estudantis eram os mais altos para os membros do Credit Karma em Maryland e os mais baixos em Utah. O pagamento médio do empréstimo estudantil foi o mais alto em Maryland, US $ 47, 363 e o menor em Utah, US $ 31, 646.

Tendências de demanda de crédito

O número médio de consultas de crédito em todos os membros do Credit Karma ficou estável no terceiro trimestre de 2020 em comparação com o período do ano anterior, indicando aproximadamente o mesmo nível de demanda por crédito ano a ano.

3º trimestre de 2019

3º trimestre de 2020

Média total de consultas

5

5

• Membros da Geração X e do Karma de Crédito Millennial tiveram o maior número de consultas de crédito em média, com seis - enquanto os membros das maiores e silenciosas gerações fizeram quatro consultas em média.
  
• O número de consultas também variou por cidade. Os membros do Credit Karma da área de São Francisco tiveram uma média de três consultas sobre seus relatórios no terceiro trimestre, bem abaixo da média de cinco. Por outro lado, Os membros do Credit Karma tiveram uma média de oito consultas em Indianápolis, Indiana; Aurora, Colorado; Arlington, Texas; Portland, Oregon; e Norfolk, Virgínia.

Dicas para melhorar a saúde do crédito

Nosso último relatório de dados mostra que os membros do Credit Karma em geral têm feito progressos no pagamento de suas dívidas de cartão de crédito, que é algo que pode ajudar a sua saúde geral de crédito. Se você ainda está trabalhando no caminho para a melhoria do crédito, anime-se:é possível melhorar seu crédito depois de entender como ele funciona - e então usá-lo com cuidado e estrategicamente. Temos algumas dicas para ajudar.

Entenda quais fatores afetam sua pontuação de crédito

Seu histórico de pagamentos, ou quantas vezes você fez pagamentos dentro do prazo, é um dos fatores mais importantes para determinar sua pontuação de crédito. É por isso que é tão importante pagar pontualmente pelo menos o saldo mínimo de suas contas.

Sua pontuação também é afetada por fatores como a utilização de crédito (quanto de seu crédito disponível você está usando), seu comprimento de histórico de crédito e muito mais. Se você tem uma conta em cobrança ou uma conta vencida, você não está sozinho - mas lembre-se de que eles podem afetar sua pontuação de crédito.

Entenda como usar um bom crédito a seu favor

Geralmente, quando você tem um perfil de crédito melhor, pode ser mais fácil se qualificar para emprestar o dinheiro de que você precisa - e a um custo menor - do que se você tiver um crédito que não seja tão forte.

Por exemplo, Os membros do Credit Karma com boas pontuações de crédito no terceiro trimestre de 2020 tinham a maior dívida de empréstimo de automóveis. Isso pode ser porque eles conseguiram pedir emprestado o suficiente para comprar os veículos que queriam.

Pegue emprestado apenas o que você precisa

Assumir dívidas adicionais que você não paga imediatamente pode fazer com que sua pontuação de crédito caia, uma vez que a utilização é um fator chave na pontuação de crédito. Em geral, é considerado uma boa regra prática certificar-se de que você está usando menos de 30% do crédito total que está pedindo emprestado.

Embora a dívida geral do membro do Credit Karma tenha aumentado 9% em relação ao terceiro trimestre de 2020 em comparação com o mesmo período do ano anterior, a pontuação média de crédito aumentou entre os membros. Uma razão pode ser que os índices de utilização de crédito não foram drasticamente afetados.

Seja exigente sobre os tipos de dívida que você assume

Alguns tipos de dívida são considerados melhores do que outros. Hipotecas ou empréstimos estudantis podem custar mais no início, mas são considerados uma boa dívida porque podem levar a ganhos financeiros de longo prazo.

A dívida do cartão de crédito pode não custar tanto no início, mas não o deixa com ativos valorizados - por isso é considerado uma dívida inadimplente.

Manter sua “inadimplência” o mais próximo possível de zero pode ajudar a fortalecer seu perfil de crédito.

Metodologia

Para determinar as médias da dívida geral (incluindo, mas não se limitando a cartão de crédito, hipoteca, empréstimo pessoal, empréstimos estudantis e dívidas de empréstimos para automóveis) e tendências de busca de crédito no terceiro trimestre de 2020 (julho a setembro), analisamos os dados de mais de 80 milhões de membros do Karma de crédito dos EUA no total. Todos os dados agregados analisados ​​vieram dos relatórios de crédito da TransUnion dos membros. Para o propósito desta análise, a dívida do cartão é definida como qualquer saldo não pago existente nos cartões de crédito ou extratos do cartão de crédito no momento em que os dados foram obtidos. Também analisamos dados agregados de mais de 22 milhões de membros dos EUA com CEPs nas 100 principais áreas metropolitanas mais populosas dos EUA para ver as tendências por geografia. Todos os números neste relatório foram arredondados para o inteiro mais próximo.