Investir para iniciantes:como começar a investir hoje!

Acha que não tem dinheiro suficiente para começar a investir? Pense de novo! Você pode aprender como começar a investir mesmo que comece sua jornada de investimento com apenas $ 100. Embora o valor que você investe possa começar pequeno, pode ser um ponto de viragem em suas finanças.

Quando você decide começar a investir, a parte mais importante do processo é educar-se. Depois de entender melhor os investimentos, você se sentirá mais confortável como um investidor que aumenta seus investimentos ao longo do tempo.

Se você está lendo isso, então você está no lugar certo para começar. Nesta postagem, você aprende como começar a investir. (P.S. como mulher, estudos mostram que você pode ser um investidor incrível!)

O que é investir?

Quando você decide investir seu dinheiro, você está optando por colocá-lo em um veículo com o objetivo de receber um retorno no futuro. Em algum ponto, você espera que o dinheiro para investir cresça. Na maioria dos casos, você planeja pouco envolvimento de sua parte depois de investir o dinheiro.

Embora a maioria das pessoas associe o investimento no mercado de ações, existem muitas outras maneiras de investir. Por exemplo, você pode investir em imóveis ou em seu próprio negócio. Não importa em que você escolha investir, você espera ganhar dinheiro com esse investimento no futuro.

Por que investir é importante?

Investir é a maneira pela qual você pode aumentar seu dinheiro para o futuro. Contudo, investir não é o mesmo que economizar dinheiro.

Economizar dinheiro é um lugar importante para começar a construir um futuro financeiro melhor. Contudo, suas economias são diminuídas a cada dia pelos poderes da inflação. Embora sua conta poupança possa ter o mesmo saldo daqui a dez anos, esse dinheiro não terá o mesmo poder de compra que tem hoje.

Com investimento, você é capaz de fazer seu dinheiro crescer ao longo do tempo e manter os poderes da inflação sob controle. Historicamente, o mercado de ações tem proporcionado retornos entre 6% e 7% com a inflação contabilizada. Esses retornos podem aumentar drasticamente suas economias com o tempo.

Mais, o poder da composição pode adicionar ao seu pecúlio. Se você decidir reinvestir seus ganhos ao longo de muitos anos, você se beneficiará do efeito de combinação. A composição é um processo que aumenta seu dinheiro ao longo do tempo, reinvestindo o ganho do seu investimento.

Se você está apenas começando sua jornada de construção de riqueza, então, o investimento pode ajudá-lo a alcançar essas metas de longo prazo com mais rapidez. Em vez de trocar seu tempo por dinheiro para construir riqueza, você pode ter seu dinheiro trabalhando para você. Quando seu dinheiro começa a render dinheiro por meio de seus investimentos, você não ficará totalmente dependente de seu trabalho diário ou de suas economias.

Quando você deve começar a investir?

As estratégias de investimento normalmente envolvem um cronograma de longo prazo. Com isso, o melhor momento para começar a investir é o mais rápido possível. Quanto mais cedo você puder começar a investir, mais tempo você terá para permitir que seus investimentos cresçam.

Geralmente, você usará esses investimentos para financiar sua aposentadoria. Portanto, é uma boa ideia começar o mais rápido possível. Você vai querer dar a seus investimentos bastante tempo para construir sua riqueza.

Investir é uma parte extremamente importante de sua jornada financeira. Contudo, Existem algumas coisas que você deve resolver antes de começar a investir. Vamos olhar mais de perto.

Depois de pagar dívidas com juros altos

Se você tem alguma dívida que está drenando seus recursos a cada mês, então você deve se concentrar em pagar isso primeiro. Especificamente, dívida com juros altos, já que essa dívida é a que mais custa a você como resultado dos juros compostos. Depois de pagar sua dívida, você poderá investir com mais conforto. Um exemplo seria a dívida de cartão de crédito com juros altos.

Você tem um fundo de emergência

Viver com apenas um salário no limite não é uma sensação boa. Um fundo de emergência pode permitir que você desfrute de mais espaço financeiro para respirar em sua vida. Antes de começar a investir, considere a criação de um fundo de emergência.

Depois de pagar sua dívida e construir um fundo de emergência, então é hora de investir. Se você começar jovem, então, o poder de composição pode trabalhar a seu favor. Mesmo que você tenha apenas alguns dólares para começar a investir, você deve agir hoje.

Tenha em mente, se seu empregador oferece uma correspondência gratuita para seus investimentos, você definitivamente quer tirar vantagem dessa partida. É essencialmente dinheiro grátis!

Como começar a investir com pouco dinheiro

Investir pode mudar seu futuro financeiro para melhor. Você não precisa de muito dinheiro para começar a investir. Em alguns casos, você só precisa de alguns dólares para começar.

Claro, você pode ter uma meta de aumentar seus investimentos a longo prazo. Mas não deixe que recursos limitados o impeçam de construir sua riqueza de longo prazo.

1. Observe as contas de investimento patrocinadas pelo empregador

Você pode trabalhar para uma empresa, onde você provavelmente terá acesso a algumas contas de investimento patrocinadas pelo empregador. Em geral, essas contas destinam-se a economizar para sua aposentadoria com vantagens fiscais.

