Solicitando um empréstimo pessoal? Aqui está o que saber

Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para uma variedade de coisas diferentes. Por exemplo, consolidando dívidas de cartão de crédito, consolidar empréstimos estudantis ou lidar com contas médicas inesperadas.

Claro, eles podem ser usados ​​para financiar muitas outras coisas, como iniciar ou expandir um negócio, reparos domésticos, etc. No entanto, quando se trata de alavancar empréstimos pessoais, como acontece com todas as dívidas, é importante entender como funciona e os riscos associados. Também é importante estar ciente de como você alavanca a dívida.

O que é um empréstimo pessoal?

Um empréstimo pessoal é uma quantia em dinheiro que você recebe de um credor com um plano de reembolso acordado, que pode durar de alguns meses a 5 anos. Eles também são empréstimos não garantidos. Isso significa que não há ativos vinculados ao empréstimo como garantia.

Como normalmente não há garantia associada para respaldar o empréstimo, empréstimos pessoais normalmente vêm com taxas de juros mais altas.

Determinando sua elegibilidade para um empréstimo pessoal

Para ser considerado elegível para um empréstimo pessoal, Os credores examinarão seu relatório de crédito e receita para tomar uma decisão de empréstimo. Especificamente, eles vão olhar para o seu rácio dívida / rendimento (DTI), que mede os pagamentos mensais da dívida em comparação com sua renda bruta mensal. Os credores também examinarão a história de como você pagou sua dívida no passado.

Uma coisa a ter em mente é que a receita bruta é a sua receita antes de quaisquer impostos ou outras deduções serem retirados.

Por que saber disso importa? Nós vamos, quando se trata de pagar seu empréstimo, você estará fazendo isso com sua renda após os impostos e outras deduções terem sido retirados. Isso significa, embora você possa se qualificar para um grande empréstimo, você vai querer ter certeza de que pode realmente pagar de volta o empréstimo com seus ganhos após os impostos.

Muitos credores online oferecem empréstimos pessoais a taxas de juros competitivas. Você também pode solicitar um empréstimo pessoal em um banco no qual você já tenha um relacionamento.

Se você precisar de um empréstimo pessoal, é uma ideia inteligente determinar de antemão o quanto você realmente precisa. Dessa forma, você não contrai mais dívidas do que o necessário. Também é inteligente criar um plano de reembolso da dívida o mais rápido possível. Isso o ajudará com uma estratégia para pagar o empréstimo rapidamente.

O que saber antes de solicitar um empréstimo pessoal

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, existem alguns pontos importantes que você precisa ter em mente.

Esteja ciente de quaisquer taxas associadas

Um empréstimo pessoal normalmente vem com uma taxa de originação separada dos juros cobrados sobre o empréstimo. Este é um pagamento associado ao estabelecimento da conta do empréstimo e é calculado como uma porcentagem do total do empréstimo. Essa porcentagem pode variar de 1% a 10%. Como resultado, as taxas de originação podem adicionar custos consideráveis ​​a um empréstimo pessoal.

Outras taxas a serem consideradas incluem:

• Taxas de transação
• Taxas de atraso de pagamento
• Taxas de pré-pagamento (discutidas abaixo)

Certifique-se de que você consegue manter os pagamentos

Se você não conseguir fazer pagamentos dentro do prazo ou se atrasar em seus pagamentos, sua pontuação de crédito será afetada. Como mencionado antes, você precisará certificar-se de que não está assumindo mais dívidas do que pode pagar. Por outro lado, se você for consistente com seus pagamentos dentro do prazo, isso terá um impacto positivo em sua pontuação de crédito.

Entenda as regras sobre como pagar seu empréstimo antecipadamente

Dependendo do seu credor, fazer pagamentos extras ou pagar o empréstimo antecipadamente pode não ser permitido. Se você puder pagar mais cedo, você pode incorrer em uma multa de pré-pagamento por isso. Então, antes de assinar qualquer coisa, certifique-se de compreender as regras de pré-pagamento. Muitos credores não têm penalidade de pré-pagamento, portanto, certifique-se de confirmar isso antes de se comprometer com um empréstimo.

Seja claro sobre sua taxa de juros

Quando se trata de empréstimos pessoais, sua taxa de juros faz toda a diferença em quais serão seus pagamentos mensais e também o custo total do empréstimo. Como resultado, é muito importante que você saiba a taxa de juros que está recebendo e se é uma taxa de juros fixa ou variável.

As taxas de juros variáveis ​​podem ser atraentes no início porque geralmente começam baixas. Contudo, com o tempo, eles podem aumentar drasticamente, tornando seu empréstimo extremamente caro.

Certifique-se de que o seu credor é respeitável

Existem toneladas de credores online que oferecem todos os tipos de empréstimos pessoais atraentes. Contudo, há muitos empréstimos desagradáveis ​​por aí, incluindo empréstimos do payday, que são uma má ideia.

Se você está preocupado com a confiabilidade de um credor potencial, visite o Consumer Financial Protection Bureau em consumerfinance.gov para obter mais informações sobre como se proteger.

Resumindo

Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a saldar dívidas estrategicamente com mais rapidez. Por exemplo, consolidar dívidas em um empréstimo pessoal pode ajudar a reduzir sua taxa de juros e seus pagamentos mensais. Também pode ajudá-lo a cobrir despesas importantes, como contas médicas.

Contudo, antes de solicitar um empréstimo pessoal, faça sua pesquisa, execute seus números e determine o que funcionará melhor para você. Determine o que você realmente pode pagar e crie um plano para pagar o empréstimo o mais rápido possível.