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Como começar a viver abaixo de suas possibilidades

Muitos de nós somos culpados de saborear champanhe com um orçamento de cerveja - o que significa querer itens materialistas que o façam começar a viver acima de suas posses. Com lançamentos ininterruptos dos mais novos produtos eletrônicos, Roupas de grife, e carros, estamos sempre sendo atraídos para comprar o melhor e mais recente produto. Não é à toa que a dívida média do cartão de crédito nas famílias dos EUA é de mais de US $ 5, 000!

É difícil admitir que você não tem orçamento para uma casa chique ou um carro novo, mas é essencial começar a viver abaixo de suas possibilidades. Você pode se preparar para o sucesso financeiro fazendo um plano financeiro e resistir a viver acima de suas posses.

Por que é importante viver abaixo de suas possibilidades

Vivendo abaixo de suas possibilidades, você pode alcançar a liberdade financeira. Estar sem dívidas permite que você economize mais dinheiro para despesas ou eventos inesperados, como perda de emprego. Em 2020, mais de 4 milhões de empregos desapareceram devido à pandemia. Se você está vivendo acima de suas posses, sem economias e contando os dias entre os contracheques, pode ser estressante e levá-lo ao fracasso financeiro.

É importante começar a viver abaixo de suas possibilidades agora para começar a economizar dinheiro imediatamente, saldar dívidas, e também ter um pouco de paz de espírito. Em vez de ter que aprender a parar de viver acima de suas posses quando for tarde demais, você já será experiente com seu dinheiro e não lutará por dinheiro no último minuto.

Como viver acima de suas possibilidades afeta suas finanças

Viver acima de suas posses é caro em muitos aspectos. Você paga altas quantias de juros em cartões de crédito, você compra um carro que atende ao seu orçamento, ou talvez até comprar uma casa que esteja um pouco fora da sua faixa salarial, apesar do que possa dizer no papel.

Só porque parece que você pode pagar, não significa necessariamente que pode se sua situação mudar. Quando você faz uma compra, você precisa considerar as despesas inesperadas que podem vir junto com isso. Por exemplo, se você comprar uma casa, você precisa considerar o custo se algo quebrar ou for danificado e não for coberto pelo seguro.

As compras por impulso são as piores quando se trata de viver acima de suas posses. É muito fácil cobrar no cartão de crédito quando vemos algo que achamos que devemos ter. Quando você cobra e não paga seu saldo, você paga muito mais por essa bolsa do que você pensa. Viver acima de seus meios cria um caos financeiro.

Sinais de que você está vivendo acima de suas possibilidades

Quando se trata de suas finanças, existem alguns indicadores-chave para ajudá-lo a determinar se você está vivendo acima de suas possibilidades. Quanto mais cedo você os identificar, melhor.

1. Você não tem um fundo de emergência

Um fundo de emergência é o dinheiro reservado para eventos inesperados e emergências da vida. O objetivo é ter pelo menos 3 a 6 meses de despesas essenciais para uma vida em uma conta poupança de emergência. A maioria das pessoas não tem dinheiro suficiente em seu fundo de poupança de emergência. Isso pode parecer difícil de conseguir, mas você pode começar com sua primeira meta de US $ 1.000 e continuar a partir daí.

2. Você tem dívidas de cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito é cara. Especialmente se você tiver um cartão de crédito de taxa mais alta. Se você pagar apenas o pagamento mínimo, pode levar anos para você pagar o saldo e pode custar milhares de dólares. Se você usa seus cartões de crédito, é melhor pagar o saldo todo mês. Ao pagar o saldo total, você evita pagar juros e também evita acumular dívidas.

3. Você não está economizando pelo menos 10% de sua renda

Uma das melhores maneiras de economizar é começar economizando pelo menos 10% de sua renda a cada período de pagamento. Por exemplo, se você ganhar $ 500 por semana, você economizará $ 50 a cada cheque de pagamento. Seguindo essa abordagem de 10%, você pode economizar rapidamente seu primeiro $ 1, 000 para o seu fundo de emergência.

