43% dos americanos adquiriram um novo hábito financeiro durante o COVID-19,

COVID-19 alterou os hábitos financeiros de alguns americanos, potencialmente para sempre.

Uma pesquisa conjunta da Credit Karma e da Qualtrics descobriu que 43% dos americanos têm novos hábitos financeiros como resultado da pandemia, e 94% desse grupo planeja manter essas estratégias em 2021. Além disso, 37% dos entrevistados disseram que as restrições do COVID-19 os ajudaram a economizar dinheiro e 84% dessas pessoas planejam continuar gastando menos, mesmo após o fim da pandemia.

A pesquisa também descobriu que, embora metade dos entrevistados (50%) tenha enfrentado reveses financeiros em 2020, muitos (53%) estão se sentindo otimistas sobre poder voltar aos trilhos em 2021. (Saiba mais sobre nossa metodologia.)

Onde quer que você esteja no final de 2020, Credit Karma tem alguns conselhos sobre como criar um orçamento sustentável para você e sua família no início do ano novo.

Principais descobertas da pesquisa

43% dos americanos adquiriram novos hábitos financeiros como resultado do COVID-19, e 94% desse grupo planejam continuar com esse hábito em 2021. O grupo mais jovem tinha maior probabilidade de ter feito uma mudança - 57% dos entrevistados com idades entre 18 e 34 relataram tentar algo novo, em comparação com apenas 30% das pessoas com 55 anos ou mais.

50% dos entrevistados experimentaram um revés financeiro em 2020, dos quais 81% dizem que foi por causa do COVID-19.

Mais de dois quintos (43%) dos participantes da pesquisa tiveram que adiar a conclusão de um marco financeiro em 2020. Mas parece que as pessoas ainda têm esperança:66% de todos os entrevistados acreditam que conseguirão atingir um marco financeiro em 2021. R total de 53% dizem que se sentem otimistas sobre suas chances no próximo ano.

Mais de um terço (37%) dos entrevistados dizem que a pandemia os ajudou a economizar dinheiro, e 84% deste grupo pretendem manter o nível atual de gastos e poupança pós-pandemia.

Embora os americanos tenham experimentado reveses financeiros em 2020, muitos acreditam que atingirão suas metas em 2021

De acordo com nossa pesquisa, muitos americanos (43%) não conseguiram atingir um marco financeiro que planejavam atingir em 2020. As metas incluíam a compra de um carro, saindo de férias, começando um fundo de emergência, comprar uma casa ou fazer um procedimento médico.

Além disso, nossa pesquisa descobriu que metade dos americanos experimentou um revés financeiro em 2020 e incríveis 81% atribuem seu infortúnio ao COVID-19. Esses reveses financeiros se manifestaram de várias maneiras.

• 40% tiveram sua renda diminuída
• 30% contraíram mais dívidas
• 30% tiveram que sacar fundos de emergência
• 25% perderam seus empregos

Apesar disso, 53% de todos os entrevistados de nossa pesquisa dizem que se sentem otimistas sobre suas finanças em 2021. E um total de 66% dos entrevistados acredita que será capaz de atingir um marco financeiro no ano novo. Neste grupo, as metas financeiras mais populares para 2021 são ...

1. Iniciando um fundo de emergência (33%, amarrado)
2. Saindo de férias (33%, amarrado)
3. Comprando um carro (26%)

Muitos americanos mudaram a forma como abordam suas finanças por causa do COVID-19, e eles planejam continuar no próximo ano

Para melhor ou pior, a turbulência de 2020 forçou muitos americanos a adquirir novos hábitos financeiros que planejam manter no próximo ano. Isso pode ajudar a explicar por que as pessoas estão se sentindo otimistas sobre sua situação em 2021.

Abaixo estão os novos hábitos mais populares para todos os entrevistados em geral e por faixa etária.

Interessantemente, 57% dos jovens de 18 a 34 anos de nossa pesquisa disseram que haviam adotado um novo hábito, enquanto apenas 30% do grupo de 55+ disseram que estavam tentando algo novo.

Isso pode ser devido ao fato de os jovens serem mais atingidos em 2020, o que pode tê-los forçado a navegar de novo, situações financeiras mais apertadas. Nossa pesquisa descobriu que os jovens entrevistados (idades de 18 a 34 anos) tinham maior probabilidade de perder o emprego em 2020:35% deste grupo relatou perda de emprego em comparação com apenas 20% de 35 a 54 anos e 19% de aqueles com mais de 55 anos.

Novos hábitos de gastos e normas sociais podem significar mais economia para os americanos em 2021

Quase dois quintos dos entrevistados de nossa pesquisa (37%) dizem que a própria pandemia os ajudou a economizar dinheiro, reduzindo seus gastos em certas categorias.

O distanciamento social reduziu os gastos com refeições e saídas para 36% desse grupo. Além disso, 31% dizem que não gastam mais tanto com despesas diárias (como deslocamento, a academia e cuidados pessoais), e 28% relatam menos compras no varejo. Um total de 30% eliminou férias ou viagens planejadas.