Muitos empregadores oferecem um 401 (k) ou 403 (b). Se seu empregador não oferece uma conta de aposentadoria, em seguida, considere abrir um Roth IRA para começar a economizar para sua aposentadoria.

2. Experimente um robo-consultor

Um robo-consultor é essencialmente um consultor financeiro virtual. Com o uso de algoritmos e tecnologias, elimina a necessidade de um consultor financeiro humano. Ele fornecerá serviços automatizados de gestão financeira e personalizará suas recomendações de investimento com base em seus objetivos.

É uma ótima maneira de investir quando se trata de como investir com pouco dinheiro. A vantagem de usar um consultor robótico é que as taxas são normalmente mais baixas, mesmo que você esteja recebendo recomendações de portfólio personalizadas. A maioria das firmas de consultoria robótica oferece baixos requisitos mínimos de investimento e cuidam do rebalanceamento automático do portfólio.

Se você estiver interessado em tentar um consultor robótico, em seguida, dê uma olhada em Bolotas ou Melhoramento.

3. Procure uma conta de corretora

Existem muitos serviços de investimento disponíveis no mercado hoje. Cada um oferece serviços diferentes e cobra taxas diferentes. Conforme você analisa suas opções, considere o que é mais importante para você.

Em algumas situações, você pode querer comprar e vender ações regularmente. Essas transações podem aumentar rapidamente em algumas corretoras. Em outras situações, você pode escolher um fundo de índice com taxas embutidas. De qualquer jeito, você deseja encontrar uma conta de corretora que minimize as taxas para sua estratégia de investimento.

Muitas contas de corretagem são configuradas para permitir que você invista com pouco dinheiro.

4. CDs (certificado de depósito)

Um CD, ou certificado de depósito, é um ótimo lugar para aumentar seu dinheiro se você tiver uma tolerância de baixo risco. Embora você provavelmente vá perder retornos maiores no mercado de ações, você não terá que se preocupar com quedas ao longo do caminho.

5. Invista em você mesmo

Investir em si mesmo é tão importante quanto investir no mercado de ações. Você pode optar por investir em sua educação financeira, o que pode economizar milhares de dólares ao longo de sua vida.

Você pode optar por investir em seu negócio, o que pode permitir que você controle sua receita. Ou você pode optar por investir em sua saúde. Afinal, um corpo saudável torna a vida mais agradável.

Ordem de investimento:Onde você deve investir primeiro?

Agora você conhece algumas das diferentes opções de investimento. Dito isso, se você tentar determinar por onde começar a investir primeiro, aqui está nossa sugestão.

1. Aproveite primeiro as contas de poupança para aposentadoria com vantagens fiscais de seu empregador

Exemplos desses tipos de conta incluem 401k, 403b, e 457b. Ao alavancar contas com vantagens fiscais, você pode aproveitar ao máximo seus benefícios fiscais.

Basicamente, suas contribuições para sua conta de aposentadoria serão descontadas de seu contracheque antes que seus impostos sejam deduzidos (também conhecido como renda pré-impostos). Como resultado, os impostos sobre a sua renda após essas deduções (renda pós-impostos) seriam menores.

Também, essas contas oferecem um benefício fiscal diferido. Isso significa que você não precisa pagar impostos sobre seus investimentos até começar a fazer saques nas contas quando atingir a idade de aposentadoria (59,5 anos). Ou com a idade de retirada exigida definida pelo IRS (72 anos).

2. Configure seu próprio IRA

Próximo, você pode definir seu IRA tradicional ou Roth ou ambos, dependendo de sua elegibilidade para economizar e investir ainda mais. Se o seu empregador não oferece nenhum tipo de plano de poupança para aposentadoria, Esse é um bom lugar para começar. Esses tipos de conta também têm suas próprias vantagens fiscais.

3. Abra sua própria conta de corretora

Depois de alavancar as contas de vantagem fiscal para as quais você se qualifica, pode abrir uma conta de corretagem regular. Isso permitirá que você invista todo o dinheiro extra que tiver depois de estourar o limite de suas contas com vantagens fiscais.

Lembre-se de que, embora uma conta normal de corretagem seja tributável, você não precisa pagar nenhum imposto até realmente vender seus investimentos. Esses tipos de impostos são chamados de Imposto sobre Ganhos de Capital.

O que você deve observar ao aprender como começar a investir

Investir é uma ótima maneira de construir um futuro financeiro sólido. Contudo, Existem algumas armadilhas a serem observadas enquanto você aprende como começar a investir. Se você puder evitar alguns desses erros, então você pode economizar milhares de dólares.

1. Evite as taxas (e compreenda-as)

Quando você começa a procurar fundos para investir, você perceberá que cada um vem com um conjunto de taxas. Em muitos casos, as taxas podem variar de 0,5% a 2%.

Embora essa pequena oscilação em pontos percentuais possa não parecer um detalhe importante, pode fazer uma grande diferença no crescimento do seu portfólio. Na verdade, uma taxa de 2% pode chegar a centenas de milhares de dólares ao longo de sua carreira de investidor.

Quando você decide investir, você deve pesquisar as taxas e minimizá-las sempre que possível.

2. Prepare-se tendo em mente a sua tolerância ao risco

Quando você decide investir seu dinheiro, você deve presumir que poderá perder parte de seu investimento ao longo do caminho. O mercado vai subir e cair.

Embora historicamente tenha aumentado ao longo dos anos, isso não é um indicador de que continuará a aumentar de forma constante. É provável que haja algumas quedas ao longo do caminho.

É importante entender sua tolerância ao risco e considerar isso ao investir seu dinheiro. Faça nosso teste para entender melhor sua tolerância ao risco. Pesquisar seus investimentos também é fundamental quando se trata de avaliar o risco.

3. Diversificar

A melhor forma de mitigar seu risco no mercado é diversificar seus investimentos. Você não quer reunir todos os seus investimentos em uma empresa específica que falir.

Em vez de, você deseja que seu investimento se espalhe por diversos setores do mercado. Se uma área do mercado cair, então você não ficará com uma carteira afundando.

Dois grandes tipos de carteira diversificada a serem considerados são a carteira de três fundos e a carteira para todas as condições meteorológicas.

4. Rebalance ao longo do caminho

Você deve manter o controle de seus investimentos ao longo do tempo. Certifique-se de que você ainda está no caminho certo com seus objetivos e que o cronograma ainda se ajusta a eles.

O mercado vai subir e cair, você precisará se reequilibrar para garantir que não deixe todos os seus ovos na mesma cesta.

5. Não tente cronometrar o mercado

Lembrar, investir é uma estratégia de longo prazo para construir riqueza. Você não deve tentar ajustar o tempo do mercado comprando na baixa e vendendo na alta. Nem mesmo os investidores mais avançados conseguem vencer o mercado de forma consistente. Em vez de buscar vitórias de curto prazo, foco nos ganhos de longo prazo.

Embora você não acumule riqueza da noite para o dia por meio do mercado de ações, você pode com muitos anos de investimento contínuo.

6. Não se esqueça dos impostos

Minha dica final é lembrar os impostos ao planejar seus investimentos. Existem diferentes estratégias que você pode usar para reduzir sua carga tributária potencial, mas requerem um planejamento cuidadoso.

Se você não tiver certeza sobre as implicações fiscais de sua situação, em seguida, considere falar com um profissional de impostos.

Erros a evitar ao aprender como começar a investir

Se você espera construir riqueza ao longo do tempo, então, investir é a melhor maneira de fazer isso. Mas, investir vem com uma série de erros comuns que muitas pessoas cometem. Vamos dar uma olhada mais de perto abaixo para que você possa evitá-los no futuro.

1. Não espere para investir

Embora seja importante se educar antes de investir, você não deve esperar muito para começar. Com investimento, você quer ter o valor do tempo ao seu lado. Quanto mais cedo você puder começar a investir, seus investimentos terão mais tempo para crescer. Esse tempo pode levar a um crescimento significativo devido ao poder de composição.

2. Investir pode ser emocional

Quando você começa a investir, você vai perceber que tem grandes emoções ligadas aos seus investimentos. Afinal, você espera que esses investimentos levem a um futuro melhor.

O mercado de ações vem com altos e baixos, você deve estar emocionalmente preparado para enfrentar essas tempestades. Quando o mercado inevitavelmente cai, você não deve retirar todo o seu dinheiro do mercado.

Em vez de, você deve esperar até que ele se recupere e você esteja pronto para fazer uma retirada. Contudo, Isto é mais fácil dizer do que fazer.

Para evitar uma experiência dolorosa, certifique-se de entender sua tolerância ao risco antes de começar a investir. Com isso, você pode escolher investimentos com menor probabilidade de causar pânico em sua vida. Atenha-se ao que o deixa confortável e sempre tome suas decisões de investimento com a cabeça limpa.

3. Não cronometrar o mercado

O objetivo de sua carteira de investimentos deve ser a construção de um plano de longo prazo que se alinhe com suas metas financeiras. Depois de criar um plano de investimento de longo prazo, então você pode ajustar apropriadamente ao longo do tempo.

4. Nada acontece durante a noite

Quando você começa a investir, você não deve presumir que seu dinheiro crescerá da noite para o dia. Na verdade, ele vai subir e descer muitas vezes no caminho para o crescimento.

Quando você começar, Perceba que investir é uma estratégia de longo prazo para a construção de riqueza. Mas isso não o deixará rico da noite para o dia.

Você pode aprender como começar a investir hoje!

A melhor maneira de construir riqueza por meio de investimentos é começar o mais rápido possível. Você pode aprender como começar a investir hoje! Mesmo que você esteja começando com $ 20, você pode construir seu portfólio ao longo do tempo.

Se você quiser saber mais sobre como investir, então considere fazer nosso curso totalmente gratuito. Você aprenderá mais sobre o mercado de ações, como pesquisar seus investimentos, e como escolher o corretor certo para você.