Quais são as consequências de depositar um cheque falso?

Se você não emitir ou receber muitos cheques - os pagamentos em cheque representam apenas 8,3% dos pagamentos que não sejam em dinheiro - você pode não pensar muito sobre as possíveis consequências de depositar um cheque falso.

Mas em 2018, fraude em cheque resultou em US $ 1,3 bilhão em perdas relacionadas a contas de depósito bancário - representando quase metade de todas as perdas por fraude associadas a depósitos, de acordo com a American Bankers Association.

Isso é ainda mais do que US $ 1,2 bilhão em perdas atribuídas à fraude com cartão de débito.

As consequências de depositar um cheque falso podem ser graves, mesmo se você for a vítima da situação. Em um golpe típico de cheque falso, as vítimas perdem $ 3, 000 a $ 4, 000. Além disso, você pode ter que pagar taxas bancárias ou multas caras.

Veja como funcionam os golpes de cheques falsos e o que você pode fazer para se proteger.

• O que é um cheque falso?
• O que acontece se eu depositar um cheque falso?
• Quais são as consequências de depositar um cheque falso?
• Posso ir para a cadeia por depositar um cheque falso?
• Como posso me proteger de golpes de cheques falsos?
• Próximas etapas:o que fazer se você for vítima de fraude em cheque

O que é um cheque falso?

As verificações falsas podem ser difíceis de identificar. Como a tecnologia avançou muito, as pessoas podem produzir cheques e ordens de pagamento falsos que são difíceis para os consumidores e até mesmo para os funcionários do banco identificarem como fraudulentos.

Na maioria dos golpes de cheques falsos, a pessoa irá pedir-lhe para depositar ou descontar um cheque. Depois de depositar o cheque, eles vão pedir a você para comprar cartões-presente ou reembolsar uma parte do valor do cheque.

Quando o banco descobre que o cheque é falsificado, você - e não o golpista - provavelmente será responsabilizado por devolver o dinheiro ao banco.

Os golpes estão em constante evolução, mas alguns dos mais comuns afirmam que ...

• Você ganhou um prêmio. Os fraudadores podem informar que você ganhou um "prêmio". Eles enviarão um cheque, mas pedirão que você transfira dinheiro para cobrir impostos ou taxas. Claro, depois de pagar as taxas, Acontece que o prêmio é falso. Loterias ou sorteios legítimos não solicitarão que você devolva nenhum dos seus ganhos na loteria em troca de taxas.
• Você foi contratado como assistente ou comprador misterioso. Os golpistas podem “contratar” você como assistente virtual ou comprador secreto. Eles enviarão um cheque e pedirão que você use os fundos para comprar cartões-presente para eles. Depois de enviar os vales-presente para o golpista, ele os resgata, deixando você em risco pelo dinheiro gasto quando o cheque se revela fraudulento.
• Você foi pago em excesso. Quando alguém compra um item que você está vendendo, eles podem pagar a mais e pedir que você devolva a diferença. Depois que o reembolso for concluído, você pode descobrir que eles lhe enviaram um cheque falso.

Como esses golpes são tão eficazes? Eles podem ser muito convincentes. As verificações falsas podem parecer verificações legítimas com marcas d'água adequadas, e podem parecer ter sido emitidos por instituições financeiras legítimas. Em alguns casos, podem ser cheques emitidos a partir de contas de vítimas de roubo de identidade que não têm idéia de que alguém está emitindo cheques em seu nome e retirando seu dinheiro.

O que acontece se eu depositar um cheque falso?

Se você depositar um cheque falso, pode levar semanas até que o banco perceba que é falsificado. A Lei Federal de Disponibilidade de Fundos Acelerados exige que os bancos disponibilizem rapidamente os fundos depositados. Em muitos casos, os fundos depositados por meio de cheque estão disponíveis para saque no próximo dia útil após o depósito.

Seu cheque pode ser compensado em um ou dois dias, e você pode retirar o valor do cheque, mas isso não significa que o cheque seja necessariamente legítimo.

O banco pode não encontrar um problema com o cheque até que o outro banco o devolva sem pagamento. Pode levar semanas até que isso aconteça - e enquanto isso, você pode gastar o dinheiro porque pensou que ele estava disponível em sua conta.

Assim que o cheque for devolvido sem pagamento, o cheque será devolvido - o que significa que não pode ser sacado - mesmo se você não soubesse que o cheque era inválido. E provavelmente você será responsável por reembolsar ao banco o valor do cheque falsificado.

Quais são as consequências de depositar um cheque falso?

As consequências de depositar um cheque falso - mesmo sem saber - podem ser caras.

