Como fazer um exame de saúde financeira

Suas finanças estão saudáveis? Quando foi a última vez que você revisou sua situação financeira? Como fazer um check-up de sua saúde física para mantê-la intacta, você precisa realizar regularmente um check-up financeiro para manter suas finanças saudáveis. Se você não for cuidadoso, você pode não ter um bom controle do seu dinheiro, o que pode levar a nenhuma economia e fazer você viver de salário em salário.

Um exame de saúde financeira pode ajudá-lo a determinar como estão suas finanças ou no que você precisa trabalhar para atingir seus objetivos financeiros. Se você ainda não está onde deseja estar financeiramente, fazer um check-up financeiro pode ser estressante e desanimador, mas não precisa ser. Ao criar bons hábitos de dinheiro, ter um plano financeiro sólido, e a realização regular de um check-up financeiro pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.

Veja como executar um check-up financeiro eficaz.

Etapa 1:Identifique seus objetivos financeiros

As estatísticas mostram que você tem mais chances de alcançar um objetivo se seus objetivos forem específicos, mensurável, atingível, relevante, e específicos de tempo, a.k.a metas SMART. Isso significa determinar POR QUE você deseja atingir uma meta, O QUE especificamente você está tentando realizar, QUANDO você deseja realizá-lo e COMO o realizará.

Por exemplo, se você está tentando pagar a dívida do cartão de crédito, você precisa se perguntar as seguintes perguntas:O que o motiva a fazer isso? Quanto você pretende pagar? Até quando? E como você pretende ter sucesso com os pagamentos durante o período de tempo que escolheu? Especificar seus objetivos financeiros é o primeiro passo para realizar um check-up financeiro completo.

Etapa 2:entenda onde você está atualmente financeiramente

Compreender onde você está atualmente com relação às suas finanças é basicamente definir o caminho para onde você está agora e para onde está tentando chegar. Pode envolver chutar um monte de poeira que o deixará desconfortável e talvez até chateado, mas é algo que deve acontecer para que você siga em frente.

Determinando sua dívida atual, despesas, e a receita o ajudará a entender quais áreas específicas de suas finanças precisam de mais atenção e a priorizar de acordo. Enfrentar suas finanças e tomar medidas importantes pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.

Etapa 3:Rastreie seus gastos

Isso significa acompanhar suas transações e despesas diárias. Comece fazendo este exercício usando um diário de gastos por 7 dias e depois aumente para 30 dias para ter uma visão holística de exatamente para onde seu dinheiro está indo.

Este exercício não é apenas revelador, mas também deixa suas finanças em primeiro lugar. Você estará pensando em como gasta seu dinheiro e estará mais ciente de quanto está saindo de sua conta bancária. Acompanhar seus gastos também pode ajudá-lo a ver onde é possível cortar seu orçamento. Este exercício é uma parte importante do seu check-up financeiro.

Etapa 4:faça ajustes, Reveja sua despesas

Depois de ter uma ideia de para onde seu dinheiro está indo, você pode fazer ajustes em seus gastos para garantir que está mantendo suas despesas abaixo de sua receita e deixando espaço suficiente para fazer coisas como pagar suas dívidas e economizar para seus objetivos. É importante revisar seu orçamento regularmente como parte de seu check-up financeiro.

Lembre-se de que o orçamento requer prática, portanto, não presuma que você será perfeito em fazer um orçamento na primeira tentativa. Se você escorregar, continue tentando. Também é uma boa ideia planejar seu orçamento para cada mês alguns dias antes do início do mês, para que você possa definir as coisas corretamente em termos do que espera pagar por cada mês específico.

Etapa 5:analise suas economias e investimentos a longo prazo

Próximo, você quer ter certeza de que está colocando algum dinheiro em um fundo de emergência. Este é o dinheiro para proteger suas finanças no caso de quaisquer circunstâncias de vida não planejadas (seu carro quebra, voce perde seu emprego, etc.).

Defina uma meta para chegar a US $ 1, 000 se você ainda não tiver um fundo em vigor e, em seguida, planeja aumentar seu fundo para 3 a 6 meses de suas despesas básicas de vida. Por aqui, se uma emergência acontecer, você tem esse dinheiro para usar em vez de pedir dinheiro emprestado ou endividar-se.

Também é muito importante economizar para seus objetivos de médio e longo prazo, incluindo sua aposentadoria. Isso significa contribuir para os programas de aposentadoria patrocinados pelo empregador, configurando seu próprio IRA, e ter investimentos fora de seus planos de aposentadoria. Diversificar seus investimentos pode ajudar a garantir seu futuro financeiro. Desafie-se a maximizar suas contribuições, fazendo incrementos de 1% a cada mês de cada trimestre até que você possa atingir os limites de contribuição permitidos a cada ano.

Etapa 6:obtenha seguro adequado

Uma parte crucial de um check-up financeiro é revisar suas apólices de seguro para garantir que você tenha cobertura suficiente para o tipo de incidente que pode ocorrer. Ter as apólices de seguro certas é vital para proteger seus ativos. Não estar devidamente segurado pode resultar em despesas caras que poderiam ter sido evitadas com a apólice de seguro certa. Você sabia que existem nove tipos de seguro de que você precisa? Fale com o seu agente para ter certeza de entender o que seu seguro cobre e o que não cobre.

Etapa 7:Verifique seu relatório de crédito

Quando foi a última vez que você verificou seu relatório de crédito? Você sabia que pode puxar seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano em Annualcreditreport.com? Sua capacidade de crédito é usada para determinar sua elegibilidade para coisas como contratos de telefone celular, alugar um apartamento, e sendo aprovado para empréstimos. Ter uma boa pontuação de crédito e histórico de crédito pode ajudá-lo a reduzir as taxas de juros, o que resulta em você economizando dinheiro! Verificar seu crédito é uma parte importante de um check-up financeiro.

Etapa 8:Revise ou crie um plano de propriedade

Rever o seu plano imobiliário é uma parte vital do seu check-up financeiro. Se você não tiver um, precisará criar um plano de herança para ter certeza de que suas finanças estão em ordem. Este plano pode garantir que seus desejos sejam realizados e que sua família seja financeiramente bem cuidada. Seu plano imobiliário designará seus beneficiários para seus ativos. Sem um plano de propriedade, seus ativos irão para inventário, o que significa que os tribunais decidirão como seus ativos serão distribuídos.

Etapa 9:Seja responsável

Agora que você sabe exatamente como fazer um check-up financeiro, a próxima coisa que você deve considerar é conseguir um parceiro ou parceiros de responsabilidade. São pessoas com quem você compartilha seus objetivos, que estão na mesma jornada que você ou realizaram algo que você está tentando alcançar.

O trabalho deles é mantê-lo motivado e no caminho certo (e vice-versa) quando você não sentir vontade, ou você não está tendo um ótimo dia, semana, ou mês (porque essas coisas acontecem!) Colocar seus objetivos lá fora aumenta a probabilidade de você alcançá-los porque outras pessoas sabem sobre eles!

Realize regularmente um check-up financeiro

Como seu orçamento, você deve fazer um check-up financeiro regular. Defina um lembrete em seu calendário para revisar suas finanças em datas específicas. Se algo mudar, como seu salário, uma situação pessoal, ou sua dívida aumenta, você vai querer ter certeza de fazer um check-up financeiro. Manter o controle do seu dinheiro é essencial para o seu bem-estar financeiro. Não se esqueça de se inscrever em nossos Cursos e Recursos Financeiros GRATUITOS para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros!