A melhor maneira de sair da dívida para sempre

Por mais que odiamos dívidas, a maioria das pessoas tem que admitir que têm dívidas ou já as tiveram. Cartões de crédito, empréstimos para estudantes, notas do carro, descobertos, empréstimos pessoais, hipotecas, etc, geralmente são os grandes itens nas carteiras de dívidas das pessoas.

É fácil ficar sobrecarregado com tantas contas para pagar, mas a boa notícia é que, com a mudança nos hábitos de gastos e a redefinição das prioridades de suas finanças, você pode aprender a melhor maneira de sair das dívidas e ter paz de espírito.

Abaixo estão as etapas que, com sorte, o ajudarão em sua jornada para se tornar livre de dívidas.

1. Seja radical quanto ao pagamento de sua dívida

Faça um compromisso mental para se livrar de sua dívida o mais rápido possível; pense nisso como um assunto "crítico" - você precisa disso rapidamente, e em nenhuma circunstância você deve solicitar novos cartões de crédito.

É tudo uma questão de trabalhar em sua mentalidade, e você pode fazer isso cercando-se de pessoas e coisas que o manterão focado e motivado, mesmo em dias difíceis.

Leia livros, assistir a vídeos (há muitos vídeos incríveis no YouTube), ouvir podcasts, etc. Seu objetivo é manter sua cabeça no jogo. Ter a mentalidade certa de dinheiro é fundamental para sair das dívidas.

Essa etapa também ajudará a eliminar qualquer estresse com dívidas que você possa estar sentindo.

2. Escreva tudo o que você deve

A representação visual do que você deve é ​​a etapa mais crucial. Isso lhe dará uma visão geral de todas as suas dívidas em um só lugar.

Reúna todos os seus extratos de cartão de crédito, saque a descoberto e declarações de empréstimo, etc, e anote o valor devido por cada um desses itens junto com a taxa de juros associada. Neste ponto, também é importante diferenciar entre dívidas boas e dívidas inadimplentes.

Um exemplo de boa dívida é uma hipoteca. Uma casa é um ativo que pode se valorizar a longo prazo, apesar dos altos e baixos do mercado imobiliário. Pelo menos, se você pagar sua hipoteca, você vai acabar sendo dono de sua casa.

Um exemplo de inadimplência é o seu cartão de crédito; isso é um risco. Você gastou o dinheiro e acabou. Contudo, você fica pagando juros altos por um item que provavelmente não está fazendo nada por você.

Tenha em mente, no entanto, essa dívida ainda é dívida; você está apenas priorizando ao mover a dívida boa para o final de sua lista de pagamentos e colocar a dívida inadimplente no topo da lista.

3. Faça um orçamento

A chave para manter o controle de suas finanças e realmente alcançar o sucesso financeiro é viver dentro do orçamento. Isso é definitivamente fundamental para atingir seus objetivos financeiros.

Muitas pessoas odeiam a palavra orçamento, mas irá mantê-lo sob controle, ajudando-o a monitorar seus gastos.

Existem muitas ferramentas excelentes para criar um orçamento automatizado. Contudo, uma simples folha de excel será suficiente. Fazer um orçamento do seu dinheiro é essencial e a melhor maneira de se livrar das dívidas.

3. Coloque sua lista de dívidas onde você possa vê-la diariamente

Não há nada como um salto de volta à realidade quando você está se preparando para sair e comprar os sapatos de plataforma mais recentes, e você tem sua dívida bem na sua cara no espelho do banheiro. Ou coloque-o no protetor de tela do seu telefone, que você verá sempre que precisar fazer uma chamada ou responder a uma mensagem de texto.

Ter sua dívida listada em um lugar onde você possa vê-la todos os dias manterá sua mente no caminho certo. Você também pode criar um quadro de visão financeira para ajudá-lo a atingir seu desejo de se livrar de dívidas.

4. Corte os cartões de crédito

Então, agora você tem sua lista escrita e postada em um lugar que você verá o tempo todo. Por que esses cartões de crédito ainda estão na sua carteira? Você não precisa deles.

Se você não aguenta cortá-los, coloque-os em um saco plástico, Encha-o com água e coloque o saco no freezer até que você pague cada um deles, para nunca mais ser usado.

5. Comece a pagar sua dívida

O próximo e mais importante passo é que você se comprometa a pagar sua dívida - isso volta a ficar radical! Pegue aquela sua lista e comece a pagar suas dívidas - verifique o método da bola de neve.

É aqui que você paga a dívida com o menor saldo primeiro, colocando tanto quanto você pode em excesso de seus pagamentos mínimos.

Você pagaria o mínimo para todas as suas outras dívidas até que a menor delas fosse paga. Feito isso, você repetiria o processo com a próxima dívida menor.

É muito importante que você pague mais do que os pagamentos mínimos a cada mês, pois os pagamentos mínimos geralmente cobrem apenas os juros que você deve e pouco ou nenhum principal. Seu objetivo deve ser pagar o máximo possível para se livrar de sua dívida o mais rápido possível.

6. Crie um fundo de emergência

Muitas pessoas pensam que as dívidas devem ser pagas antes de qualquer economia começar, porque você também pode usar o dinheiro que está economizando para pagar seus cartões de crédito com juros altos, mas eu discordo.

Acredito firmemente que, ao pagar sua dívida, você também deve começar a construir um pequeno fundo de emergência.

Comece com $ 50 a $ 100 dólares por contracheque até chegar a $ 1, 000 para que se algo surgir, em vez de recorrer a um cartão de crédito e aumentar o que você deve novamente, você pode usar suas economias para lidar com sua emergência.

7. Consolide sua dívida

Se você está pagando juros altos, você pode querer considerar a consolidação de sua dívida em um empréstimo com taxa de juros mais baixa. Você pode economizar centenas de milhares de dólares em juros se consolidar sua dívida da maneira certa.

Por exemplo, se você tiver um saldo de $ 5, 000 no seu cartão de crédito e seus juros são de 24%, você vai pagar cerca de $ 2, 645 apenas por interesse!

Se você obtiver um empréstimo pessoal com taxa de juros de 10%, isso reduz o valor dos seus juros para $ 1374,11; você vai economizar mais de $ 1, 300 em juros simplesmente reduzindo sua taxa. Consolidar sua dívida em um empréstimo com juros mais baixos pode ser a melhor maneira de se livrar dela rapidamente.

8. Limite seus gastos

É fácil gastar dinheiro levianamente na sociedade de hoje. O valor médio gasto em compras por impulso foi de US $ 155 por mês antes da pandemia, depois aumentou para $ 183 por mês. Isso soma $ 1800- $ 2200 por ano!

A melhor maneira de se livrar das dívidas é restringir seus gastos. Isso evita que novas dívidas se acumulem, e você pode usar esse dinheiro de compra por impulso para pagar sua dívida.

Você pode começar pequeno, como não comprar café caro todos os dias. Por exemplo, você pode economizar cerca de US $ 20 por semana fazendo seu café em casa, e isso soma um colossal $ 1, 000 por ano! Você aprenderá que limitar seus gastos é a melhor maneira de se livrar das dívidas.

9. Viva abaixo de seus meios

Esse estilo de vida simples pode ser a melhor maneira de se livrar das dívidas. Viver abaixo de suas posses pode ajudá-lo a economizar dinheiro para construir sua conta poupança de emergência e ser a melhor maneira de se livrar rapidamente das dívidas.

Adotando uma abordagem econômica para seus gastos por meio de cupons, comprar itens usados ​​em vez de novos, aderindo à sua lista de compras, e evitar compras por impulso pode ajudá-lo a viver abaixo de suas posses e a se livrar das dívidas com mais facilidade.

10. Comece uma corrida lateral

A chave para se livrar de dívidas é aumentar sua renda. A melhor maneira de livrar-se das dívidas é aumentar sua renda começando uma corrida lateral.

Quase 45% dos americanos são relatados como tendo algum tipo de agitação lateral. É possível que você transforme seu hobby em uma atividade secundária. Aqui estão algumas ideias alternativas que você pode começar a aumentar sua receita:

• Fabricação e venda de artesanato
• Babá de pet
• Revenda também conhecido como lançamento de itens
• Limpeza de casa
• Paisagismo
• Venda de produtos de panificação
• Fotografia
• Escrita Freelance

Essas são apenas algumas das muitas manobras colaterais que você pode começar a ajudar a pagar sua dívida. Esta é a melhor maneira de se livrar do que você deve rapidamente.

Algumas coisas para manter em mente

• Não seja muito duro consigo mesmo. Lembrar, agora você tem um plano de ação.
• Certifique-se de distinguir entre seus desejos e necessidades e priorize suas alocações de caixa no orçamento de acordo com isso;
• Enquanto você paga sua dívida, as compras de itens não essenciais devem ser suspensas o máximo possível. É normal tratar a si mesmo (dentro do razoável) de vez em quando, conforme você atinge suas metas de reembolso - o que importa é se manter motivado.
• Não se esqueça de colocar dinheiro de lado em seu fundo de emergência inicial, mesmo que você só possa pagar uma pequena quantia. A última coisa que você quer é dever mais dinheiro se surgir uma situação não planejada.

Lembrar, trata-se de ajustar sua mentalidade e trabalhar seu plano. Você conseguiu!