• Você pode ser responsável por reembolsar o valor total do cheque. Embora as políticas bancárias e as leis estaduais variem, você pode ter que pagar ao banco o valor total do cheque fraudulento que você descontou ou depositou em sua conta.
• Você pode ter que pagar taxas de cheque especial. Se você gastou o valor do cheque antes de o banco perceber que ele é falso e debitar o valor total em sua conta, é possível que sua conta fique a descoberto. Nesse caso, você pode enfrentar taxas de cheque especial, que em média cerca de US $ 30 por transação.
• O banco pode fechar ou congelar sua conta. Se você depositar um cheque falso, seu banco pode decidir congelar ou até mesmo encerrar completamente sua conta. Revise seu contrato de depósito bancário para ver em quais cenários seu banco pode encerrar sua conta.
• Isso pode prejudicar seu crédito. Se você tiver suas contas vinculadas à sua conta corrente e o cheque for devolvido, você pode perder as datas de vencimento da fatura. Seu histórico de pagamento é o maior fator que as agências de crédito usam para determinar sua pontuação de crédito, portanto, pagamentos perdidos podem prejudicar sua pontuação.
• Você pode ter que pagar taxas de atraso. Se você não puder pagar suas contas devido a fundos insuficientes após descontar um cheque sem fundos, as empresas podem cobrar taxas de atraso. Por exemplo, as taxas de atraso de cartão de crédito podem chegar a US $ 40.
• Isso pode afetar seu histórico bancário. Se você tem um histórico de depósito de cheques sem fundos, empresas de relatórios de contas correntes, como a ChexSystems, registrarão essas informações sobre você em seus arquivos sobre o seu histórico de cheques. Bancos e cooperativas de crédito podem usar essas informações para determinar se permitem que você abra uma conta corrente. Se você tem um histórico bancário ruim, eles podem negar seu pedido.

Posso ir para a cadeia por depositar um cheque falso?

Ir para a prisão por depositar um cheque falso pode parecer grave, mas pode acontecer.

Mas se você enfrentará penalidades criminais pode depender das leis em seu estado e se você descontou um cheque sem fundos intencionalmente. Se você for vítima de um golpe e depositou um cheque sem fundos de boa fé, é improvável que você enfrente acusações criminais. Mas se você intencionalmente depositou um cheque falso, você pode enfrentar multas e pena de prisão. Aqui estão alguns exemplos.

• Flórida - Na Flórida, descontar um cheque sem valor com a intenção de fraudar é um crime. Se condenado, você pode pegar até cinco anos de prisão.
• Pensilvânia - Se você mora na Pensilvânia e sabe que o cheque que você descontou não seria pago, você pode ser acusado de contravenção ou crime. Os encargos dependem do valor do cheque. Por exemplo, descontando conscientemente um cheque sem fundos de $ 1, 000 a $ 74, 999 será tratado como contravenção, ao fazer o mesmo por um cheque de $ 75, 000 ou mais serão tratados como crime. A contravenção pode resultar em uma multa entre US $ 1, 500 e $ 10, 000 e pena de prisão - até cinco anos. Para o crime mais sério, multas variam de $ 2, 500 a $ 15, 000, e você pode pegar até sete anos atrás das grades.

Como posso me proteger de golpes de cheques falsos?

Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se proteger contra fraude em cheques.

• Verifique o cheque com o banco. Se você receber um cheque, entre em contato com o banco que emitiu o cheque para verificar sua legitimidade. Não ligue para o número listado no cheque - cheques falsificados geralmente têm números falsos. Em vez de, procure o número de atendimento ao cliente do banco em seu site.
• Verifique o valor. Se alguém lhe deve dinheiro e lhe passa um cheque, reveja o valor do cheque. Se for mais do que você deve, isso é uma bandeira vermelha.
• Não envie dinheiro. Não há razão para alguém preencher um cheque e depois pedir que você pague taxas. Se você for solicitado a enviar dinheiro após receber um cheque, provavelmente você está lidando com um golpista.
• Espere até que a verificação seja verificada. Embora possa levar semanas antes que o cheque seja verificado, é uma boa prática esperar para gastar os fundos até que o banco tenha analisado o cheque. Vale a pena ter cuidado, especialmente se você estiver recebendo cheques de estranhos.

Próximas etapas:o que fazer se você for vítima de fraude em cheque

Se você for vítima de fraude em cheque ou acredita que pode ser, aja imediatamente para se proteger.

• Contate o banco. Se você perceber que um cheque é fraudulento antes que seu banco o receba, notifique seu banco imediatamente. Pode ser capaz de interromper os saques de sua conta ou congelá-lo, se necessário.
• Informe a Comissão Federal de Comércio. Arquive um relatório com a FTC. O FTC fornecerá uma lista de etapas a serem seguidas para proteger sua identidade, se ela estiver comprometida.
• Envie uma reclamação aos órgãos estaduais e locais de proteção ao consumidor. Relate o incidente às autoridades locais, incluindo o procurador-geral do seu estado.
• Abra um boletim de ocorrência. Em geral, os bancos são obrigados a reembolsar os clientes por cheques falsos que retirem fundos de suas contas bancárias. Mas para se qualificar, você pode ter que registrar um boletim de ocorrência no departamento de polícia local.