4. Você está comprando itens caros, apesar de suas finanças

Você está atualizando seu telefone todos os anos, ou comprando bolsas de grife caras com seu cartão de crédito? Se então, você está definitivamente vivendo acima de suas possibilidades. O famoso ditado “cobra” é uma maneira rápida de se endividar.

5. Você está pagando por férias caras que não planejou

Todo mundo precisa de férias, mas se você não está economizando dinheiro para tirar férias e está cobrando, em vez disso, você não está vivendo abaixo de suas possibilidades. As férias são caras e requerem um orçamento eficaz para evitar o endividamento.

Como começar a viver abaixo de seus meios

Você ficaria surpreso com a rapidez com que pode aprender a viver abaixo de suas posses com as táticas de orçamento e recursos financeiros corretos. Ao aplicar a mentalidade certa de dinheiro e estilo de vida frugal, você tem a certeza de obter o sucesso financeiro que deseja. Experimente as dicas a seguir para começar.

Fazer um orçamento

O primeiro passo para começar a viver abaixo de suas possibilidades é fazer um orçamento. Você pode aprender como criar um orçamento que se adapte melhor às suas necessidades financeiras. Existem várias maneiras de fazer um orçamento. Alguns métodos de orçamento populares são:

  • Sistema de envelope de dinheiro
  • Quebra de porcentagem
  • Orçamento base zero
  • Orçamento de aplicativos e planilhas

O passo importante é usar um método de orçamento que seja melhor para você e que você também siga.

Crie um plano financeiro

Um plano financeiro é crucial para a segurança financeira. Criar um plano financeiro sólido o ajudará a atingir seus objetivos financeiros. Seu plano incluirá quais são seus objetivos, um plano de pagamento da dívida, um plano de economia de emergência, um plano de investimento, e até mesmo um plano de propriedade.

Controle seus gastos

A melhor maneira de começar a viver abaixo de suas posses é restringir seus gastos. Você pode economizar muito dinheiro não gastando em coisas como um café caro, roupas que você não precisa, e não jantar fora com tanta frequência. Você também pode economizar dinheiro usando dinheiro em vez de cartões de crédito ou débito. Isso o torna mais consciente de quanto está gastando diariamente.

Viva frugalmente

Existem muitas dicas e truques para ajudá-lo a ter um estilo de vida frugal. Você pode comprar itens usados, como roupas, eletrônicos, etc. Comece a ganhar cupons e economize dinheiro no supermercado e compre a granel para conseguir itens mais baratos. Reduza o tamanho para um apartamento ou casa menor, se necessário, e venda itens de que você não precisa com dinheiro extra. Quando você determina suas necessidades versus seus desejos, você começa a viver abaixo de suas possibilidades, sendo frugal com seus gastos.

Melhore sua mentalidade de dinheiro

É tudo uma questão de perspectiva. Melhorar sua mentalidade financeira pode ajudá-lo a controlar suas finanças. Não se concentre no negativo, Use seus erros anteriores como uma curva de aprendizado para fazer as mudanças para acertar o seu dinheiro. Em vez de pensar em viver abaixo de seus meios como uma restrição, veja isso como o caminho para a liberdade financeira.

Utilize cursos e recursos financeiros

É fácil se sentir sobrecarregado quando você tenta fazer uma mudança em suas finanças. Estamos aqui para ajudá-lo a alcançar o sucesso financeiro com nossos cursos e recursos financeiros 100% gratuitos! Você pode usar esses cursos e planilhas para ajudá-lo em sua jornada financeira e se manter motivado em cada etapa do caminho.

Você pode viver abaixo de suas possibilidades

Com a mentalidade certa de dinheiro, métodos de orçamento, e planejamento financeiro, você pode facilmente começar a viver abaixo de suas possibilidades. Você pode até torná-lo divertido participando de um desafio de economia de dinheiro e talvez fazer com que um amigo se junte a você para ajudar um ao outro a manter a responsabilidade. Comece a viver abaixo de suas posses e você verá que sua conta bancária começará a crescer mais rápido do que você pensa!