A maior parte desse grupo (84%) planeja continuar gastando menos, mesmo após o fim da pandemia. Isso, combinado com os novos hábitos formados durante as restrições relacionadas a vírus, pode ser um sinal de como o COVID-19 afetará os hábitos de finanças pessoais dos americanos no longo prazo.

Dicas para lidar com suas finanças em 2021

Fazendo um orçamento

Comece com um orçamento! Isso pode parecer opressor, mas é a etapa mais importante. Você não pode chegar aonde está indo se não souber por onde está começando. Esta é uma maneira de criar um orçamento.

• Comece sentando diante de seus extratos de conta e olhando alguns meses de seus gastos.
  • Faça duas listas:uma para as necessidades, e um para compras discricionárias.
  • Adicione cada item à sua lista correspondente, junto com quanto custa por mês.
  • As necessidades incluem coisas como aluguel ou pagamentos de hipotecas, Serviços de utilidade pública, seguro, manutenção do carro, empréstimos para estudantes, mantimentos e artigos de higiene pessoal. Despesas discricionárias incluem atividades como comer fora, compra de roupas, e inscrições em academias.
• Faça uma lista de suas despesas anuais ou semestrais, como assinaturas cobradas anualmente, taxas de registro do carro ou exame físico anual do seu animal de estimação. Assim como com as despesas mensais, divida-os em categorias “necessárias” e “discricionárias”. Em seguida, divida a despesa total por 12 para obter o custo mensal.

Agora que você tem uma boa ideia de quanto está gastando e em que, é hora de fazer algumas contas e priorizar.

• Adicione sua receita ao seu orçamento para ver quanto você está gastando em comparação com quanto você está ganhando.
• Você tem alguma coisa que sobrou no final do mês? Se então, bom trabalho! Pode ser hora de começar a economizar para uma emergência ou aposentadoria.
• Se não, quais despesas você pode cortar? Se você não pode cortar nada, Existe uma maneira de aumentar sua renda pedindo um aumento ou conseguindo outro emprego? Você pode trabalhar com seu credor para reduzir suas obrigações de dívida?
• Se você tem muitas dívidas, você pode querer fazer um plano específico para lidar com isso.

Lembrar, se você tem um parceiro, vocês precisarão fazer isso juntos. Você provavelmente também precisará refazer seu orçamento pelo menos uma vez por ano ou se houver um grande evento financeiro, como um aumento ou perda de emprego.

Escolha o método de rastreamento certo para você

Onde e como você faz o orçamento depende de você, mas sugerimos o uso de uma planilha para ajudar a manter as coisas em ordem. Se você usa um programa em um computador compartilhado ou uma planilha baseada na nuvem, como o Planilhas Google, então será ainda mais fácil para sua família colaborar com o orçamento.

Mais, programas como esses podem até ajudá-lo a fazer as contas. Alguns até já têm modelos de orçamento integrados para ajudá-lo a começar.

Uma palavra sobre fundos de emergência

Muitos americanos não têm fundos de emergência. Para aqueles que fazem, nosso estudo mostra que muitas pessoas confiaram em suas economias para os dias chuvosos durante a pandemia.

Ter economias pode ser a diferença entre continuar administrando ou cair em um ciclo de dívidas com juros altos. Em maio de 2020, o Federal Reserve informou que apenas 63% dos americanos seriam capazes de cobrir uma despesa de emergência de $ 400. Para aqueles que não podem pagar imediatamente, 15% colocariam a despesa em um cartão de crédito para pagar ao longo do tempo e 2% se voltariam para um empréstimo de ordenado, adiantamento de depósito ou cheque especial.

É por isso que é importante priorizar a economia de algum dinheiro extra para despesas inesperadas, se você puder equilibrar isso com o pagamento de dívidas.

Dê uma folga

Não se esqueça de ser gentil consigo mesmo enquanto faz isso. O planejamento financeiro pode ser um processo emocional e difícil, mas você deve se sentir orgulhoso por estar tomando as providências para estar no controle. Existem também algumas maneiras de se recompensar ao pagar dívidas, o que pode ajudá-lo a evitar o cansaço da dívida.

Envolva as crianças

Um conselho final:se você tem filhos, pode ser bom envolvê-los no orçamento. Dessa forma, você pode modelar comportamentos financeiros responsáveis ​​para eles desde o início. Se seus filhos recebem mesada, você pode ajudá-los a criar um orçamento com isso.

Faça com que reservem algum dinheiro para economizar, alguns para diversão e outros para caridade - ou qualquer combinação de categorias que você considere mais importante. Ter uma base financeira sólida pode tornar as coisas muito mais fáceis para eles à medida que crescem.

Metodologia

Em nome do Credit Karma, A Qualtrics conduziu uma pesquisa online representativa nacionalmente em novembro de 2020 entre 1, 038 adultos americanos para entender os hábitos de gastos e finanças pessoais das pessoas em 2020, junto com suas esperanças para 2021.